Ипотечный калькулятор


Ипотека в силу договора и в силу закона — в чем разница?

ipoteka v silu dogovora i v silu zakona v chem raznica 3d407c6

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Ипотека — один из самых сложных кредитных продуктов финансового рынка. Многих граждан интересует, что такое ипотека в силу закона, чем она отличается от ипотеки по договору. Может показаться, что это одинаковые вещи, но разница все же есть.

Рассмотрим, что такое ипотека в силу договора, чем она отличается от ипотеки по закону. Что важно знать заемщикам, какой именно жилищный кредит оформляется чаще всего. Полный расклад по вопросам — на Бробанк.ру.

Ипотека в силу закона и в силу договора — отличия

На деле мало кому пригождается эта информация. Это некоторые юридические тонкости, которые стандартно остаются без внимания заемщика. По сути, то, какую именно ипотеку вы оформляете, ничего не меняет — одна явно не хуже другой, итог у них один — вы получаете недвижимость в собственность, оставляя банку залог.

Значение понятий:

Ипотека в силу договора и в силу закона - в чем разница?

Ипотека в силу договора и в силу закона - в чем разница?

Кажется, что особой разницы и нет. Действительно, разграничить понятия не так просто. Поэтому для удобства восприятия разместим отличия в таблице.

Чем ипотека в силу закона отличается от ипотеки в силу договора:

В силу закона В силу договора
Возникает на основании ФЗ-102 на основании особого договора
Регистрация ипотеки одновременно с регистрацией сделки в Росреестре отдельно от регистрации сделки, позже
Что становится залогом покупаемая недвижимость любая недвижимость
Пример любая классическая ипотека кредит под залог недвижимости

Когда возникает ипотека в силу закона

Чаще всего она возникает как раз в силу закона — ФЗ -102: банк выдает кредит на недвижимость, которая сразу оформляется как обеспечение сделки. Все документальное оформление, и перехода прав, и ипотеки, выполняется за один раз в Росреестре.

Ссылаясь на действующее законодательство, Росреестр указывает, что ипотека в силу закона возникает при следующих сделках:

Ипотека в силу договора и в силу закона - в чем разница?

Ипотека в силу договора и в силу закона - в чем разница?

В обоих случаях в сделке фигурирует залог. И права залогодержателя в его отношении будут идентичными.

Особенности ипотеки в силу договора

В этом случае оформляется отдельный кредитный договор, после отдельно регистрируется сделка ипотеки. То есть нет покупаемого в кредит объекта, который становится залогом.

Наглядный пример такой сделки — кредит под залог недвижимости. То есть, есть два отдельных действия: первое — заключение стандартного кредитного договора, второе — отдельная регистрация ипотеки, при которой обременение накладывается на недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика.

Второй пример, который порой встречается на рынке ипотечного кредитования, — когда ипотека оформляется под залог имеющейся в собственности недвижимости. Здесь снова объект уже в собственности, поэтому ипотека возникает в силу кредитного договора и регистрируется отдельно.

Если в условиях оформления ипотечного кредита обременение накладывается на объект позже, это тоже будет ипотека в силу договора. Например, заемщик покупает недостроенный дом, и по условиям договора залог оформляется через полгода, когда строительство завершится.

Можно сказать, что все ипотечные кредиты, которые не являются классическими и не выдаются по алгоритму, указанному в ФЗ-102, являются ипотекой в силу договора. В нем и прописываются эти индивидуальные условия.

Что общего у этих ипотек

В целом же, кроме процесса документального оформления сделки, для заемщика нет никакой разницы. Он заключает кредитный договор, приобретает недвижимость или получает наличные на свои цели, заложив собственный объект.

Ипотека в силу договора и в силу закона - в чем разница?

Ипотека в силу договора и в силу закона - в чем разница?

Если рассматривать именно вариант покупки недвижимости, то ипотеки в силу договора и в силу закона имеют следующие общие черты:

Отличаться будет только сам процесс регистрации сделки. В случае с ипотекой по закону стороны или одна из сторон приносит документы в Росреестр, одновременно происходит переход прав собственности и возникновение ипотеки. Если это ипотека по договору, сначала регистрируется переход прав, спустя время сама ипотека.

Если это ипотека по договору, то за ее отдельную регистрацию полагается уплата госпошлины в 1000 рублей. Если ипотеку оформляет юридическое лицо, то 1000 рублей.

Как оформляется ипотека в силу закона

Это классический ипотечный кредит, который оформляется в подавляющем числе случаев. Процесс пошагово выглядит так:

  1. Заемщик обращается в банк, предоставляет справки. Банк выносит решение. Если это одобрение, оглашает сумму и дает 2-3 месяца на выбор объекта.
  2. Заемщик выбирает объект, соответствующий требованиям банка. Собирает на него документы, проводит экспертную оценку недвижимости.
  3. Передача в банк документов на недвижимость для ее проверки на юридическую чистоту и соответствие требованиям.
  4. Заключение кредитного договора, оформление страхования и посещение Росреестра для оформления перехода прав и самой ипотеки. На объект сразу накладывается обременение, но заемщик в любом случае становится собственником.

Ипотека в силу договора и в силу закона - в чем разница?

Ипотека в силу договора и в силу закона - в чем разница?

Какой бы не была ипотека, заемщик в любой момент может полностью или частично закрыть его раньше срока. Кроме того, при желании можно сделать рефинансирование — перевести ссуду на обслуживание в другой банк.

Частые вопросы

Что такое ипотека в силу закона? Это классическая ипотека, при которой в момент регистрации сделки в Росреестре проводится и переход прав, и регистрируется сама ипотека. Сделка оформляется в соответствии с ФЗ-102 Об ипотеке. Что такое ипотека в силу договора? Это ипотека, которая оформляется не по стандартному алгоритму, а согласно условиям, прописанным в договоре. Сама ипотека регистрируется отдельно. Чаще всего это кредиты под залог недвижимости и ипотека под недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика. Есть ли разница между ипотеками для заемщика? Для него нет никакой разницы, к какому виду принадлежит ипотека. Он заключает кредитный договор и получает желаемое. Если это ипотека в силу договора, она незаконна? Нет, она также полностью законна, просто оформлена не по ФЗ-102 Об ипотеке, а в рамках отдельного кредитного договора. Какая ипотека для заемщика лучше? С точки зрения простоты оформления — та, что оформляется по закону. Все идет по отложенному сценарию, Росреестр посещается один раз. В случае с ипотекой по договору бюрократии и возни с бумагами будет больше.

Источники:

  1. КонсультантПлюс: Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Источник: brobank.ru

14.11.2021.
Ваши предложения или комментарии расчета калькулятора, направляйте на адрес: calculator-ipoteka@mail.ru