Ипотечный калькулятор


Как получить отсрочку по ипотеке?

Приобрести квартиру за собственные средства – удовольствие,доступное далеко не каждому жителю России. Поэтому ипотечное кредитование вРоссии набирает обороты и уже не воспринимается людьми, как кабала.

Согласно статистике, в первом квартале текущего года планыпо выдаче ипотечных кредитов были перевыполнены. Россияне вкладывают внедвижимость не только собственные, но и заемные средства, выражая, такимобразом, обеспокоенность по поводу нестабильной ситуации на валютном рынке.

Выплаты, выплаты…

Выплаты по ипотеке – процесс длительный, тянущийсядесятилетиями. За это время может много чего произойти, жизненные и финансовыеобстоятельства заемщика – измениться: утрата рабочего места, проблемы в семье,длительное заболевание и другие проблемы, которые могут превратитьисполнительного заемщика в бесперспективного должника.

Что делать в том случае, если вы не в состоянии на данныймомент выполнять обязательства по ипотеке? Ниже представлены главные рекомендации,следуя которым, можно выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Молчать нельзя говорить?

Худшее, что вы можете сделать – это прекратить платежи банкубез объяснения какой-либо причины. Вот здесь как раз тот случай, когда молчание– это не золото.

Как только вы осознаете, что ваше текущее материальноеположение оставляет желать лучшего, необходимо сообщить об этом банку. И чемскорее вы это сделаете, тем лучше, так как продемонстрируете банку своюответственное отношение к погашению кредита.

Чем может грозить молчание?

Самое малое, чем вам может грозить прекращение выплат покредиту без пояснения причин – испорченная кредитная история.

В худшем же случае банк может потребовать, чтобы вынезамедлительно вернули всю сумму долга вместе со штрафами и пени. Поэтому вданной ситуации не стоить рисковать, надеясь что «авось пронесет».

Какие шаги предпринять?

В письменной форме проинформируйте банк, что на данныймомент не имеете возможности выплачивать ипотеку. Не забудьте приложитьдокументы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение, среди которых:

  1. Справка из центра занятости о постановке научет;
  2. Справка из больницы, подтверждающая наличиепроблем со здоровьем;
  3. Трудовая книжка с записью об увольнении;
  4. Документы, свидетельствующие о крупных непредвиденныхрасходах (похороны, лечение и т.д.).

Получите документальное подтверждение от банка

Не забывайте документально фиксировать все обращения в банки предоставление различных справок.

Не стоит расслабляться, когда сотрудник банка по телефонузаверит вас, что банк готов предоставить отсрочку. Такого рода обещания ровнымсчетом ничего не стоят, ведь не являются доказательством в суде.

Если кредитное учреждение отказалось принимать у васдокументы, отправьте их заказным письмом на юридический адрес займодателя. Незабудьте указать, когда вы планируете начать выплачивать ипотеку, но не давайтепустых обещаний, так как это приведет к потере доверия.

Пути решения проблемы

В случае возникновения временных финансовых трудностей самыйверный способ решить проблему – своевременно обратиться в банк. Так и отсрочкуможно получить , и жилье не потерять, которое выступает в качестве залога.

Кредитная организация не меньше вас заинтересована в том,чтобы платежи погашались вовремя. Рано или поздно, подав соответствующий иск всуд, банк получит свои средства назад, а вот дополнительные расходы на судебныеразбирательства и прочее – это лишние никому не нужные проблемы.

Итак, что можно сделать, когда возможность оплаты ипотекипод вопросом? Если существует надежда на улучшение материального положения, томожно попробовать договориться с банком о:

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация долга подразумевает пересмотр условийипотечного договора. В России пока не существует надлежащей законодательнойбазы по реструктуризации, поэтому окончательное решение целиком зависит откредитора.

В случае реструктуризации долга вы можете рассчитывать натакие смягчения условий:

Рефинансирование кредита

По своей сути рефинансирование кредита означает получениенового  займа, который пойдет напогашение ипотеки.

Главным преимуществом этой процедуры является возможностьзначительно изменить условия ипотеки (более низкий процент, уменьшениеежемесячных платежей, увеличение срока кредита).

Отсрочка и рассрочка платежа

Рассрочка платежей – это снижение суммы выплат до подходящейвам величины на определенное время. При этом на сумму отложенного долга будутначисляться проценты, поэтому в итоге вам придется заплатить банку больше, чемизначально планировалось.

Отсрочка платежей («платежные каникулы») – это перерывпогашения долга на некоторое время. При этом на сумму временно замороженногодолга проценты все равно капают, поэтому общая сумма по кредиту возрастает.

После окончания платежных каникул банк составляет новыйграфик платежей с учетом прибавки отложенного долга и процентов. Как правило,банк может предоставить отсрочку на срок от 1 месяца до полугода.

Продажа квартиры, находящейся в залоге

Все вышеперечисленные меры могут помочь при временныхфинансовых затруднениях. Но что делать, если вы осознаете, что в обозримомбудущем выплатить долг за приобретенную квартиру вы не сможете? В этом случаестоит задуматься о продаже ипотечной квартиры.

Самое худшее, что может сделать заемщик – это ничего несделать и ждать, когда банк в судебном порядке потребует вернуть долг иквартиру, которая находится в закладной, придется продать с публичных торгов.

Для вас это будет очень невыгодно, так как с аукционанедвижимость, как правило, уходит по цене гораздо ниже рыночной. А если учесть,что за время судебных разбирательств долг будет только расти…

Поэтому, чем раньше вы подумаете о продаже квартиры, тембыстрее вы избавитесь от ипотечного долга, и тем большую сумму сможете вернутьбанку.

Схема продажи

Продать квартиру, находящуюся в залоге, несколько сложнее,чем обычную квартиру. Как правило, при продаже ипотечной недвижимостиприменяются две стратегии:

  1. Банк дает свое одобрение на отчуждение, указываяоб этом в договоре купли-продажи, а после регистрации нового собственникаквартиры обременение снимается;
  2. Покупатель квартиры по договоренности вноситаванс в счет стоимости, а с заключением сделки купли-продажи кредит погашается.

Таким образом, желательнее всего будет поручить продажуипотечной квартиры опытному риэлтору, особенно если сроки поджимают.

Ипотечное страхование

Случается такое, что средств, полученных от продажизалогового имущества, не хватает для покрытия долга. Чаще всего это происходитвследствие колебания цен на рынке недвижимости.

Чтобы обезопасить себя от столь неприятной ситуации необходимозадуматься об ипотечном страховании еще на этапе оформления кредита.

Что это даст?

Ипотечное страхование гарантирует вам, что недостающую суммув погашение долга внесет за вас страховая компания.

Это выгодно не только для вас, но ибанк заинтересован в получении полной суммы долга, поэтому во многих банкахтакое страхование является обязательным условием при оформлении ипотеки.

15.08.2019.
Ваши предложения или комментарии расчета калькулятора, направляйте на адрес: calculator-ipoteka@mail.ru