ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

При стремлении оформить ипотеку многие люди хотят заранее рассчитать итоговую сумму займа до момента обращения в банк. В этом поможет ипотечный калькулятор онлайн, представленный на нашем сайте. С ним вы сможете узнать, сколько денег и на какой срок будет удобнее взять в кредит, каким станет ежемесячный платеж с учетом указанных выше параметров.

Расчет ипотеки основан на математических формулах, учитывающих основные кредитные факторы. Для получения максимально точного результата расчета необходимо указать такие параметры:
• процентная ставка банковской организации;
• комиссионные сборы и дополнительные платы, предусмотренные условиями оформления ипотеки, кредитной программой;
• сумма первоначального взноса, имеющаяся у заемщика.

Поэтому предварительно следует обратиться в банк, чтобы узнать условия доступных вам кредитных программ.
Но следует учитывать, что полученные на различных сайтах результаты не будут итоговыми. Повлиять на окончательную сумму займа может несколько факторов. Потому для получения точной информации и расчетов следует обратиться непосредственно в банк, где вы планируете оформлять кредит на ипотеку. Зачем же нужен ипотечный калькулятор? Это актуальная и полезная онлайн-утилита, которая поможет сориентировать заемщика в суммах, сроках кредитования, позволит оценить собственные возможности в вопросах долгосрочной кредитной нагрузки.

Кредитные программы на покупку недвижимости в РФ являются востребованными в стране. Они предоставляют возможность приобрести собственное жилье на более-менее выгодных условиях без необходимости длительных накоплений. Многие люди готовы взять долгосрочный ипотечный кредит, потому различные банки предоставляют потенциальным заемщикам предложения на разных условиях. С таким многообразием выбора сложно определить, где же будет наиболее выгодно кредитоваться. Представленный на сайте калькулятор позволит рассчитать ипотеку с графиком платежей. В этом случае вы будете видеть не только итоговую сумму с учетом процента, но и то, сколько денег вам нужно будет отдавать банку ежемесячно до погашения займа.

Какие параметры учитываются при расчете ипотеки.

При оценке того, на каких условиях будет выгоден кредит, человек проводит расчеты с учетом предложенной банком программы и ее составляющих. Это же делает и сервис, только результат его работы получается точнее, с учетом всех факторов и самых мелких цифр.

Для получения максимально точного результата учитываются такие факторы:
• стоимость недвижимого имущества. Банковскими организациями устанавливаются верхние и нижние значения стоимости ипотечной недвижимости. То есть взять совсем маленькую или огромную сумму в счет ипотеки не удастся;
• первоначальный взнос. Зачастую банковские учреждения не предоставляют таких кредитов без первоначального взноса, регулируя его объем, например, 10–30 %. Чем большую сумму вы внесете сразу, тем выгоднее вам обойдется кредит, переплата будет меньше;
• процентная ставка. Она бывает как фиксированной, так и плавающей. Это важно учитывать при оформлении договора на кредитование. В первом случае она не будет меняться, а во втором процент пересчитывается в соответствии с описанной в договоре формулой;
• сроки кредитования. Чем он длительнее, тем меньше будет ежемесячное внесение средств, но и возрастает сумма процентной переплаты;
• схема выплат. Может быть аннуитетной или дифференцированной. Для ипотечного кредита зачастую используется первый тип.
• дополнительные комиссии. Они могут предусматривать процентное исчисление или быть фиксированными.

В первом случае возможно исчисление как от всей суммы выданного кредита, так и остатка по выплатам. Они могут взыматься за оценку жилья, страховки, нотариальную помощь, регистрацию договора и прочее.
При правильном заполнении граф калькулятора по всем вышеперечисленным факторам вы сможете получить максимально точный расчет ипотечного кредита.

При расчете любого кредита процентная ставка является важнейшим показателем для заемщика. Вычисление процентной ставки осуществляется в готовых процентах, начисляемых в течение года за взятую в долг сумму. Но в случае ипотечного кредита банковские организации начисляют их не раз в год, а каждый день на остаток кредитной суммы.

Наш ипотечный калькулятор позволит провести расчет ипотеки онлайн с указанием ежемесячного платежа. Разумеется, результат может несколько отличаться от предложенного непосредственно в банке. Однако калькулятор позволит понять, сможете ли вы взять на себя долговременное кредитование, либо же данную идею пока лучше отложить. Рассчитать точную сумму займа, первоначального и ежемесячного платежей со всеми условиями сможет только специалист в банке, где вы планируете кредитоваться.

При расчете ипотечного кредита с помощью онлайн калькулятора вы получите ежемесячный взнос, состоящий из двух частей. Это проценты за пользование кредитом и сама сумма кредита.

Кредитными организациями предоставляются разные процентные ставки по ипотечным кредитам. Они регулируются типом приобретаемого объекта, первоначальным взносом и прочими факторами. Разумнее будет подобрать условия с наименьшей процентной ставкой, поскольку даже 0,5 % разницы повлияет на ежемесячный платёж и итоговую переплату.

Разновидности, особенности платежных схем по ипотеке

Именно этот момент при оформлении ипотечного кредита вызывает вопросы у заемщиков.

Типы схем платежей:

Аннуитетный. Стоимость жилья и проценты по кредиту с ее учетом складываются, а затем делятся на период кредитования, в результате чего получается сумма ежемесячного внесения средств. Изначально большая ее часть будет представлена процентами, к концу выплаты уже сам долг. Эта схема предлагается банками зачастую.

Преимуществом становится одинаковая сумма ежемесячного погашения займа. Это проще для заемщика, поскольку ему удобнее рассчитать свой бюджет и траты на кредит.

Дифференцированный. Стоимость недвижимости делится на период кредитования, проценты же исчисляются на остаток долга каждый месяц. В первые годы выплат сумма получается большей, но со временем она уменьшается, а погашение производится равномерно.

Преимуществом является меньшая переплата.

Стоит ли гасить ипотеку раньше срока?

Разумеется, это будет выгоднее для заемщика. Выгоднее всего досрочно погашать ипотечный кредит в начале срока займа.

Досрочное погашение может быть полным, когда выплачивается сразу вся сумма, а также частичным. Тогда уменьшается срок кредитования или же ежемесячный платеж.

Можно ли уменьшить процентную ставку?

Это можно сделать либо внесением крупного первоначального взноса, либо предоставлением поручителей, дополнительного залога. Банк может лояльнее отнестись к заемщику, уменьшив ставку по ипотеке в этих случаях. Это позволит еще до заключения договора получить более выгодные условия кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, здесь также предусмотрено несколько вариантов:

• обратиться в банк, где оформлялся кредит. При существенном уменьшении рыночной ипотечной ставки после момента заключения договора на ипотеку вы можете направить своё заявление в банк. При удовлетворении запроса ставка будет уменьшена;
• рефинансирование. Предполагает оформление другого кредитного договора на новых условиях, с целью погашения имеющегося займа. Основами для такового становится возникновение подходящей вам госпрограммы, выдача ипотеки по сниженной в сравнении с вашей ставкой;
• реструктуризация. Изменение ипотечных условий по причине ухудшения финансового состояния заемщика. Условия кредитования могут смягчить при увольнении с работы, утрате полной или частичной работоспособности заемщика;
• обратиться в суд. Этот метод работает если банк нарушает договор, например, повышении ставки без оповещения заемщика.

В большинстве актуальным методом уменьшения переплат по ипотеке становится рефинансирование. Такие программы нередко предоставляются различными банками, а их перечень вы можете посмотреть на нашем ресурсе.

Можно ли сократить ежемесячный взнос?

Здесь как правило используется вариант рефинансирования. Платеж уменьшается, так как в новом договоре по ипотеке ставка будет снижена, а срок договора увеличен. Еще одни способом становится реструктуризация. Для этого вам нужно будет доказать банку, что ваше финансовое положение является сложным, что позволит на время уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.