13.06.2018

АКРА: оздоровление банковского сектора РФ потребует новых вливаний от государства

Оздоровление российского банковского сектора не обойдется без вливаний от государства. Об этом говорится в обзоре Аналитического кредитного рейтингового агентства, которое проанализировало достаточность капитала российских банков.Потенциал оздоровления банковского сектора ограничен, пришли к выводу аналитики. Невысокие темпы роста буфера абсорбции убытков (прогнозируемый рост с 5,3% в 2017 году до 5,8% к 2022-му) ограничивают возможности банков в работе над качеством активов в ближайшие три — пять лет. Вместе с тем значительное очищение сектора от проблемных активов уже осуществлено в прошлом году вынужденными интервенциями Банка России через Фонд консолидации банковского сектора. При этом опыт 2014—2016 годов заставил банки ужесточить подходы к оценке заемщиков и, таким образом, превентивно сократить возникновение потерь в будущем.Концентрация высокорискованных активов в балансах банков размывается, отмечают в АКРА. Растущий структурный профицит ликвидности, наблюдаемый в секторе с конца 2017 года, на фоне ожидаемого агентством слабого экономического роста (1,5—1,7% на горизонте до конца 2021 года), скорее всего, продолжит вынуждать банки аллоцировать свободные ресурсы в низкорискованные активы (в обзоре указано, что, согласно данным ЦБ РФ, за последние пять лет отношение активов, взвешенных по уровню кредитного риска, к совокупным активам снизилось почти в два раза, до 28,3%). Это послужит одним из основных факторов роста достаточности капитала, несмотря на ожидаемое снижение рентабельности банков (ROAA (рентабельность активов) — около 1%, ROAE (рентабельность капитала) — не более 10%).Масштабные убытки по кредитам компенсируются внешними вливаниями, констатируют эксперты. Колоссальное дорезервирование по проблемным активам в результате санации крупнейших банков в 2017 году, отрицательно повлиявшее на финансовый результат сектора (убыток сектора по МСФО составил 300 млрд рублей, в связи с чем уровень генерации капитала вновь вернулся в критическую зону: минус 86 базисных пунктов), на горизонте двух лет продолжит оказывать негативный, хотя и не столь ощутимый эффект. До 2021 года коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК) в целом по системе будет находиться на низком уровне — в среднем 70 б. п., а достаточность основного капитала по МСФО (Tier 1) не превысит 11,4%. Это объясняется также малым количеством банков, стабильно генерирующих капитал, и указывает на объективную потребность в дальнейшей поддержке от государства для покрытия убытков по оставшимся проблемным активам, отмечают в АКРА.«Доля банков, стабильно генерирующих капитал (то есть генерация которых в течение последних трех лет была «адекватной» или «сильной»), — 21% всех исследуемых кредитных организаций (формируют 36% активов сектора), — уточняется в обзоре. — При этом 62,5% рассматриваемых банков (формируют 46% активов сектора) в течение последних трех лет хотя бы один раз находились в критической зоне (генерация капитала на уровне менее 0 б. п.). Это свидетельствует о нестабильности операционной эффективности деятельности банков и указывает на потребность сектора во внешних вливаниях». Также в агентстве считают, что ужесточение регулирования и борьба за клиента снижают интерес собственников к банковскому бизнесу. Необходимость поддержания капитала на уровне, позволяющем выполнить требования регулятора в части досоздания резервов по проблемным активам, обусловила падение доли дивидендных выплат в финансовом результате прибыльных банков (без учета Сбербанка) с 81—84% в 2015—2016 годах до 56% в 2017-м. Доминирование госбанков и низкий экономический потенциал также снижают инвестиционный интерес к банковскому бизнесу, добавляют эксперты.НовостьСогласно прогнозу АКРА, средневзвешенное значение КУГК по банковской системе на горизонте до конца 2021 года не превысит 40 б. п., что означает преобладание «слабой» оценки этого показателя для большинства российских кредитных организаций и свидетельствует о том, что сектор продолжит буксовать в течение еще трех — пяти лет. Такое ожидание основывается в том числе на следующих предпосылках:досоздание резервов по проблемным активам, которые все еще сохраняются на балансе российских банков (по оценкам АКРА, в период с 2018 по 2019 год необходимые резервы составят не менее 500 млрд рублей);применение повышающих коэффициентов по отдельным банковским операциям, а также переход кредитных организаций с начала 2018 года на МСФО 9;реализация отложенных кредитных рисков в ряде отраслей (преимущественно в отрасли строительства и недвижимости);ухудшение финансового состояния крупнейших компаний-заемщиков в результате возможного ужесточения санкций со стороны западных стран;снижение чистой процентной маржи (по прогнозу АКРА, с 4% в 2017-м до 3,3% в 2021-м) на фоне планомерного снижения процентных ставок;слабый спрос на кредитные ресурсы, сопряженный с ожидаемым вялым экономическим ростом в стране, и вынужденная аллокация свободных средств в низкодоходные активы ввиду структурного профицита ликвидности;недостаточное развитие комиссионного (безрискового) бизнеса;дивидендные выплаты, несмотря на их умеренную (около 40%) долю в финансовом результате.При условии сохранения дивидендной стратегии собственников и отсутствия вливаний нового капитала (за исключением докапитализации санируемых банков) в ближайшие пять лет буфер абсорбции убытков по основному капиталу в целом по сектору вырастет с 3,6 трлн до 4,9 трлн рублей. При этом АКРА не рассматривает сценарий значительной либерализации банками аппетита к риску на горизонте до конца 2021 года, несмотря на наличие в секторе структурного профицита ликвидности и падающей рентабельности деятельности.«Поскольку самостоятельное «излечение» среднего российского банка в ближайшей перспективе невозможно, сектору вновь потребуется поддержка извне. На фоне снижения инвестиционного интереса к банковскому бизнесу основным источником финансовой помощи становится государство», — заключают эксперты.

Источник: banki.ru
 

ЦБ Кипра опроверг информацию о предписании местным банкам закрыть счета офшоров-пустышек

Центробанк Кипра не обязывал банки закрывать счета офшорных компаний, сообщил «Ведомостям» представитель регулятора, никаких специальных предписаний он не выдавал.О том, что кипрский ЦБ потребовал от местных банков с 4 июня закрывать счета учрежденных в офшорах компаний-пустышек, сообщал в начале июня РБК. По данным издания, ЦБ Кипра предписал местным банкам закрыть счета всех офшорных компаний, то есть компаний-пустышек, учрежденных в офшорных низконалоговых юрисдикциях, таких как Сейшелы, Белиз или Британские Виргинские острова. Официальный циркуляр ЦБ Кипра 1 июня получили несколько местных банков, рассказал изданию юрист Александр Захаров, партнер Paragon Advice Group (консультирует клиентов, в том числе российских, по вопросам налогообложения и структурирования бизнеса в иностранных юрисдикциях).НовостьНо никаких особых событий 4 июня не произошло, утверждает представитель кипрского регулятора. Соблюдение принципа «знай своего клиента» и других директив Евросоюза всегда было условием открытия счета, комментирует он: банки должны проверять все счета подставных компаний и выявлять пустышки.Однако Захаров настаивает, что директива существует. По его словам, он видел выдержки из нее, но не официально опубликованные, а предоставленные ему знакомыми банкирами и консультантами с Кипра. Другие юристы, консультанты и банкиры, опрошенные «Ведомостями», о такой директиве не знают.

Источник: banki.ru
 

Начинается тестирование сервиса передачи финансовых сообщений через блокчейн

Ассоциация «Финтех» (АФТ) намерена приступить к тестированию прототипов систем передачи финансовых сообщений на базе блокчейна. Проект стартует в III—IV кварталах 2018 года.В проекте примут участие компании — члены Ассоциации корпоративных казначеев (АКК), объединяющей крупнейших игроков всех сегментов рынка. Они займутся унификацией форматов электронных сообщений и разработкой решений для их будущей интеграции казначействами компаний и автоматизированными банковскими системами. К тестированию приглашены также все компании и банки — участники АФТ, сообщает «Коммерсант».Разработка проекта будет проводиться в рамках блокчейн-проектов, реализуемых крупнейшими банками на базе АФТ: распределенного реестра цифровых банковских гарантий, децентрализованной депозитарной системы учета закладных и цифрового аккредитива.По словам президента АКК Владимира Козинца, корпоративные участники рынка заинтересованы в создании единого платежного шлюза — терминала, позволяющего отправлять сообщения в унифицированном виде в автоматизированные банковские системы сразу всех банков-контрагентов.«Глобально речь идет об оптимизации платежной системы крупных корпораций и переходе на единую систему электронного документооборота, гарантированную крупным инфраструктурным игроком, таким как, например, Банк России», — пояснил Козинец.По его словам, в настоящее время стартует совместный проект ЦБ, АКК и АФТ, который позволит модифицировать систему передачи финансовых сообщений (СПФС) для использования в корпоративном сегменте.Будет ли блокчейн-версия СПФС Банка России отдельной платформой или будет интегрирована с проектами платформы «Мастерчейн», пока не решено.

Источник: banki.ru
 

Банк БКФ предлагает вклад «Актуальный доход»

Банк БКФ с 13 июня вводит депозит «Актуальный доход». Минимальная сумма — 100 тыс. рублей. Срок — от 91 до 375 дней.Процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, уменьшенной на 0,15 процентного пункта.В случае изменения ключевой ставки Банка России, процентная ставка по текущему договору вклада изменяется с первого числа следующего календарного месяца. Минимально возможное значение процентной ставки по договору — 6% годовых.Продуктовый виджетПо депозиту предусмотрены дополнительные взносы в течение всего срока его действия, за исключением последних 30 дней.Возможно частичное снятие после 30 дней с даты открытия вклада, неснижаемый остаток — 100 тыс. рублей.Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счет или счет банковской карты. «В случае досрочного расторжения договора с 91-го дня проценты выплачиваются по ставке депозита», — уточняет эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.Кроме того, окончен прием средств во вклад «Ключевой клиент».

Источник: banki.ru
 

Россияне ушли от сберегательной модели поведения

Переход россиян от сберегательной модели поведения к потребительской завершен, рассказали «Известиям» в Центробанке. Так, норма сбережений (отношение накоплений к располагаемым доходам населения) вернулась к докризисному уровню 2013—2014 годов и составила 7%. В среднесрочной перспективе тенденция сохранится, и норма накоплений останется в диапазоне 7—9%, полагают в ЦБ.Снижению нормы сбережения способствовало оживление на рынке потребительского кредитования, отметили в регуляторе. Другим индикатором, который косвенно указывает на смену модели поведения, служит склонность населения к крупным покупкам: потребители стали более благоприятно оценивать текущий момент как подходящий для больших расходов.В этом году граждане увеличат свои траты на 3,8—4,3%, говорится в докладе Банка России о денежно-кредитной политике. В 2017 году, по данным Росстата, этот показатель вырос на 3,4% и составил 47,9 трлн рублей. Эксперты объясняют сокращение уровня сбережений улучшением экономической ситуации в стране: курс рубля стабилизировался, цены на нефть поднялись примерно до 70—80 долларов за баррель. При этом граждане все же копят, хотя и не в таких объемах, как во время кризиса. В 2017 году объем сбережений граждан достиг рекордных 29,5 трлн рублей. Сейчас россияне увеличивают свои накопления в связи с ростом реальных зарплат и доходов.Ситуация с потреблением населения сейчас действительно улучшилась, но говорить о полном отказе населения от сбережений пока преждевременно, считают экономисты. Так, реальные доходы населения начали расти только в этом году после падения на протяжении четырех лет подряд.

Источник: banki.ru
 

«МегаФон» и КамАЗ показали возможности 5G в области сопровождения беспилотных электробусов

«МегаФон» развернул пилотную зону 5G и в партнерстве с КамАЗом впервые в России показал практическое применение технологии пятого поколения для сопровождения движения автономного транспорта. Об этом накануне сообщили в телеком-компании.Практическое применение сетей пятого поколения было реализовано в новых диапазонах частот 3,4—3,8 ГГц, которые были выделены «МегаФону» Государственной комиссией по радиочастотам для исследований и опытного запуска технологии мобильной связи пятого поколения (5G) на чемпионате мира по футболу 2018 года.Пилотная зона сети пятого поколения «МегаФона» выступила платформой для обеспечения мобильной радиосвязи для электробусов. Во время совместного тестирования телематическая информация о параметрах движения и видеосигнал в режиме реального времени транслировались при помощи предкоммерческого Е2Е-решения для сетей 5G от компании Huawei. Для обеспечения радиопокрытия пилотной зоны использовались базовая станция с технологией радиодоступа 5G New Radio (NR), опорная сеть нового поколения с поддержкой функционала New Generation Core (NGC) и абонентский терминал (CPE) 5G с чипсетом разработки Huawei. Одновременно на сервер КамАЗа в онлайн-режиме поступала телеметрическая информация о параметрах движения и режимах работы узлов и агрегатов электробуса. Эти данные собираются с сотен датчиков, установленных в беспилотнике.Продуктовый виджет«Параметров существующих стандартов связи недостаточно для надежного и безопасного массового внедрения беспилотного транспорта, а за ним будущее уличного движения и скоростных магистралей. «МегаФон» уже показал первую VR-трансляцию футбольного матча, продемонстрировал работу первого портативного 5G-устройства; впереди еще больше практических кейсов применения 5G в области дополненной реальности, медицины, работы коммунальных и оперативных служб городов. Высокая пропускная способность и скорость передачи данных, возможность множественных подключений без потери качества — эти и другие свойства стандарта 5G доказывают, что за ним будущее цифрового общества», — прокомментировал генеральный директор «МегаФона» Сергей Солдатенков.Разработанное КамАЗом совместно с ФГУП «НАМИ» беспилотное транспортное средство особо малого класса «Шатл» категории М2 предназначено для передвижения по дорогам с твердым покрытием с использованием данных цифровых карт, систем навигации и органов технического зрения. Задача организации удаленного управления беспилотным электробусом потребовала оперативного развертывания сети 5G на тестовой трассе в Казани. Пилотная зона будет действовать в течение всех матчей чемпионата мира по футболу в Казани. Любой желающий может проехать часть пути по дороге от фан-зоны к стадиону «Казань Арена».

Источник: banki.ru
 

Кабмин готов внести в Госдуму законопроект о повышении пенсионного возраста

Правительство может внести в Госдуму законопроект о повышении пенсионного возраста уже завтра, 14 июня, пишут «Ведомости». Кабмин предложит депутатам самый жесткий из вариантов — 65 лет для мужчин и 63 года для женщин. Правительство предложит повышать пенсионный возраст по сценарию Минфина — по году в год начиная с 2019 года, а при обсуждении в Госдуме будут определены уступки: по темпу повышения, возможно частично по итоговому пенсионному возрасту, рассказал газете эксперт, знакомый с ходом обсуждения в правительстве.Детали законопроекта еще обсуждаются: например, предлагается не менять пенсионный возраст для досрочников, а также расширить льготы для женщин.Те, кто захочет выйти на пенсию раньше установленного срока, смогут получать ее, но с понижающим коэффициентом — подобный вариант обсуждается. Такое послабление поможет преодолеть негативное восприятие обществом повышения пенсионного возраста, отмечали эксперты.Обсуждается и «более длительный переходный период» — на этом настаивает социальный вице-премьер Татьяна Голикова, говорит другой чиновник. Чтобы не вызвать напряжения в обществе, в первые четыре — шесть лет реформы повышать возраст нужно на три месяца в год, уверены эксперты. Это позволит людям лучше адаптироваться к изменениям на рынке труда, снизит риски безработицы в предпенсионном возрасте.Ранее РБК со ссылкой на источники сообщал, что на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева 5 июня рассматривались три варианта повышения пенсионного возраста. Два сценария были предложены Минтрудом: один предусматривает увеличение возраста выхода на пенсию до 65 лет для мужчин и до 60 лет для женщин, другой — до 62 лет для мужчин и до 60 лет для женщин. Но правительство остановилось на варианте повышения пенсионного возраста до 65 лет для мужчин и до 63 лет для женщин. Напомним, президент Владимир Путин в ходе прямой линии 7 июня заявил, что Кабинет министров представит свои предложения по увеличению пенсионного возраста в ближайшее время. «Что касается пенсионного возраста, то вы знаете мою позицию: я всегда относился и отношусь сегодня к этому в высшей степени осторожно и аккуратно», — сказал президент. По его словам, одна из ключевых задач, которая была поставлена перед правительством, — это повышение доходов пенсионеров, а за этим стоит и достижение цели двукратного снижения уровня бедности в стране. «Хочу еще раз подчеркнуть: ключевая задача во всей системе пенсионного обеспечения — это значительное повышение уровня благосостояния и доходов пенсионеров», — указал Путин.

Источник: banki.ru
 

Владелец банка «Держава» ищет покупателя на свой НПФ

Мажоритарный акционер негосударственного пенсионного фонда (НПФ) «Федерация» ищет покупателя на свой актив. Фондом интересуются Совкомбанк и АФК «Система», пишет «Коммерсант».Владелец входящего в топ-200 банка «Держава» Сергей Ентц ищет покупателя на НПФ «Федерация» (в прошлом — НПФ «Капитан»). «Мы действительно проводили встречи с некоторыми заинтересованными в покупке НПФ группами. И в наиболее продвинутой стадии находимся с одним банком из первой двадцатки», — подтвердил председатель совета директоров «Федерации» и член совета директоров банка «Держава» Алексей Скородумов. Источник издания, близкий к Совкомбанку, рассказал, что банк изучал НПФ «Федерация», хотя назвать переговоры продвинутыми сложно. «Банк никогда не покупал пенсионные фонды и, скорее всего, в очередной раз не купит», — добавил он. Переговоры о продаже НПФ «Федерация» ведутся также со структурами АФК «Система», сказал изданию источник, близкий к холдингу. По информации газеты, акционер НПФ «Федерация» оценивает фонд в 13—15% от активов. По словам Скородумова, при консервативной доходности в 8% годовых фонд может зарабатывать 1,8% от активов в год (с учетом вознаграждения в размере 0,75% от средней стоимости чистых активов фонда за год и 15% от полученного НПФ инвестиционного дохода). По словам собеседника издания, близкого к АФК «Система», компания рассматривает покупку фонда, исходя из мультипликатора 4—6% от активов. «По цене более 7% покупать НПФ просто бесперспективно, если не фондировать его средствами какие-то свои проекты», — добавляет он.«Цены на фонды упали в два раза. Сейчас же за фонд просто просят слишком дорого», — считает источник издания, близкий к Совкомбанку. По его словам, «в теории купить по предлагаемой цене можно, однако такая сделка окупится лишь через десять лет». Однако по мнению Скородумова, продавать фонд за 7% от активов «просто смешно». Впрочем, по оценке экспертов, в настоящее время пенсионная отрасль — это скорее рынок покупателей, а не продавцов. Последняя сделка по НПФ, работающему в системе обязательного пенсионного страхования, прошла полтора года назад.

Источник: banki.ru
 

 
 
, : calculator-ipoteka@mail.ru
  2010 – 2018 calculator-ipoteka.ru   .   @Mail.ru