22.11.2019

Каждый второй заемщик отдал за кредиты больше 50% своего дохода

Половина российских заемщиков в текущем году имеют показатель долговой нагрузки (ПДН) 50% и выше, то есть тратят на погашение кредитов более половины своего ежемесячного дохода, сообщает РБК. В прошлом году к этой группе относились 42% заемщиков. Об этом говорится в проекте плана работы правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, который подготовило Минэкономразвития.По подсчетам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля заемщиков с ПДН выше 50% на 1 октября составляла всего 13,4%. Это примерно 6,5 млн человек более чем из 50 млн заемщиков банков и МФО.Ранее ЦБ сообщал, что 39,5 млн жителей России имеет хотя бы один кредит в банке. Это более половины (54%) работающего населения страны. В III квартале 2019 года 46% необеспеченных кредитов предоставлялись клиентам с ПДН выше 50%, сообщил представитель Банка России.Если ежемесячные платежи по кредитам превышают половину дохода — это еще не показатель серьезной закредитованности человека, утверждает представитель ЦБ. «Среди заемщиков с ПДН более 50% присутствуют клиенты банков с относительно высоким уровнем доходов, у которых остается существенная сумма средств после обслуживания обязательств по кредиту. В связи с этим для оценки уровня закредитованности заемщиков также необходимо смотреть на то, какую часть дохода заемщик направляет на повседневные нужды, а какая часть средств может быть направлена на обслуживание кредита», — заключает он. Продуктовый виджетВ планах Минэкономразвития — значительно сократить долю граждан, которые ежемесячно отдают на платежи по кредитам более половины своего дохода (на 10 п. п. ежегодно). Так, в 2020 году доля заемщиков с ПДН выше 50% должна снизиться до 40%, а 2023–2024 годах — закрепиться на уровне 10%.По мнению экспертов, снижать долю закредитованных граждан на 10 п. п. ежегодно можно или фантастическим ростом доходов, или резким снижением ставок, или прямыми запретами. Показатель достижим, если, например, полностью запретить банкам выдавать кредиты заемщикам с ПДН выше 50% или даже 40%, полагают они. НовостьВ проекте Минэкономразвития нет перечня мер, за счет которых может снизиться доля закредитованных заемщиков. Однако среди запланированных мероприятий — принятие поправок в законодательство, которые дадут ЦБ полномочия вводить прямые количественные ограничения на выдачу некоторых видов кредитов. Предполагается, что изменения внесут до 1 июля 2020 года.Ранее регулятор сам попросил о таких полномочиях. Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минэкономразвития, Минфину и ФАС проработать этот вопрос до 2 декабря. Количественные ограничения — инструмент, который должен быть в арсенале ЦБ, заявил представитель регулятора. «В случае получения полномочий Банк России сначала провел бы тщательную калибровку данных мер. Важно найти правильный баланс между сохранением финансовой доступности и ограничением рисков и для финансовых институтов, и для самих граждан», — добавил он. Новость

banki.ru
 

АСВ начнет выплаты страховки вкладчикам Кредпромбанка до 6 декабря

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты вкладчикам лишившегося лицензии Кредпромбанка не позднее 6 декабря 2019 года. Банки-агенты будут выбраны до 28 ноября. Об этом сообщается в пресс-релизе АСВ.«В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 134 по реестру), его вкладчики, в том числе физические лица (включая индивидуальных предпринимателей) и юридические лица (отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства), заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, имеют право на получение страхового возмещения в порядке и размере, установленных федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», — говорится в сообщении агентства.АСВ напоминает, что возмещение по вкладам выплачивается агентством вкладчику за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада.По данным последней имеющейся у АСВ отчетности банка размер страховой ответственности предварительно оценивается в размере 423,7 млн рублей, в том числе по вкладам малых предприятий — 47,9 млн. Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет не менее года. Новость

banki.ru
 

Канал утечек данных через «облака» стал вдвое шире

За последние полгода доля открытых баз с персональными данными россиян, которые попали в Рунет через облачные технологии, выросла почти вдвое: с 10% в апреле до 19,5% в ноябре, сообщают «Известия». Такие выводы содержатся в исследовании компании по кибербезопасности DeviceLock. Всего в открытом доступе за последние полгода оказалось более 200 облачных серверов с личными данными россиян, которые не требуют авторизованного доступа.Среди проверенных «облаков» баз банков практически не было, поскольку эти организации работают под строгим надзором регулятора, а также несут прямые убытки при попадании данных в руки мошенников. Поэтому финансовые организации вкладывают средства в киберзащиту и устанавливают специальное ПО.По словам технического директора компании DeviceLock Ашота Оганесяна, рост доли незащищенных облачных хранилищ связан с диджитализацией бизнеса, тогда как компетенции компаний в области кибербезопасности отстают. В результате в Интернете появляется все больше доступных ресурсов и открытых API. Открытые базы данных входят в группу хакерских утечек, которые составляют 40—45% всего их количества. Остальные приходятся на инсайдеров, что популярно для банков. Однако «облачные» сливы также доставляют массу проблем компаниям, поскольку сведения уходят не кусками, а целиком, отметил Ашот Оганесян. НовостьПроблемы с защитой сведений о клиентах характерны для стартапов, которые торопятся развернуть свой сервис и не всегда успевают продумать все нюансы, сообщает сооснователь финансовой онлайн-платформы Webbankir Дмитрий Пелевин. По его мнению, большинство утечек персональных данных связаны не с ошибкой в проектировании системы, а с человеческим фактором.Бороться с подобными случаями халатного отношения к персональной информации клиентов бесполезно без создания специальной надзорной группы, которая будет контролировать интернет-гигиену фирм с большим количеством клиентов, считает главный аналитик Центр аналитики и финансовых технологий (ЦАФТ) Антон Быков. По его словам, не стоит слишком сильно волноваться об утечках, поскольку их недостаточно для прямого списания средств: безопасность денег зависит от бдительности самих пользователей финансовых услуг.

banki.ru
 

РНКО «Вест» лишилась лицензии Банка России

Банк России принял решение об отзыве лицензии на совершение банковских операций у расчетной небанковской кредитной организации «Вест». Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.Банк России приказом от 22 ноября 2019 года № ОД-2672 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у общества с ограниченной ответственностью «Расчетная небанковская кредитная организация «Вест» (регистрационный номер 2605-К, Москва), говорится в сообщении.«Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», — уточняет ЦБ.Регулятор указывает, что кредитная организация неоднократно допускала нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация не выявляла операции, подлежащие обязательному контролю, и представляла в уполномоченный орган недостоверную информацию, проводила сомнительные валютно-обменные операции и нарушала другие федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, в связи с чем ЦБ неоднократно применял к ней меры в течение последних 12 месяцев. В РНКО «Вест» назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены. Организация не является участником системы страхования вкладов.

banki.ru
 

НПФ нарастили инвестиции в акции

Рыночные негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в октябре нарастили свои инвестиции в акции более чем на 8 млрд рублей, сообщает «Коммерсант». Рост обеспечили в основном фонды с небольшим портфелем акций.Вложения НПФ в акции снижались с середины 2017 года, то есть с момента начала санаций силами ЦБ крупных частных банков, связанных с рядом НПФ, из-за внутренней санации фондов. У проходящих или уже прошедших оздоровление НПФ их доля в портфеле в октябре сохранилась на уровне предыдущего месяца: у НПФ «Открытие» — 10,4%, у «Будущего» — 3,6%, у «Сафмара» — 13,7%. «Увеличение доли акций на 0,1 процентный пункт связано исключительно с колебаниями рынка», — отметили в НПФ «Сафмар». Продуктовый виджетНарастившие вложения в акции фонды объясняют выбор в пользу рисковых инструментов изменившейся конъюнктурой. По словам представителей НПФ Сбербанка, снижение доходности государственных облигаций и высокая дивидендная доходность акций являются одним из стимулов для увеличения доли акций в портфеле фонда. С дивидендами связывают вложения в акции и в «ВТБ Пенсионном фонде». Российский фондовый рынок относительно стабилен и показывает рост, потому акции интересны фондам, поясняет глава группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.Но пенсионные фонды не собираются форсировать вложения в рисковые инструменты и придерживаются консервативной инвестиционной стратегии.

banki.ru
 

Эксперты спрогнозировали ослабление рубля к 2020 году

Курс рубля к Новому году ослабнет до 64—65 рублей за доллар, считают опрошенные РБК аналитики. Весь последний месяц курс по итогам торгов колебался в узком диапазоне от 63,5 до 64,4 рубля за доллар. На 19:00 мск 21 ноября биржевой курс составлял 63,7 рубля за доллар. Вмененная волатильность национальной валюты, по данным терминала Bloomberg, в последние недели опустилась до минимума с докризисного 2014 года.По мнению аналитиков Сбербанка, курс может сохраниться на уровне около 64 рублей за доллар. Пока базовый сценарий предполагает ослабление рубля до 67 рублей до конца года, отметил стратег банка по рынкам валют и процентных ставок Юрий Попов. По его словам, курс национальной валюты может ослабнуть на фоне продажи рисковых активов, если США, как планировали, повысят тарифы на китайский импорт в середине декабря.Остальные эксперты единодушны в своем мнении о перспективах рубля. По их словам, в течение всего 2019 года прогноз около 65 рублей за доллар к концу декабря оставался неизменным и пока сохраняется. Если же внешний фон останется благоприятным, рубль может завершить год в диапазоне 63—64 рубля за доллар. По мнению экспертов, в переговорах США и Китая, которые выступают основным фактором интереса инвесторов к рисковым активам, вряд ли будет существенный прогресс. Поводов для укрепления рубля от текущих уровней они не видят.В отсутствие сюрпризов рубль до конца года ослабнет даже до 65—66 за доллар — это равновесный курс при текущих ценах на нефть и макроэкономических показателях, прогнозирует главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. В краткосрочной перспективе движение рубля определяет отношение глобальных инвесторов к развивающимся рынкам.К концу года рубль ослабнет до 64 за доллар, полагает главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Долгин. Долговой рынок может косвенно поддержать рубль, если инвесторы заложат в цены снижение ключевой ставки ЦБ в декабре, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Но вряд ли рубль укрепится до 63 рублей и ниже за доллар, добавил он.По мнению главного экономиста BCS Global Markets Владимира Тихомирова, рубль стабилизировался: прогнозный коридор Минэкономразвития, с которым согласен Минфин, на ближайшие три года составляет 65—66 рублей за доллар. Если не последует скачка или падения цен на нефть до 70 долларов за баррель и выше или до 50 долларов и ниже соответственно, а спрос и экономика продолжат вяло расти, он продолжит торговаться вблизи текущих уровней, считает эксперт. Основные возможные шоки для рубля сейчас внешние и связаны больше с геополитикой, нежели с экономикой, продолжает эксперт.Рубль в этом году был сильнее своих равновесных значений, отметил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. В следующем году правительство планирует начать тратить средства ФНБ, и ЦБ будет корректировать эти интервенции на внутреннем рынке, что равносильно повышению цены отсечки для бюджетного правила. Однако есть риск, что притоки нерезидентов в ОФЗ сократятся, что полностью нивелирует этот поддерживающий рубль фактор, поэтому в 2020 году при текущих ценах на нефть курс рубля будет слабее, чем в 2019 году, уточнил Порывай.

banki.ru
 

ЦБ отозвал лицензию у Кредпромбанка

Центральный банк России принял решение об отзыве лицензии у Кредпромбанка. Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.«Банк России приказом от 22 ноября 2019 года № ОД-2670 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Ярославский акционерный «Кредпромбанк» (регистрационный номер1165, Ярославль», — говорится в сообщении. «Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», — уточняет регулятор.Банк допускал нарушения законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, представлял недостоверные сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю, проводил сомнительные транзитные операции, в том числе связанные с выводом денежных средств за рубеж и их обналичиванием, и нарушал другие нормативные акты ЦБ. Регулятор также в отношении банка в течение последних 12 месяцев неоднократно применял меры в соответствии с нормативными актами ЦБ. Кредпромбанк является участником системы страхования вкладов. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены, в него назначена временная администрация.

banki.ru
 

Банки готовы снизить ставки для кредитов по биометрии

Банки рассматривают возможность уменьшения ставок по займам, выданным с помощью биометрии, пишут «Известия». Об этом изданию сообщили в кредитных организациях.Как рассказали в ЦБ, с конца сентября банкам разрешено помещать ссуды граждан с подтвержденной биометрией в портфель с уменьшенным размером резервов. Еще одно послабление предусмотрено в отношении заемщиков, которые не сообщили финансовой организации об изменении паспортных данных. Если у заемщика поменялись данные, но он сдавал слепки, то повышать резервы не придется.По словам представителей кредитных организаций, главное преимущество для банка при реализации своих продуктов с биометрической идентификацией — возможность привлечения новых клиентов и их обслуживание без обращения в отделение. Использование такого способа подтверждения личности поможет существенно сократить время и затраты на обслуживание клиентов. Также применение технологии идентификации с помощью Единой биометрической системы (ЕБС) позволяет банку снизить риски при проверке потенциального заемщика. Продуктовый виджетТем не менее в кредитных организациях не ожидают, что из-за новых программ лояльности применение такого способа идентификации станет массовым: сдавать слепки в ЕБС по-прежнему будут в основном клиенты, которые нуждаются в дистанционном обслуживании. Кроме того, пока в ЕБС небольшое количество шаблонов, поэтому сниженные тарифы для ссуд клиентам, сдавшим биометрию, вряд ли будут широко востребованы.Программы лояльности будут актуальны не только при оформлении банковских услуг, но и в рамках реализации биометрического эквайринга — возможности расплачиваться «лицом» в магазинах, рассказали в «Ростелекоме», который выступает оператором системы.Как считают эксперты, на начальном этапе всевозможные программы лояльности, предполагающие в том числе и использование биометрических данных при оформлении кредитов, будут применять наиболее крупные кредитные организации, но уже скоро они станут обычными для подавляющего большинства банков. Также более интересные ставки по ссудам повысят спрос на такие продукты со стороны заемщиков и приведут к увеличению числа желающих сдать слепки в ЕБС. В рамках таких программ лояльности возможно снижение ставки по кредиту на 0,5—1%, полагают эксперты. Новость

banki.ru
 

 
 
, : calculator-ipoteka@mail.ru
  2010 – 2019 calculator-ipoteka.ru   .   @Mail.ru