30.10.2017

НБКИ: за полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков снизилась до 24,7%

Среднее значение текущей долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI — payment to income) российских заемщиков за последние полгода снизилось на 0,51 процентного пункта. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Так, на 1 октября текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 24,67% (на 1 апреля — 25,18%).При этом динамика PTI в группах граждан с разным уровнем доходов оказалась разнонаправленной. Так, за упомянутый период PTI снизился в сегментах заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. рублей) — до 20,35% (на 1,51 п.п.), а также со средними доходами (от 20 тыс. до 40 тыс. рублей) — до 24,29% (на 0,74 п.п.). Однако у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. рублей) долговая нагрузка, напротив, выросла до 29,75% (+0,95 п.п.).Наибольшие показатели PTI был продемонстрированы в Кировской (30,36%) Амурской (29,21%), Оренбургской (28,78%) и Мурманской (28,59%) областях. Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Санкт-Петербурга (21,68%), Курганской области (21,89%), Москвы (22,06%) и Хабаровского края (22,16%).«В целом, уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне, — отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — При этом у граждан со средними и высокими доходами уровень PTI даже снижается. Однако у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка продолжает расти, существенно осложняя обслуживание своих кредитных обязательств. Поэтому, несмотря на то, что темпы розничного кредитования практически уже вернулись к «докризисному» уровню, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения («сигнал»)».

Источник: banki.ru
 

СМИ: зампредом правления Газпромбанка станет известный на рынке IT-специалист Вадим Кулик

Известный на рынке риск-менеджер и IT-специалист Вадим Кулик выходит на работу в Газпромбанк. Как стало известно газете «Коммерсант», о его назначении зампредом правления будет объявлено в начале недели.О грядущем назначении Кулика рассказали источники, близкие к банку. «Ждем официального объявления о назначении в понедельник, — сказал один из источников. — Его уже представили (главе «Газпрома») Алексею Миллеру». По данным источников «Коммерсанта», Кулик в статусе заместителя председателя правления будет курировать риски, IT и операционную деятельность банка. Сам Кулик отказался от комментариев. В пресс-службе Газпромбанка не ответили на запрос издания.Входящий в число системно значимых Газпромбанк — квазигосударственный банк, контролируемый «Газпромом» и его структурами. Вадим Кулик в 1998—2004 годах занимал различные должности в Пробизнесбанке. С 2004 по 2008 год работал в ВТБ 24, отвечал за риски на ключевых позициях. В 2008 году пришел в Сбербанк, где прошел путь от директора управления розничных рисков до зампреда правления. В начале года Кулик покинул Сбербанк, а в мае перешел в «Открытие Холдинг» на должность первого зампреда правления. Он покинул холдинг в начале октября, спустя месяц после решения о санации банка «ФК Открытие».Уход из «Открытие Холдинга» Кулик объяснял тем, что после санации опорного банка там фактически не осталось финансовых проектов, куратором которых он являлся. По информации «Коммерсанта», Кулик рассматривал ряд предложений: в частности, переговоры велись с Альфа-Банком, Газпромбанком и перешедшим под контроль ЦБ «Открытием».По мнению собеседников «Коммерсанта», Газпромбанк — наиболее логичный выбор. «С одной стороны, это квазигосбанк, что гарантирует определенную стабильность, при этом работать в госструктурах Вадиму не привыкать, — говорит один из собеседников газеты. — С другой стороны, именно в Газпромбанке ему предложено решить амбициозную задачу по превращению крайне консервативного корпоративного института в технологический банк. Эта задача схожа с теми, что ставил перед ним когда-то Сбербанк, хотя и менее глобальная».Газпромбанк не так давно взял курс на новые технологии. В мае стало известно, что банк создает диджитал-компанию, которая в перспективе должна перерасти в высокотехнологичный банк для малого бизнеса и частных лиц. Тогда эксперты указывали, что для решения поставленных целей необходим системный менеджер с опытом реализации подобных проектов. «Приглашение Вадима Кулика в команду Газпромбанка выглядит логичным, — говорит партнер рекрутинговой компании Odgers Berndtson Алексей Сизов. — С его приходом банк приобретает лучшую на рынке экспертизу по внедрению актуальных практик в риск-менеджменте и хорошее понимание процессов в IT- и операционном блоках. Его опыт создания кредитной фабрики в Сбербанке уникален по масштабу и сложности».

Источник: banki.ru
 

СМИ узнали новые подробности «секретного письма» ЦБ о «Югре», «Открытии» и Бинбанке

Центробанк объяснил, почему спас банк «ФК Открытие» и Бинбанк, а «Югру» лишил лицензии. Объяснения содержатся в письме первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову, пишет газета «Ведомости», узнавшая подробности данного сообщения (часть информации стала известна ранее. — Прим. Банки.ру). Источник издания, близкий к одной из сторон переписки, подтвердил содержание письма.Банк «Югра» не был системно значимым, и его активы в 355 млрд рублей — это всего 0,4% активов банковского сектора, пишет Тулин. По его словам, банк почти не привлекал средства компаний, не связанных с конечным бенефициаром, не имел межбанковских кредитов (рыночные контрагенты закрыли на него лимиты за несколько месяцев до введения временной администрации), не держал средств бюджета и негосударственных пенсионных фондов; бизнес-модель держалась на вкладах населения и кредитах проектам бенефициаров, а сколько-нибудь значимого кредитования населения и рыночных компаний не было. К 8 сентября у 125 из 140 заемщиков — юридических лиц возникла просроченная задолженность: совокупно это 232 млрд рублей, или 87% кредитов, сетует Тулин.ЦБ пытался повысить качество активов «Югры» и финансовую устойчивость банка и после проверки 2016 года пошел навстречу акционерам — вкладов населения очень много, собственники выразили готовность повышать устойчивость банка — и взялся за разработку мер финансового оздоровления, говорится в письме. Но финансовое положение «Югры» не улучшалось. Трижды ЦБ ограничивал привлечение средств населения; в 2017 году банк «Югра» получил четыре предписания доформировать резервы на 62 млрд рублей, пишет Тулин, но банк продолжал агрессивно привлекать вклады, в том числе через схемы, чтобы обойти запреты ЦБ, и не прекращал выдавать кредиты компаниям, реальный бизнес которых не соответствовал размерам кредитов.НовостьБанк продолжал операции с признаками вывода активов и залогов, а также фиктивного формирования доходов, пишет Тулин: транзитные операции «Югра» проводила, а предписания исполняла схемно. ЦБ фактически исчерпал надзорные возможности, уверяет он.После введения в «Югру» временной администрации акционеры банка предложили, чтобы Агентство по страхованию вкладов выдало на спасение банка заем на десять лет, говорится в письме. Но ЦБ счел идею нереалистической и не соответствующей закону — и отозвал у «Югры» лицензию.Представитель «Югры» сообщил, что тезисы, высказанные в письме Тулина, неоднократно опровергались как заявлениями акционеров и руководства банка, так и публикациями СМИ; ни один из фактов, о которых пишет Тулин, не подтвердился в ходе проверок со стороны временной администрации и АСВ.«ФК Открытие» — системно значимый банк с активами 2,6 трлн рублей, или 3,2% банковского сектора; там 580 млрд рублей вкладов населения, 850 млрд рублей средств компаний, 104 млрд рублей бюджетных средств, финучреждение оказывает услуги процессинга 23 банкам, перечисляет Тулин. Бизнес-модель банка была основана на росте через слияния и поглощения в том числе за счет займов, указывает он и приводит в пример «Росгосстрах», реальный риск вложения в который был существенно недооценен. В 2015—2017 годах ЦБ 43 раза требовал доформировать резервы по активам на 80 млрд рублей и скорректировать капитал на 22 млрд рублей, говорится в письме.Банк не получил рейтингов АКРА (необходимого уровня. — Прим. Банки.ру) и агентства RAEX («Эксперт РА») и не смог держать средства госкорпораций и бюджета, сказано в письме: это также привело к оттоку средств Пенсионного фонда РФ и компаний, управляющих деньгами НПФ; ситуацию ухудшили негативные публикации в СМИ и технический сбой в работе банка, считает Тулин: в июле — августе отток средств из «Открытия» превысил 630 млрд рублей. Решая вопрос о санации банка, ЦБ учел его размер и влияние на других участников финансового и нефинансового рынков, пишет он, и поддержание ликвидности и устойчивости «Открытия» стало приоритетом ЦБ. Представитель «Открытие Холдинга» не стала комментировать письмо ЦБ.Бинбанк был системно значимым банком де-факто, говорится в письме: его активы — 1,1 трлн рублей (1,3% активов системы), а с учетом активов Рост Банка — 1,9 трлн (2,3%). В банке 539 млрд рублей денег населения, 18 млрд рублей бюджетных средств. Бизнес-модель Бинбанка — кредитование компаний, аффилированных с собственниками, у которых большая долговая нагрузка. Величина активов, связанных с бизнес-проектами собственников, — около 736 млрд рублей, или более 700% капитала Бинбанка, пишет Тулин: банк размещал средства населения в активы с повышенным уровнем риска, преимущественно строительство и продажу недвижимости. Проверка в июне 2016 года выявила недоформированные резервы на 32,4 млрд рублей, ЦБ вместе с собственниками и руководством банка готовил план улучшения качества проблемных активов — но предложения собственников не позволяли улучшить финансовое положение и изменить высокорискованную бизнес-модель банка.НовостьВ августе Бинбанк в одном из таких предложений попросил поддержки АСВ, но это не соответствует законодательству, пишет Тулин. В сентябре Бинбанк потерял 56 млрд рублей, запаса высоколиквидных активов не было, он начал испытывать острый дефицит ликвидности, и ЦБ решил банк санировать, объясняет представитель регулятора.Представитель Микаила Шишханова, основного владельца Бинбанка, сообщил, что заявленные 736 млрд рублей выглядят абсурдно, кредит связанным сторонам не превышает 20 млрд рублей. Другие части письма он не прокомментировал.Если бы ЦБ отозвал лицензии у «ФК Открытие» и Бинбанка, это повлекло бы системные последствия для экономики и подорвало бы доверие населения и бизнеса к банковской системе, уверен Тулин.Аргументы ЦБ о причинах разного подхода к банку «ФК Открытие» и Бинбанку с одной стороны и к «Югре» с другой логичны, говорит ведущий методолог RAEX Юрий Беликов: «Интенсивная терапия «Югре» уже не помогла бы. Если бы вкладчики «Югры» запаниковали так же массово, как «Открытия» и Бинбанка, был бы мгновенный дефолт».«Если не говорить, что ЦБ допустил такую ситуацию, решение, кого санировать, а кого лишать лицензии, принято правильно», — считает аналитик Fitch Александр Данилов: разница между Бинбанком, банком «ФК Открытие» и «Югрой» колоссальна — размеры не сопоставимы, а кроме того, у «Югры» не было незастрахованных вкладчиков, не было облигаций, не было межбанковских привлечений.В Бинбанке и банке «ФК Открытие» обслуживался реальный бизнес, для которого мораторий на несколько месяцев мог быть смертельным, говорит Данилов. «С доверием и так плохо, тенденция перетока средств в госбанки сохраняется. Раскачивать лодку еще сильней недопустимо», — резюмирует Беликов.Представитель ЦБ от комментариев отказался. Аксаков сослался на то, что документ поступил с грифом «для служебного пользования».

Источник: banki.ru
 

В Совкомбанке рассказали о перспективах санации банка «Экспресс-Волга»

Отрицательный баланс банка «Экспресс-Волга», который с 2015 года проходит процедуру финансового оздоровления, к 1 октября составил 9 млрд рублей, следует из отчетности банка по РСБУ. С момента начала санации «дыра» сократилась более чем на 70%, или на 22 млрд рублей.Как объяснил порталу Банки.ру председатель правления банка-санатора — Cовкомбанка — Дмитрий Гусев, сокращение произошло за счет погашения части проблемных активов и заработанной прибыли. «Основным источником увеличения капитала банка стал процентный доход и финансовый результат от переоценки этих ценных бумаг. На данный момент основные активы банка — облигации первоклассных российских эмитентов», — уточнил он.Банк «Экспресс-Волга» проходит оздоровление по «старому» механизму санации, в рамках которой АСВ выбирает банк-санатор и выдает ему кредит. Кредит на санацию «Экспресс-Волги» составляет 50 млрд рублей и выдан на десять лет под 0,5% годовых. Гусев отмечает, что Совкомбанк вернул агентству 10 млрд рублей и рассчитывает окончательно рассчитаться с АСВ в 2025 году, согласно графику.Совкомбанк планирует провести слияние с КБ «Экспресс-Волга» и сделает это, «как только ЦБ утвердит соответствующие изменения в правила учета в капитале полученных на санацию средств АСВ».«Экспресс-Волга» входил в ныне разорившуюся банковскую группу «Лайф» (помимо него туда входил лишившийся лицензии Пробизнесбанк, Газэнергобанк, ВУЗ-Банк, Национальный банк сбережений, «Пойдем!» и «Солидарность»). Всего на спасение этих банков АСВ выделило 87 млрд рублей.В октябре газета «Коммерсант» писала, что Совкомбанк может столкнуться с проблемами в процессе возврата средств АСВ. В середине октября столичный арбитражный суд признал, что финансовые сделки банков группы «Лайф», в том числе «Экспресс-Волги», с ее «материнским» банком, Пробизнесбанком, до отзыва лицензии носили технический характер, и удовлетворил требования независимых кредиторов банка об исключении «дочек» из реестра кредиторов. Таким образом, сумма требований кредиторов в реестре Пробизнесбанка может быть уменьшена на 58 млрд рублей (именно столько приходится на «дочек» Пробизнесбанка как на крупнейших кредиторов). Эксперты, опрошенные изданием, предполагают, что, поскольку исключение кредиторов из реестра произошло уже после получения ими денег из конкурсной массы банкрота, после вступления решения в силу конкурсный управляющий вправе потребовать полученные этими кредиторами деньги обратно. Банк, в свою очередь, утверждает, что решение не несет материальных рисков для банка как для санатора.

Источник: banki.ru
 

Азиатские индексы движутся разнонаправленно

Фондовые площадки Азии демонстрируют на торгах в понедельник разнонаправленную динамику ключевых индикаторов.Японский Nikkei 225 по состоянию на 8:20 мск понизился на 0,07% к уровню закрытия предыдущих торгов и составил 21 993,41 пункта. Гонконгский Hang Seng Index был в плюсе на 0,11% — на отметке 28 469,11, а индекс Шанхайской фондовой биржи SSE Composite показывал отрицательное изменение на уровне 0,74% и находился на отметке 3 391,42 пункта. Сингапурский Straits Times Index уменьшился на 0,42%, до 3 372,33. Южнокорейский KOSPI вырос на 0,2%, до 2 501,72 пункта. Продуктовый виджет

Источник: banki.ru
 

СМИ: вопреки прежнему плану, Анна Орленко из ЦБ не войдет в руководство банка «Открытие»

Заместитель главы временной администрации банка «ФК Открытие» Анна Орленко вернется в ЦБ, а не останется, как предполагалось, в новой команде. По данным газеты «Коммерсант», сама Орленко предпочла бы «ФК Открытие», но будущий глава банка Михаил Задорнов решил пригласить топ-менеджеров, с которыми давно сработался. О том, что Орленко по окончании работы во временной администрации банка «ФК Открытие» вернется на прежнюю работу в должности руководителя департамента банковского надзора ЦБ (Орленко формально и сейчас ее занимает), изданию рассказали несколько источников, близких к регулятору и «Открытию». До недавнего времени предполагалось, что она, наоборот, станет первым зампредом банка.НовостьАнна Орленко возглавляет департамент банковского надзора ЦБ с декабря 2015 года. Ранее она работала заместителем начальника главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу, занимала различные должности в Сбербанке и Банке Москвы.В банке «ФК Открытие», находящемся на санации в Фонде консолидации банковского сектора, осуществляется первый этап финансового оздоровления, который должен завершиться к Новому году. Под руководством Орленко проводится оценка состояния дел в банке, определяется размер «дыры» в капитале и объем средств, которые требуются от ЦБ на ее закрытие. Председателем правления банка «ФК Открытие» вскоре станет Михаил Задорнов, который с 2005 года возглавляет ВТБ 24. «Инициатива трудоустройства Анны Орленко в «ФК Открытие» исходила от нее самой, но при этом Михаил Задорнов получил карт-бланш на подбор кадров, — рассказал один из собеседников «Коммерсанта». — В итоге интересы разошлись: Михаил Задорнов решил пригласить на ключевые позиции хорошо знакомых топ-менеджеров из ВТБ 24». Представитель Михаила Задорнова и пресс-служба «Открытия» отказались от комментариев. В ЦБ не ответили на запрос газеты.Для Задорнова как руководителя такого масштабного и сложного проекта, как санация банка «ФК Открытие», естественно опираться на своих людей, считают эксперты. «У Михаила Задорнова карт-бланш, есть возможность собрать подходящую команду из менеджеров и специалистов, которых он уже хорошо знает по работе, — комментирует владелец компании Mr. Hunt Арамис Каримов. — В его ситуации работать с незнакомыми людьми — большой риск». «Это рыночная практика, когда приходящий руководитель приглашает в команду своих людей, — говорит глава совета директоров TopContact Артур Шамилов. — И набирает он коллектив исходя исключительно из своей стратегии. Судя по конструкции коллектива в ВТБ 24, господину Задорнову комфортнее работать в системе собственных кадров». При этом Шамилов отметил, что к компетенции Орленко ситуация отношения не имеет: она профессионал высокого уровня в банковской сфере. Новость

Источник: banki.ru
 

Курс доллара и евро на 30 октября

Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября, составляет 58,0833 рубля. Официальный курс евро — 67,5276 рубля.

Источник: banki.ru
 

Доходы крымчан выросли на 9,4% с начала года

В Крыму отмечается рост доходов населения и уровня среднемесячной зарплаты. Сегодня крымчане в среднем зарабатывают в месяц более 25,5 тыс. рублей, рассказал глава комитета Госсовета РК по экономической, бюджетно-финансовой и налоговой политике Валерий Коваленко.«С начала года в социальной сфере наблюдается увеличение размера среднемесячной зарплаты на 6,3% и реальных располагаемых денежных доходов на 9,4%. Зарплата является основным источником дохода населения. Чем выше ее уровень, тем выше уровень благосостояния общества. Среднемесячная номинальная начисленная зарплата в Крыму составила 25 681 рубль», — уточнил он.Коваленко также отметил, что более 46 тыс. крымчан сейчас имеют льготы по оплате содержания жилых помещений и коммунальных услуг. Кроме того, 32 категории граждан пользуются льготным проездом.

Источник: banki.ru
 

 
 
, : calculator-ipoteka@mail.ru
  2010 – 2017 calculator-ipoteka.ru   .   @Mail.ru