30.10.2019

Эксперты: более половины банков мира скоро закроются

Более половины банков мира не переживут следующий кризис — к такому выводу пришли эксперты международной консалтинговой компании McKinsey. В условиях экономического спада, отсутствия прибыли, нехватки капитала и снижения спроса на кредиты банкротства неизбежны.Через десять лет после глобального кризиса мировая банковская индустрия столкнулась с очередным циклическим спадом. На это указывает прежде всего снижение спроса на кредиты: в 2018 году объем заимствований вырос лишь на 4% — это самый низкий показатель за пять лет. Кроме того, доверие инвесторов к банкам ослабевает из-за расширения операций с рисковыми активами.На фоне продолжающегося замедления мировой экономики настоящим испытанием для банков стали рекордно низкие процентные ставки, говорится в докладе международной консалтинговой компании McKinsey «Последний пит-стоп? Время для смелых шагов». Как поясняют эксперты, повышение ставок выгодно банкам, поскольку позволяет выдавать более дорогие кредиты. Низкие ставки сводят прибыль на нет.Больше всего страдают европейские кредитные организации, оказавшиеся в ловушке отрицательных ставок. Также «ниже нуля» — Япония, Швейцария. Под угрозой — США: Дональд Трамп на прошлой неделе потребовал от ФРС последовать примеру Европы.Эксперимент Европейского центробанка с отрицательными процентными ставками длится уже более пяти лет. Цель — стимулировать экономический рост и не допустить дефляции. Однако пока такая монетарная политика не дает эффекта: экономика не ускоряется. По оценкам Deutsche Bank, кредитные организации еврозоны теряют из-за отрицательных ставок по 8 млрд долларов в год. «Фактически банки наказывают за хранение на депозитах в ЦБ свободных денежных средств», — отмечают в McKinsey.Крупные банки упустили шанс на выживание, не уделив должного внимания современным финансовым технологиям. По оценкам McKinsey, гиганты банковской сферы тратят меньше трети бюджета на развитие технологических платформ, внедрение инноваций и цифровых сервисов для клиентов. У перспективных финтех-стартапов этот показатель достигает 70%.Без больших проблем через новый циклический кризис пройдут лишь 45% банков мира, считают в McKinsey. Каждый пятый банк (20%) нуждается в смене бизнес-модели, а также радикальном сокращении расходов. Иначе — полный крах. Наконец, оставшиеся 35% — это проблемные организации, действующие на неблагоприятных рынках. Для таких игроков единственно возможный вариант выживания — слияние с такими же банками или продажа более сильным конкурентам.Глобальные тенденции не обойдут и отечественный банковский сектор. Однако удар кризиса существенно смягчится благодаря расчистке финансового рынка от слабых игроков, чем Банк России занимается с 2013 года. По оценкам Fitch, Центробанк потратил на это свыше 70 млрд долларов и число кредитных организаций в стране сократилось более чем вдвое.Как отмечала еще в прошлом году глава ЦБ Эльвира Набиуллина, основная работа по оздоровлению банковской системы России завершена и ситуация, когда «нормальные, здоровые банки конкурировали за клиентов с «пылесосами» (банками, которые привлекали вкладчиков высокими ставками для реализации своих рисковых бизнес-моделей) и другими откровенно мошенническими организациями», осталась в прошлом.Эксперты подчеркивают: тренд — положительный. Небольшие финансовые организации исчезают, крупные — поглощают средние и мелкие. Важный фактор — технологическая продвинутость отечественных банков. По данным той же McKinsey, Россия входит в пятерку стран с самым высоким темпом цифровизации в финансовом сегменте.

banki.ru
 

Московские предприниматели смогут подавать заявки на субсидии онлайн

Заявки на получение пяти видов субсидий для бизнеса от правительства Москвы теперь можно подать онлайн на портале mos.ru. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе столичного департамента предпринимательства и инновационного развития.«Столичный департамент предпринимательства и инновационного развития предоставляет 11 видов субсидий. По пяти из них теперь можно подать онлайн-заявку на портале mos.ru. Это заметно упростит весь процесс и сэкономит предпринимателям время», — приводятся в сообщении слова заммэра Натальи Сергуниной.Уточняется, что заявки принимаются онлайн на следующие субсидии: на компенсацию затрат по приобретению оборудования для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), осуществляющих свою деятельность в качестве резидентов технопарков, на компенсацию затрат по участию в конгрессно-выставочных мероприятиях, на компенсацию лизинговых платежей и процентов по кредитам для субъектов МСП — резидентов технопарков, на возмещение части затрат на создание или развитие имущественного комплекса технопарка или индустриального парка. Раньше представителям бизнеса нужно было обращаться за субсидией лично.Отмечается, что сегодня для бизнеса на mos.ru предусмотрен комплекс более чем из 100 онлайн-услуг, а также специализированный личный кабинет.

banki.ru
 

Россияне назвали размер достойной пенсии

Средний размер пенсии, который обеспечит достойный уровень жизни в старости, составляет 40 тыс. рублей, свидетельствуют данные исследования сервиса Superjob. При этом запросы мужчин превышают запросы женщин: 42,1 тыс. и 37,5 тыс. рублей соответственно. Чем старше респонденты, тем выше их представления о сумме, необходимой для достойной жизни на пенсии: 32,6 тыс. рублей среди молодежи до 24 лет и 43 тыс. рублей — среди россиян старше 45 лет. Запросы россиян с доходом от 80 тыс. рублей более чем на треть превышают запросы граждан с зарплатой до 30 тыс. рублей: 44,3 тыс. и 33 тыс. рублей соответственно. Пенсионные аппетиты россиян за год выросли на 7%: 37,3 тыс. в 2018 году и 40 тыс. сегодня. Самые высокие представления о достойной пенсии среди жителей мегаполисов — у москвичей и петербуржцев: 43,9 тыс. и 42,2 тыс. рублей соответственно. На третьем месте — жители Владивостока (42 тыс. рублей). Самый скромный уровень пенсии, необходимый для достойной жизни, назвали жители Кирова, Набережных Челнов и Ярославля: 34,9 тыс., 34,7 тыс. и 34,5 тыс. рублей в месяц соответственно. Как отмечается в исследовании, принятие закона о повышении пенсионного возраста в 2018 году несколько снизило доверие россиян к государственной пенсии как основному источнику доходов: год назад на нее рассчитывали 16%. Однако сегодня у государственной пенсии вновь немало сторонников (22%), больше было лишь в 2014 (23%). Реже всего на пенсию рассчитывали в 2009 году — всего 7%, тогда же в приоритете были личные сбережения (33%). Сегодня же доля тех, кто планирует жить на накопления, самая низкая за 12 лет (14%).НовостьОсновным источником дохода по достижении пенсионного возраста россияне по-прежнему считают работу или подработку. По мнению большинства россиян, их основным источником дохода по достижении пенсионного возраста будет работа или подработка (29%). На государственную пенсию рассчитывают 22%. На личные сбережения — 14%. 3% в случае необходимости обратятся за финансовой поддержкой к детям. Еще 3% рассчитывают на капитал, сформированный из отчислений в негосударственные пенсионные фонды. Среди тех, кто о пенсии задумывается чаще всего (а это респонденты старше 45 лет), больше и тех, кто рассчитывает на государственную пенсию (26%), и тех, кто планирует работать, пока хватит сил (33%). На личные сбережения надеется лишь каждый десятый опрошенный старше 45 лет. Пенсионная стратегия россиян с зарплатой от 80 тыс. рублей в месяц — работать, работать и еще раз работать (37%). На государственную пенсию они рассчитывают реже всех (13%). Впрочем, опрошенные с высоким доходом несколько чаще других рассчитывают на поддержку детей (6%).

banki.ru
 

PwC: большинство предпринимателей в мире ожидают продолжения роста экономики

Большинство частных предпринимателей в мире ожидают продолжения роста экономики, говорится в исследовании аудиторской компании PwC «Цифровизация частного бизнеса в странах Центральной и Восточной Европы». Исследование основано на данных интервью 600 представителей частного бизнеса в 15 странах ЦВЕ (CEE), включая Украину, Грузию и Молдавию, а также страны Балтии. Они проводились с февраля по апрель 2019 года.«Наше исследование показывает, что в ближайшие 12 месяцев большинство участников опроса (55%) надеется на продолжение роста экономики и только 8% ожидает снижения. Российские предприниматели придерживаются сдержанного оптимизма», — говорится в сообщении. Согласно представленным данным, 42% предпринимателей РФ ожидают экономического роста, 13% — ожидают спада, а остальные — сохранения ситуации на прежнем уровне.Около 63% руководителей компаний признали, что цифровизация в долгосрочной перспективе будет играть серьезную роль в контексте выживаемости компании на рынке; в России такой точки зрения придерживаются 61% руководителей. Около 23% частных компаний в ЦВЕ (22% в России) планируют направить более 5% своих инвестиций на цифровизацию. Около 54% опрошенных в РФ считают недостаток финансовых средств основной трудностью при внедрении новых технологий.«Наш опрос показывает, что большинство руководителей (68% в странах — участниках опроса, 59% в России) считают, что за счет цифровизации смогут повысить качество бизнес-процессов. Почти половина опрошенных в CEE (27% в России) рассматривает цифровизацию как инструмент анализа данных для предоставления специализированных продуктов и услуг», — говорится в документе.Несмотря на заявленную важность новых технологий (искусственный интеллект, робототехника, Интернет вещей, блокчейн, 3D-печать), частные компании фактически ими не пользуются. Около 45% опрошенных считают дроны значимым цифровым решением. Примерно 80% представителей компаний в ЦВЕ (в России 86%) посчитали незначительным уровень воздействия искусственного интеллекта на деятельность компаний. Технология виртуальной реальности также не считается достаточно значимой — такой ответ дали 78% опрошенных в ЦВЕ и 57% — в России. Примерно так же респонденты рассматривают 3D-печать.

banki.ru
 

Банк «ФК Открытие» намерен принудительно изменить условия обслуживания карт

Банк «ФК Открытие» намерен принудительно перевести всех клиентов, включая клиентов присоединенных Бинбанка и МДМ-Банка, на действующие тарифы Opencard, сообщает «Коммерсант». Перевод будет происходить бесплатно и без перевыпуска карт.По словам начальника управления кредитных карт банка Федора Портных, до конца года должен завершиться переход на IT-платформу клиентов ранее присоединенных банков. Начальник управления трансакционного бизнеса банка Дмитрий Бочеров уточнил, что в 2020 году планируется перевод на новые условия и клиентов «старого» «Открытия», тех, кто открыл карточные продукты еще до санации банка. При наличии у клиента накопленных бонусов по программе лояльности Бинбанка остаток будет конвертироваться в бонусные баллы «Открытия» по курсу один к одному. Продуктовый виджетПеревод клиентов «Открытия» на Opencard был начат во II квартале 2019 года, миграция происходит по филиалам и сразу по всем продуктам клиента, пояснили в пресс-службе банка. Если клиент решит самостоятельно закрыть действующую старую карту и открыть новую по тарифам банка, то с него будет взята комиссия за выпуск карты (500 рублей).По мнению экспертов, перевод клиентов присоединенных банков на новые условия может дать банку возможность сэкономить, перевести клиентов на менее выгодные для них тарифы. Банковские карты с чипом могут выдаваться на срок до пяти лет, и ожидать, пока закончится их действие, невыгодно, считают эксперты. Кроме того, интеграция старых карт обычно сложно проходит с точки зрения IT.

banki.ru
 

Гуцериев намерен выкупить у «Траста» одного из девелоперов Москвы

Основатель группы «Сафмар», миллиардер Михаил Гуцериев планирует выкупить 49% девелопера «А101» с баланса Банка непрофильных активов «Траст», сообщает РБК со ссылкой на источники. В «Траст» были переданы «плохие» долги санированных ЦБ в 2017 году крупных частных банков, в том числе Бинбанка — его мажоритарием был племянник Гуцериева Микаил Шишханов, сам Гуцериев владел миноритарным пакетом.Выкуп «А101» — один из элементов сделки, связанной с требованиями, возникшими у «Траста» к бывшим собственникам Бинбанка после его санации, утверждают источники РБК. Сейчас Гуцериев владеет 51% девелоперской компании, а если сделка состоится в запланированном виде, он получит полный контроль над ней.Сейчас Гуцериев договаривается с Центробанком об урегулировании долга на 140 млрд рублей, писал ранее Reuters со ссылкой на источники. Собеседник РБК сумму подтверждает и отмечает, что она складывается из денежной части и положительного для «Траста» эффекта от изменения условий по бумагам «РуссНефти». В результате соглашения «Сафмар» получит близкие к нему активы, он участвует в сделке деньгами и иными финансовыми инструментами, в том числе привилегированными акциями «РуссНефти», условия по которым будут улучшены.Сделку должны утвердить 30 октября на набсовете «Траста», где будет рассмотрен вопрос о согласии на совершение «Трастом» крупных взаимосвязанных сделок. По словам двух источников, знакомых с ходом переговоров, выкуп «А101» может составить около 40 млрд рублей. Сделка будет денежной, добавляет один из них.По мнению экспертов, стоимость компании «А101» можно оценить, сравнив с группой «ПИК», акции которой торгуются на Московской бирже. При этом сделка, если она произойдет, будет выгодна обеим сторонам. Новость

banki.ru
 

СМИ: ЦБ выявил необходимость создать новые резервы в «Восточном»

Центробанк по итогам проверки банка «Восточный» выявил необходимость создания у него дополнительных резервов, сообщает РБК со ссылкой на источники. Внеплановая проверка банка завершена 17 октября и, как утверждают собеседники, соответствующий акт уже поступил в банк. У «Восточного» есть две недели на то, чтобы отправить регулятору возражения по итогам проверки.Так, в акте проверки ЦБ говорится о необходимости дополнительного резервирования по корпоративному портфелю в размере не менее 5 млрд рублей. ЦБ проверил практически весь баланс банка, отмечает источник, близкий к одному из акционеров. Обязанность создать резервы у банка появится, если ЦБ выпустит соответствующее предписание.Банк «Восточный» в нынешнем виде возник в результате объединения в 2016 году банка «Восточный», который контролировал американский инвестфонд Baring Vostok, с банком «Юниаструм» Артема Аветисяна. Но с 2018 года акционеры банка находятся в состоянии корпоративного конфликта. В ходе судебных разбирательств в амурском арбитраже контроль над банком перешел от Baring Vostok к «Финвижн» Артема Аветисяна и его партнерам Шерзоду Юсупову (4,8%) и Юрию Данилову (3,2%). НовостьПосле начала корпоративного конфликта в «Восточном» регулятор уже выдавал предписания о дорезервировании.По словам экспертов, на сайте ЦБ за III квартал 2019 года банк показал прибыль в размере 2,5 млрд рублей против убытка на 2 млрд рублей по итогам первого полугодия. Прибыль для «Восточного» вызвана «одноразовыми эффектами», полагают эксперты: норматив достаточности капитала Н1.1 превысил 5,125% в августе, но в первой половине сентября вновь опускался ниже. По итогам сентября норматив поднялся до 5,5%. Также прибыль по итогам III квартала может частично объясняться продажей банком ценных бумаг.

banki.ru
 

Эксперты зафиксировали крупнейшую утечку данных банковских карт

Эксперты по кибербезопасности из компании Group-IB нашли в Сети базу с 1,3 млн данных платежных карт. Об этом сообщается на сайте организации.Это крупнейшая подобная утечка, утверждают специалисты. Базу опубликовали в Сети 28 октября, за нее просят 130 млн долларов.Почти все находящиеся в документе платежные карты принадлежат клиентам индийских банков, а 18% от общего числа — выданы одной финансовой организацией.Также около 1% опубликованных карт относятся к колумбийскому банку.

banki.ru
 

 
 
, : calculator-ipoteka@mail.ru
  2010 – 2019 calculator-ipoteka.ru   .   @Mail.ru