10.06.2020

Автокредитные банки стали лидерами по росту проблемных долгов

Банки весной столкнулись с заметным ростом неплатежей по автокредитам, показывает статистика ЦБ и банковская отчетность. На это обращает внимание РБК, поясняя, что одна из причин — трудности должников с получением кредитных каникул именно по ссудам на автомобили.В апреле доля не погашенных в срок автокредитов вышла на максимум за три года и достигла 9,4%, следует из данных Центробанка. За месяц, объявленный в России нерабочим из-за пандемии, доля не оплаченных вовремя автокредитов увеличилась на 1,4 процентного пункта, тогда как в сегменте потребкредитов и ипотеки она падала.Рост неплатежей по автокредитам подтверждает отчетность банков, специализирующихся на этом сегменте. В апреле увеличение объема просроченной задолженности показали монолайнеры: автокредитная «дочка» Сбербанка Сетелем Банк (плюс 5,46%), БМВ Банк (плюс 8,83%), МС Банк Рус (плюс 5,07%), Мерседес Бенц Банк (плюс 12,59%), Тойота Банк (плюс 4,72%), РН Банк (плюс 7,65%), БыстроБанк (плюс 5,7%), следует из их оборотных ведомостей. Универсальные банки с большой долей автокредитов в портфеле — ВТБ, Совкомбанк, ЮниКредит Банк, Кредит Европа Банк, Экспобанк — также столкнулись с увеличением просрочки.Сокращение объема проблемных кредитов наблюдалось лишь у двух автокредитных банков — Русфинанс Банка (группа Росбанка) и Росгосстрах Банка (группа «Открытие»).Продуктовый виджетВ апреле объем автокредитов с новой просрочкой (до 30 дней) вырос на 37%, сообщили РБК в бюро кредитных историй «Эквифакс». В категорию проблемных перешли ссуды на 500,93 млн рублей. Принципиальных изменений в экономике, которые могли бы привести к снижению объема ранней просрочки, пока не произошло, констатирует гендиректор бюро Олег Лагуткин.В мае ситуация с погашением автокредитов ухудшилась, следует из расчетов Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (есть у РБК). По оценкам НАПКА, по итогам месяца 112 тыс. ссуд на машины не обслуживались заемщиками свыше 90 дней. Объем такой просрочки достиг 52 млрд рублей — рекорда за два года. С начала года прирост просроченной задолженности составил 6%.БКИ пока не располагают информацией о доле просрочки свыше 90 дней за май, сообщили РБК в «Эквифаксе» и Национальном бюро кредитных историй. Оперативные данные от автокредитных банков не говорят об ухудшении платежной дисциплины клиентов, утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.Банк России пока не выявил проблем у монолайнеров, сообщил РБК представитель ЦБ. «Существенного ухудшения качества портфеля не было. Доля «плохих» автокредитов в их портфеле сопоставима с уровнем по сектору», — пояснил он.Основная причина роста неплатежей — кризис и ограничения, связанные с пандемией коронавируса, считают большинство опрошенных РБК экспертов. Как отмечает Андрей Личманов из МС Банка, платежная дисциплина упала из-за непонимания некоторыми клиентами того, что даже в нерабочий месяц нужно внести очередной платеж по автокредиту. «Кто-то потерял уровень дохода, кто-то по объективным причинам, таким как состояние здоровья, не смог войти в график», — говорит первый зампред правления Экспобанка Алексей Санников.На динамику просрочки также повлияла специфика автокредитов, считает Екатерина Алиева из Росбанка: «Автомобиль не является средством первой необходимости, как, например, залоговая квартира по ипотеке, и одновременно сумма ежемесячного платежа выше, чем по среднему необеспеченному кредиту. Эти факторы влияют на поведение клиентов, которые делают выбор в пользу оплаты самых важных для жизни затрат или меньшей суммы долга».Аналитик БКФ Максим Осадчий указывает на фактор «некачественной настройки кредитных каникул» в сегменте автокредитования.С апреля 2020 года россияне, которые столкнулись с финансовыми сложностями из-за кризиса и пандемии коронавируса, могут рассчитывать на кредитные каникулы. Но по автокредитам они распространяются на должников с суммой кредита меньше 600 тыс. рублей. По данным «Эквифакса», в апреле средний размер автокредита составил 734,1 тыс. рублей, в докризисные месяцы показатель был выше.К 3 июня под реструктуризацию попали автокредиты почти на 25 млрд рублей, или 2,5% от портфеля, сообщил представитель ЦБ. «Что касается уровня одобрений обращений за каникулами, то он, действительно, низкий — около 25%», — добавил он.«Благодаря невысокому уровню реструктуризаций портфель автокредитов сегодня более адекватно отражает качество заемщиков, в отличие от прочих потребительских кредитов, где уровень одобрения каникул был заметно выше», — говорит директор — руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин.НовостьОн, однако, считает рост просрочки по автокредитам умеренным. «Он пока не оказывает заметного давления на бизнес большинства автокредитных банков с учетом имеющегося у них запаса капитала либо потенциальной поддержки со стороны материнских компаний (часть автокредитных банков — «дочки» соответствующих автоконцернов)», — поясняет аналитик.По итогам апреля автокредитные банки оказались в списке наиболее убыточных в банковской рознице, показывают расчеты НКР (есть у РБК). Аналитики обратили внимание на отрицательный финансовый результат Сетелем Банка, Плюс Банка, Тойота Банка, БыстроБанка, БМВ Банка и МС Банка. Апрель с убытками также закончили розничные банки, специализирующиеся на выдаче необеспеченных и POS-кредитов.

banki.ru
 

Вознаграждения топ-менеджеров в «Трасте» сравнялись с ВТБ и Альфа-Банком

Члены правления Банка непрофильных активов (БНА), созданного на базе «Траста», по итогам 2019 года получили в среднем по 180 млн рублей, вознаграждения сопоставимы с выплатами топ-менеджерам крупнейших прибыльных банков, таких как ВТБ (203 млн рублей) и Альфа-Банк (206 млн рублей). Об этом пишет «Коммерсант». Так, члены правления БНА заработали в 2019 году 0,9 млрд рублей, из них 150 млн рублей пришлись на зарплату, 750,5 млн рублей — на премии. Как пояснили в банке, «начисление бонусов невозможно ранее, чем будут подведены и согласованы итоговые показатели, и они нашли отражение в отчете за первый квартал 2020 года и в годовой отчетности по РСБУ и МСФО».Стремительный рост выплат связан с внедренной в 2019 году системой мотивации сотрудников. В соответствии с ней «более 80% вознаграждения ключевых руководящих сотрудников банка обусловлено результатами работы с портфелем проблемных и непрофильных активов», говорится в отчетности по МСФО. Как отмечают эксперты, «Траст» — банк «плохих» долгов, и за меньшие деньги в него никто бы не пошел. Работа с непрофильными активами — тяжелый высококвалифицированный труд, который должен оплачиваться соответствующим образом. Также среди KPI, которые применяются для оценки эффективности работы по проблемным долгам, обычно используют снижение их объема, восстановление резервов, процент возврата задолженности, реализацию активов, принятых в погашение долга. Руководство «Траста» вынуждено нанимать дорогих специалистов по рыночным ставкам, поясняют эксперты. Новость

banki.ru
 

В Минэкономразвития не поддержали запрет выпуска и обращения в России криптовалют

В Минэкономразвития раскритиковали рассматриваемый в Госдуме законопроект, который фактически запрещает оборот криптовалют в России, пишет «Коммерсант». В ведомстве считают возможным создание механизмов контролируемого оборота виртуальных денег.По словам представителя Минэкономразвития, предлагаемое законопроектами регулирование направлено на полный запрет выпуска и обращения в России существующих видов криптовалют, криминализацию деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, связанной с выпуском и обращением криптовалютных активов. Трансграничный характер работы существующих криптовалютных систем не позволит защитить права пользователей цифровой валюты и приведет к вытеснению всех операций с ними за пределы России, что, в свою очередь, приведет к потерям для экономики страны, пояснили в ведомстве.В письме министерство отмечает необходимость изменения концепции пакета законопроектов, предусмотрев «создание механизмов контролируемого оборота криптовалют». К таким механизмам могут быть отнесены в том числе установление требований к их выпуску и обороту, требований к операторам выпуска и оборота, разрешительный порядок допуска этих операторов к осуществлению деятельности, госконтроль за ними. Подзаконное регулирование этого вопроса предлагается отнести к полномочиям правительства РФ совместно с ЦБ. НовостьПо словам экспертов, в условиях кризиса РФ не стоит отказываться от возможностей, следует выбрать правильное администрирование, а не запретительный подход. Даже при юридическом запрете криптоактивов у пользователей будет возможность его обхода через технические средства, следовательно, запретительный подход не решит задачу безопасности граждан, а фактически создаст неконтролируемый черный рынок.

banki.ru
 

Опрос: почти 40% россиян начнут копить на черный день после карантина

Карантин из-за пандемии коронавируса существенно повлиял на финансовое поведение россиян: 39% в целом по стране и 43% жителей Москвы и Московской области намерены создать личную финансовую подушку безопасности, хотя раньше денег не копили. Об этом свидетельствуют данные опроса, проведенного банком «Открытие».Только 19% россиян (22% москвичей) заявили, что у них уже есть достаточные накопления и они не нуждаются в том, чтобы откладывать на черный день. 32% опрошенных (в Московском регионе — 23%) не будут копить деньги из-за отсутствия финансовых возможностей.Бума расходов и быстрого восстановления потребления ждать не приходится: 53% респондентов заявили, что после снятия ограничительных мер будут тратить меньше, чем до самоизоляции. 36% россиян (31% жителей Москвы и Московской области) намерены сохранить расходы на докарантинном уровне. Только 3% жителей страны (5% москвичей) заявили о желании тратить больше, чем до карантина.Среди опрошенных 77% не намерены экономить на своем здоровье (готовы лишь 9%), 72% — на детях (11% готовы сокращать расходы на детей), 58% — на продуктах питания (а 30% допускают такую возможность).При этом 73% готовы после карантина экономить на развлечениях, 72% — на гаджетах, 58% — на загородном доме, по 57% — на одежде, отпуске и путешествиях, 56% — на занятиях спортом.Опрос проведен 8—9 июня по репрезентативной выборке среди 1 тыс. россиян в возрасте 18—60 лет с медианным доходом 30—60 тыс. рублей в месяц в городах с населением более 100 тыс. человек.

banki.ru
 

 
 
, : calculator-ipoteka@mail.ru
  2010 – 2020 calculator-ipoteka.ru   .   @Mail.ru