За последние несколько месяцев ключевая ставка Центробанка менялась уже несколько раз, и банки вслед за ней также изменяют проценты по своим кредитным предложениям. Сейчас регулятор снизил ключевую ставку до 11%, и российские банки также начали улучшать условия по ипотеке. Где именно можно взять жилищный кредит на выгодных условиях, расскажем далее.
Большинство россиян отмечает небывалый рост цен буквально на всё: повышается стоимость продуктов, мебели, бытовой техники и электроники, спорттоваров, детских товаров и т.д. Для этого много причин, в частности, уход иностранных компаний, санкции, проблемы с логистикой и т.д.
Но не только продукты дорожают, банковские продукты тоже становятся дороже из-за повышения процентных ставок. А как известно, именно процент по кредиту во многом определяет размер переплаты, т.е. суммы, которую придется переплатить за пользование кредитными средствами.
Если учесть, что проценты стали выше, строительные материалы частично пропали с рынка, а оставшиеся компании сильно задрали цены, то и недвижимость также начала резко дорожать, особенно на первичном рынке. Многие покупатели решили отложить покупку жилья до более лучших времен, когда цены на готовые дома будут поменьше, а ставки пониже.
От чего же зависит ставка по ипотечному кредиту? Здесь есть направлений:
В конце февраля этого года ключевая ставка резко повысилась до 20% годовых, и ипотека достигла примерно тех же значений – жилищные кредиты выдавались под 15-17% годовых. Платежи росли, переплата тоже, что сделало кредиты практически недоступным для большинства граждан.
Когда ситуация в стране начала стабилизироваться, ключевая ставка постепенно начала снижаться. Сейчас она составляет 11% годовых, и благодаря этому коммерческие банки также начали постепенно снижать проценты по своим программам, их и обсудим ниже.
Люди, которые планируют приобрести строящуюся недвижимость на первичном рынке, чаще всего оформляют ипотеку по льготной программе. Её главное преимущество состоит в том, что взять её могут все желающие, вне зависимости от возраста, семейного положения и количества детей.
Воспользоваться программой могут все россияне, которые хотят приобрести жилье в новостройке или строящемся доме. Сделать это можно под субсидируемую государством процентную ставку до 9% годовых. Сумма составляет до 12 млн. руб. для Москквы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для остальных регионов – до 6 млн. рублей.
Отметим, что с мая 2022 года разрешено сочетать льготную ипотеку с рыночной, что позволяет получить комбинированный продукт с увеличенной суммой кредита, и низкой ставкой. Так, для регионов теперь можно получить до 15.000.000 рублей, а для жителей столичных Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей, доступны до 30.000.000 руб.
Какие банки выдают ипотеку на первичное жилье на выгодных условиях:
Программа льготной ипотеки продлена до конца 2022 года, подать заявку и заключить договор с банком можно до 31 декабря текущего года. Однако, программа может быть изменена досрочно, поэтому если вам уже одобрили заявку по выгодным условиям, лучше поторопиться.
А вот тем, кто хочет приобрести недвижимость в уже готовом доме, придется переплачивать больше – на вторичку льготные программы не распространяются. Но есть плюс в том, что не придется тратить на отделку, и если взять квартиру изначально с хорошим ремонтом, то можно в перспективе даже сэкономить, т.к. стройматериалы сейчас взлетели в цене.
Поэтому тщательно подбирайте объект, учитывайте инфраструктуру и качество уже имеющегося ремонта, чтобы вкладываться по минимуму. Не забывайте про возможность использования материнского капитала, регионального капитала и других дополнительных льгот.
Куда можно обратиться для ипотеки на готовое жилье:
Практически все банки дают возможность заполнить онлайн-анкету на своем официальном сайте, и там же рассчитать предварительные расходы по будущему кредиту, чтобы оценить свои шансы на одобрение. Если заявка будет одобрена, то вы получите оповещение в виде смс или звонок от специалиста, который расскажет о том, какие документы нужно будет собрать, и как правильно подобрать объект недвижимости для покупки его в ипотеку. В среднем, банки дают на подбор объекта от 60 до 90 дней, этого вполне достаточно, чтобы найти подходящее жилье.
Стоит ли сейчас брать ипотеку? Ответ на этот вопрос будет зависеть только от вашей текущей ситуации. Если есть важная потребность в расширении или приобретении жилья, у вас накоплен достаточный первоначальный взнос, и есть одобрение от банка, то им однозначно стоит воспользоваться.
Если даже проценты в дальнейшем будут снижаться, а такая возможность действительно имеется, то всегда можно будет оформить рефинансирование. Данная услуга позволит перейти на обслуживание к другому банку, и получить более выгодные условия по кредиту.
Почему банки начали снижать проценты? Все благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка: именно под неё все коммерческие банки в РФ получают деньги. Чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты и ипотека для заемщиков. Где сейчас выгодная ипотека? Во всех банках, которые выдают ипотеку по льготным программам. Можно приобрести жилье в новостройке под ставку до 9% годовых, а по спец.предложениям от застройщиков под 1-2% в год. Есть ли льготы на вторичное жилье? Только в том случае, если у вас есть право на поддержку со стороны государства. Например, материнский капитал или субсидию до 450.000 рублей при рождении третьего малыша. Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Ставки сильно снизились по сравнению с февралем этого года, кредиты стали более доступными. Если вы проходите по условиям банка, то уже можно присмотреться к ипотечным программам, а через полгода оформить рефинансирование.
Источники:
5 / 5 ( 2 голоса ) Подписаться на Телеграм Подписаться на Яндекс Дзен
Источник: brobank.ru