23.08.2019

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам еще немного снизилась

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях продолжила снижаться, составив за вторую декаду августа 6,8% против 6,82% за первую декаду месяца. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликованы в пятницу на сайте Банка России.Максимальная ставка по вкладам росла на протяжении более чем полугода начиная с августа 2018-го, но после локального пика в середине марта этого года стал очевиден перелом тренда. Непрерывное снижение ставки наблюдается с третьей декады июня-2019. Текущий уровень максимальной ставки — самый низкий с первой декады октября 2018-го, когда показатель был чуть меньше 6,8%.Самое низкое за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) значение максимальной ставки было зафиксировано в первой декаде июня 2018-го — 6,05%.На пиковой отметке 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 процентного пункта, до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.Банк России этим летом дважды снижал ключевую ставку — в июне и в июле, каждый раз на 0,25 п. п. (до текущего уровня 7,25% годовых). До этого регулятор в последний раз снижал ключевую ставку в марте 2018-го. Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. В последних аналитических материалах ЦБ не раз давались прогнозы по дальнейшему постепенному снижению депозитных ставок. Так, в последнем (за июль) выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» Банк России писал, что понижение ключевой ставки в июле и укрепившиеся рыночные ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики создают условия для плавного снижения ставок по рублевым депозитам населения в ближайшие месяцы.Продуктовый виджетВ десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения на текущий момент входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.Объектом особого внимания ЦБ являются случаи превышения кредитными организациями максимальной ставки топ-10 банков более чем на 2 п. п. (в период с конца декабря 2014 года по конец ноября 2017-го допускалось превышение на более существенную величину — 3,5 п. п.).Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов (см. значения, установленные в качестве ориентира на август).Новость

banki.ru
 

Покупатели смогут возвращать сделанные на AliExpress покупки без объяснения причин

Платформа AliExpress с 23 августа запустила для российских пользователей услугу безусловного возврата покупок из Китая. Об этом рассказал РБК представитель онлайн-площадки Антон Пантелеев. Покупатели, которые сделают заказ на платформе, смогут вернуть товар без объяснения причин в течение двух недель после получения. Россия стала первой страной за пределами Китая, для которой на AliExpress введена подобная услуга.«Около трети наших потенциальных покупателей отказываются от покупки на платформе из-за сложностей с процедурой возврата или же опасаются делать более дорогие покупки, чем они привыкли», — поясняет причины появления сервиса гендиректор AliExpress в России Лю Вэй. Сейчас средний чек покупки на площадке — 9—10 долларов.Новая система должна помочь AliExpress повысить спрос на товары в категории «одежда и обувь» и убрать барьеры, связанные с опасениями не угадать размер, цвет, фасон выбранной одежды или обуви, рассчитывают в компании. В год количество активных покупателей из России на AliExpress составляет около 20 млн, рассказывал осенью 2018 года Лю Вэй в интервью РБК.Ранее покупатель мог вернуть товар только в случае явного несоответствия заявленным характеристикам. Для этого нужно было открыть «спор» (специальная форма для коммуникации между покупателем и продавцом), аргументировать отказ и дождаться ответа. При этом обратная пересылка товара продавцу оплачивалась покупателем.На первом этапе услуга будет распространяться более чем на 10 млн наиболее популярных товаров, далее — на весь ассортимент (сколько продлится первый этап, в AliExpress не уточняют).Нельзя будет вернуть нижнее белье, сшитые на заказ свадебные платья, смартфоны и электронные компоненты для гаджетов.В течение двух недель с момента получения товара покупатель должен открыть спор через службу поддержки платформы AliExpress и получить специальный код, затем предъявить его вместе с товаром в отделении Почты России. Деньги вернутся покупателю после доставки товара на склад AliExpress. Услуга для покупателя бесплатна.Сроки поступления средств на счет зависят от банка — эмитента карты, но редко превышают 21 день. В среднем с того момента, как покупатель пришел в почтовое отделение, до момента, когда он получил деньги, должно пройти 10—14 дней, заверил Антон Пантелеев.В конце июля стало известно, что AliExpress будет выступать поставщиком товаров для небольших магазинов в российских регионах, а также для крупной российской розницы. Первыми клиентами компании в рамках проекта стали несколько региональных сетей в Краснодарском крае и Свердловской области, а ассортимент на этапе тестирования включает аксессуары, товары для дома и сада, одежду и различные сезонные товары.Новость

banki.ru
 

Банки оценили новую методику расчета показателя долговой нагрузки

Принимая решение, предоставлять ли клиенту кредит на сумму от 10 тыс. рублей и более, а также увеличивать ли лимит по кредитной карте, банки с 1 октября 2019 года будут обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Кредитные организации по-разному оценивают нововведения ЦБ, сообщает РБК.Надбавки по коэффициентам риска по потребкредитам будут зависеть от показателя долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита (ПСК — годовые проценты, которые выплачивает заемщик). Они варьируются от 30% до 220%: чем выше ПДН и ПСК, тем выше коэффициент риска. НовостьПо словам представителя ВТБ, было бы правильнее, чтобы при отсутствии официального дохода можно было принимать в расчет не средний доход в целом по региону, а средний для работающего населения региона, а также учитывать проценты по депозитам, размещенным в банке-кредиторе. Нововведение ЦБ уже с 2020 года снизит темпы роста розничного кредитования, считает он.Новые правила расчета нагрузки на капитал не окажут критического влияния на портфель Московского Кредитного Банка, поскольку по методике ЦБ ряд сегментов с низким значением ПДН и ПСК снижают нагрузку на капитал, заметил директор департамента розничного кредитования банка Рустам Идрисов. Банку «ФК Открытие» придется незначительно изменить свою методику, чтобы она полностью соответствовала предложенной ЦБ, сообщил его представитель. Переход на новый расчет повлияет на размер требований к капиталу и на показатели доходности на капитал, что может приводить к изменениям параметров кредитного предложения. Продуктовый виджетХоум Кредит Банк применяет подход к оценке закредитованности, похожий на предложенный ЦБ, с 2014 года, рассказал представитель банка. Кредитная организация планирует совмещать его с методикой, предложенной регулятором.В Тинькофф Банке видят большой потенциал в модельной оценке доходов по объективным факторам — трансакциям по всем картам потенциального заемщика в разных банках. Этот подход планируется развивать с участием регулятора.

banki.ru
 

Большинство регионов не удержало зарплаты бюджетников на уровне майских указов

Зарплаты бюджетников, подпадавших под действие майских указов президента Владимира Путина от 2012 года, в первой половине 2019 года формально достигают целевых значений по всем категориям работников лишь в четырех регионах России: Ленинградская и Пензенская области, Алтайский край и Чеченская Республика. В остальных российских регионах целевые показатели не достигаются хотя бы по одной из 12 категорий бюджетников, показали подсчеты РБК на основании данных Росстата за первое полугодие 2019 года.Так, средние зарплаты учителей в образовательных учреждениях разного уровня, социальных работников, младшего и среднего медперсонала должны были достичь 100% от средних зарплат по региону, а зарплаты врачей, преподавателей вузов и научных работников — 200%.В целом по стране уровень зарплат, предусмотренный майскими указами, не сохраняется для педагогов дошкольных организаций (86,7%) и дополнительного образования (92,9%), социальных работников (86,6%), а также для всех медицинских работников: врачей (197,8%), среднего (98,2%) и младшего медперсонала (88,8%), следует из данных Росстата за январь — июнь 2019 года.Учитывая сезонные колебания средней зарплаты, оценка достижения целевых значений оплаты труда «майских» категорий бюджетников осуществляется по итогам года, отметили в Минтруде. Данные за полугодие позволяют анализировать динамику повышения зарплаты и принимать меры по корректировке, добавили в ведомстве. В федеральном бюджете для обеспечения сохранения в 2019 году соотношений зарплаты, установленных указами президента, предусмотрены дотации регионам в объеме по 100 млрд рублей, напомнили в Минтруде.

banki.ru
 

«Эквифакс»: рефинансирование ипотеки в первом полугодии почти прекратилось из-за роста ставок

Рефинансирование ипотечных кредитов в российских банках в первом полугодии 2019 года практически прекратилось из-за роста ставок и ожидания перехода жилищного строительства на эскроу-счета. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе бюро кредитных историй «Эквифакс».«Темп роста выдачи ипотечных кредитов в первом полугодии текущего года несколько замедлился по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет, хотя в абсолютном выражении превышает их. Причин такого замедления можно выделить сразу несколько: это и рост ставок в первом полугодии, который практически полностью прекратил значимое для ипотеки направление «рефинансирование», и ожидаемое введение новых механизмов расчетов в рамках ипотечных сделок (счета эскроу), и снижение ключевой ставки в середине июня и конце июля, что отчасти приводит потребителей к новому витку ожиданий дальнейшего снижения ставок по ипотеке», — пояснил гендиректор БКИ Олег Лагуткин.При этом большинство названных факторов могут иметь краткосрочный эффект, и при сохранении макроэкономической стабильности выдачи ипотечных кредитов в конце года могут увеличиться.Продуктовый виджетПо данным ЦБ, общий объем ипотечных кредитов, предоставленных россиянам в январе — июне 2019 года, составил 1,3 трлн рублей. За шесть месяцев 2019 года выдано 580 тыс. таких кредитов. Задолженность по ним составляет 463,7 млрд рублей. С января 2019 года средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам выросла с 9,65% до 9,82% в июне.ЦБ, обеспокоенный ростом ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом, несколько раз вводил ограничения на этот продукт. Так, с 1 января 2019 года Банк России повысил коэффициент риска по новым ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом до 200% со 150%.В 2018 году регулятор также выявил схему, вследствие которой на рынке рос объем высокорискованной ипотеки. В рамках этой схемы первоначальный взнос совершался на средства необеспеченного потребительского кредита. Позднее ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года.Новость

banki.ru
 

Эксперты назвали долю столкнувшихся с телефонным мошенничеством россиян

Почти каждый десятый россиянин (около 9%) терял значительную для себя сумму денег из-за телефонного мошенничества, а каждый третий (33%) признался, что он или его близкие сталкивались с таким мошенничеством, сообщает РБК. При этом только 4% респондентов обращались в правоохранительные органы. Таковы данные исследования «Лаборатории Касперского».Так, более 90% звонков банковским клиентам с информацией о подозрительной операции по карте совершают мошенники. Каждый пятый (21%) никак не защищает свой телефон от подозрительных звонков. Половина респондентов (51%) ответили, что не берут трубку, если видят на экране неизвестный номер, еще 17% россиян используют специализированное ПО для защиты от спама и мошенничества, а 37% — встроенные возможности телефона.По данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) ЦБ, в 2018 году объем несанкционированных операций по картам вырос на 44% и составил 1,4 млрд рублей. Более 80% хищений денежных средств у клиентов банков производится с использованием методов социальной инженерии, подсчитали в Group-IB. В ЦБ подтвердили, что это самый распространенный тип атаки. По данным МВД, в 2018 году было зарегистрировано почти 43 тыс. случаев телефонного мошенничества. НовостьДля борьбы с социальной инженерией ЦБ недавно выпустил рекомендации для банков, которые усиливают контроль за операциями, совершаемыми без согласия клиента.

banki.ru
 

Негосударственные пенсионные фонды распродают акции

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) выходят из инвестиций в акции и распродают крупные пакеты долевых инструментов, которые покупались в предыдущие годы, до санации ЦБ ряда частных банков. Об этом сообщает «Коммерсант».Так, НПФ «Будущее» сократил свои вложения в акции «М.Видео» до 4,9%, следует из раскрытия ретейлера. Сократил до 4,8% вложения в эти акции НПФ «Сафмар», свидетельствуют данные. Ранее вложения в эти бумаги в фонде объясняли «ростом в секторе розничной торговли электроникой», «устойчивыми финансовыми показателями» ретейлера, а также «хорошим потенциалом роста» стоимости акций. Продуктовый виджетКроме акций «М.Видео» фонды, входящие в пенсионную группу «Региона», продали акции Объединенной вагонной компании почти на 10 млрд рублей. Ранее сообщалось, что этот фонд избавился почти от всех акций ВТБ, которые составляли 3% от аккумулированных этим фондом пенсионных накоплений. По словам представителя пенсионного дивизиона ГК «Регион», фонды планируют сокращать инвестиции в крупные пакеты акций, сделанные прошлыми владельцами и менеджментом НПФ. Инвестиционная политика фондов, утвержденная новым акционером, предусматривает сокращение доли рисковых активов, к которым, в частности, относятся акции, заявил он.Эксперты видят причину сокращения вложений в акции новыми собственниками и менеджментом ряда фондов прежде всего в расчистке балансов НПФ.

banki.ru
 

Власти планируют наказывать банки за нарушения при сопровождении госзаказа

Чиновники намерены ужесточить отношения банков и участников госзакупок, Минфин и ЦБ работают над тем, чтобы сделать выполнение банковских гарантий безусловно обязательным, а Федеральная антимонопольная служба (ФАС) готовит поправки к КоАП с санкциями за нарушения банковского сопровождения спецсчетов, рассказала директор департамента бюджетной политики в сфере закупок Минфина Татьяна Демидова, сообщают «Ведомости».Прежде банковская гарантия была обязательной: как только поставщик не выполнил обязательства, госзаказчик получал деньги от банка, а банк затем добивался возмещения от компании, но банки все чаще отказываются исполнять требования до решения суда, что лишает механизм смысла; также ни заказчик, ни поставщик не могут существенно влиять на содержание гарантии: каждый банк определяет условия так, чтобы минимизировать свои риски, что позволяет им по формальным основаниям отказываться платить по гарантиям.Так, обсуждаются два способа решения проблемы: во-первых, ввести дополнительные требования к банковской гарантии, например утвердить единую форму; во-вторых, установить как минимум административную ответственность за неисполнение обязательств, а как максимум — применение мер со стороны ЦБ.ФАС предлагает решать проблему изменениями в КоАП, которые возлагают на банки ответственность за нарушение порядка и сроков блокировки денег на спецсчете участника торгов, а также отмены блокировки операций. Пока проект предусматривает штраф для юридических лиц в 15 тыс. рублей.

banki.ru
 

 
 
, : calculator-ipoteka@mail.ru
  2010 – 2019 calculator-ipoteka.ru   .   @Mail.ru