Для большинства жителей России ипотека является единственным приемлемым способом приобретения жилья. Таким образом, оформление ипотечного кредита – вещь крайне ответственная, ведь это, можно сказать, самый главный и долгосрочный кредит в жизни.
Для каждого будущего заемщика большое значение играет удобство и быстрота обслуживания, чтобы не было ненужных хлопот и дополнительного затрачивания времени.
А для банка в первую очередь важна финансовая стабильность клиента и поверьте, он не преминет проверить всю вашу подноготную тщательнейшим образом, прежде чем примет положительное решение о выдаче вам жилищной ссуды.
Если вы решились на оформление ипотеки, то не лишним будет узнать, чего вам следует ожидать от банка. В данной статье мы поговорим как раз об этом.
Решение банка будет зависеть от качества и полноты предоставленных вами документов.
Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке – лидере рынка жилищного кредитования – вам понадобится следующий пакет документов:
В общении с банком следует быть максимально откровенным. Не пытайтесь скрыть от него какую-либо информацию касательно предыдущих кредитов, а также фактов просрочек, если конечно таковые были.
Также не стоит лениться в предоставлении банку дополнительных источников дохода и других активов – это только поможет вам в получении кредита.
Кстати, если вам отказали в ипотеке в одном банке, это вовсе не значит, что вас ждет то же самое и в других. Пробуйте до получения необходимого результата.
После того, как банк соберет все необходимые документы и передаст их в службу безопасности, они будут подвергнуты тщательной проверке. Принятие положительного решения по ипотеке в первую очередь зависит от успешного прохождения этой проверки.
Так, банк не преминет запросить информацию о вас в Бюро кредитных историй (БКИ). Если у вас имеется негативная кредитная история (невыплаты по ссудам или просроченные платежи), то вероятнее всего, банк отвергнет вашу кандидатуру.
Если вы не уверены в собственной репутации, то можете самостоятельно подать запрос в БКИ, прежде чем направлять в банк документы. Сделать это можно двумя способами:
Представители Сбербанка отмечают, что самой распространенной причиной отказа в выдаче жилищного кредита является именно наличие негативной кредитной репутации у заемщика.
Поэтому чтобы избежать отказа, заемщику следует дорожить своей кредитной репутацией и не допускать длительных просрочек платежей.
Кстати, банки с опаской также относятся к тем клиентам, у которых кредитная история отсутствует вообще. Поэтому перед оформлением ипотеки можно взять кредит, например, на покупку холодильника или телевизора, чтобы заявить о себе в БКИ.
Следующим важным этапом внутренней проверки является запрос в Пенсионный фонд. Как правило, для большинства заемщиков именно эта стадия становится камнем преткновения.
Не секрет, что большинство граждан России до сих пор получают зарплату «в конвертах», а это значит, что официальная зарплата у них невысокая.
Если у вас такая же история, то отчисления в Пенсионный фонд у вас довольно низкие. Для банка это может послужить серьезным основанием отказать вам в жилищном кредите, и никакие бонусы и премии, получаемые вами на работе, не смогут изменить этого решения.
Если ваш заработок состоит из невысокого оклада и большой премии, то ничто не мешает работодателю урезать оплату вашего труда до минимального оклада. А для банка это означает, что вы станете не в состоянии выплачивать кредит.
Если же ваша анкета с легкостью прошла два первые этапа проверки – БКИ и ПФР, то дальше все будет еще проще. Банк проверит ваше рабочее место и вашу личность по базе правоохранительных органов, и, в конце концов, примет решение о выдаче вам жилищной ссуды.
Согласно статистике, самыми распространенными причинами отказа банков являются:
При этом, как уже писалось выше, вам вполне могут отказать в выдаче кредита в одном банке, а другой банк вам этот кредит выдаст с легкостью. Во многом это объясняется готовностью банка рисковать.
Согласно статистике, каждый пятый заемщик не получает ипотеку с первого раза, поэтому не время, господа, опускать руки.
В Сбербанке, к примеру, соотношение отказных заявок и одобренных составляет 20:80.
Также в список отказников на получение жилищной ссуды могут попасть люди с низким официальным уровнем доходов. Эту проблему можно решить одним из следующих способов;
В столичном регионе вас может подстерегать еще одна сложность: некоторые банки могут отказать в кредите, если вы не имеете прописки в Москве или Санкт-Петербурге.
Еще одной довольно распространенной причиной отказа является частная предпринимательская деятельность. Поэтому индивидуальным предпринимателям имеет смысл оформить жилищный кредит на супруга.
И это еще далеко не все причины отказа в выдаче ипотеки. К самым экзотическим причинам можно отнести следующие:
Подводя итоги, хочется отметить, что если вы вдруг попали в число отказников, то можете вновь подать документы на оформление ипотеки спустя 60 календарных дней. И в этом случае вполне возможно, если банк увидит в вас надежного и ответственного заемщика, он поменяет свое решение и станет более сговорчивым.
