Квартирами стоимостью более 15 млн рублей, особенно в Москве, уже никого не удивишь. Скачки спроса, «наценка за престиж» или хороший район не единственные факторы роста цен. Тем не менее такие квартиры тоже покупают в ипотеку.
От скачка до стагнации
Во второй половине 2020 года в России начался ажиотаж на покупку жилья. Ковидный локдаун, экономика не в лучшем состоянии, доходы падают вместе с рублем, а «недвижка» — один из очень хороших вариантов вложить, сохранить и немного приумножить капитал. С ипотекой помогают государство и банки — льготные программы работают, ставки по кредитам (и по вкладам тоже) опускаются. Как отмечают в аналитическом агентстве IRN, ажиотаж продолжался до середины 2021 года. За год, к сентябрю этого года, цены выросли почти на 30%: на вторичном рынке на территории Старой Москвы квадратный метр подорожал на 28,5%, в Новой Москве — на 29%. Цены на новостройки выросли примерно в том же диапазоне.
Согласно тому же исследованию, после того как Банк России начал ужесточать денежно-кредитную политику, а льготная ипотека стала покрывать вместо 12 млн рублей 3 млн рублей, рынок начал стагнировать. Так, указывает IRN, продажи новостроек упали в июле на 30%, в августе снижение продолжалось. На вторичном рынке же резкого снижения спроса не произошло.
Есть спрос, будет и предложение
Дорогая недвижимость как раз продается в основном на вторичном рынке. Тем не менее покупатели за нее не расплачиваются одним днем, а точно так же берут ипотеку. Иногда такое явление называют премиум-ипотекой. На нее заведомо не распространяются никакие государственные льготы, а сумма займа начинается с 12 млн рублей.
Как подсчитало Объединенное кредитное бюро, в III квартале текущего года на выдачу премиум-ипотеки пришлось 7% общего числа выданных жилищных займов, или 88,1 млрд рублей из общей суммы в 1,26 трлн рублей. Эта доля стала рекордом с 2016 года.
Причиной скачка спроса на дорогостоящее жилье в III квартале, когда цены на варианты попроще уже значительно выросли, эксперты называют как раз таки повышение ключевой ставки. Пока для бюджетного сегмента предстоящие покупки откладываются на неопределенный срок, премиум-сегмент получает четкий сигнал, что покупку недвижимости откладывать не стоит.
«Продам гараж в центре Москвы. Дорого»
Конечно, премиум-ипотека не подходит для тех, кому надоело съемное жилье и требуется своя крыша над головой. Покупка дорогостоящего жилья — это один из вариантов инвестирования и сохранения денег. Кто-то покупает его из желания повысить свой статус, кто-то мечтает переехать в любимый с детства или юности район. Кому-то просто надоело кататься в набитом автобусе до метро, а возможности и деньги позволяют купить квартиру в пределах Третьего кольца.
Например, согласно данным сервиса «ДомКлик» от СберБанка, однокомнатная квартира площадью 30 кв. м в Даниловском районе — между станциями метро «Шаболовская» и «Тульская» — обойдется в 11,8 млн рублей. От состояния квартиры чудес ждать не стоит. Старые коммуникации, отсутствие косметического ремонта и деревянные окна накинут на стоимость квартиры еще 1,5 млн, а то и 2 млн рублей, но уже в виде ремонта. Цены на квартиры в хорошем состоянии начинаются от 16—17 млн рублей.
Примерно в этом же ценовом диапазоне однокомнатные квартиры площадью в пределах 35—40 кв. м продаются и в других исторических районах — Таганском и Хамовниках. Чуть дешевле обойдутся квартиры в Марьиной Роще и Басманном районе.
Где взять деньги?
Возвращаясь к исследованию ОКБ, в среднем сумма премиум-ипотеки составляет от 15 млн до 20 млн рублей, первоначальный взнос — 30% стоимости недвижимости, срок — 20 лет. Обеспеченные заемщики чаще всего гасят ипотеку досрочно, но при этом стараются подбирать комфортный ежемесячный платеж.
Если с квартирой и суммой займа определяться недолго, то поиск надежного банка, который может выдать ипотеку на большую сумму, и оформление могут занять дольше времени. И конечно, такому покупателю будет удобнее брать кредит по специальным программам, рассчитанным на большие суммы.
Одна из них — «Ипотека Плюс» от СберБанка. Она рассчитана на приобретение квартиры стоимостью от 12 млн рублей в Москве или Московской области. Минимальная ставка с учетом всех дисконтов составит 7,9% годовых. Снижает ставку наличие зарплатной карты СберБанка, страхование жизни и здоровья и электронная регистрация сделки. Также сумма займа должна быть не менее 12 млн рублей, а первоначальный взнос — минимум 20%. Можно получить и ставку ниже, но только на первый год ипотеки и при условии покупки жилья у определенного застройщика и сроке займа от 13 до 30 лет.
Ипотека доступна в разных регионах. В зависимости от территории варьируется сумма займа, при которой можно будет получить минимальную ставку в 7,9% годовых. Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 8 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.
Сумма займа при этом должна быть менее 80% стоимости квартиры. По этой программе СберБанк выдает минимум 12 млн рублей в Москве, 8 млн рублей — в Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 6 млн рублей — в остальных регионах.
Официальная часть
В остальном такая ипотека ничем не отличается от обычной. Она рассчитана и на новостройки, и на готовое жилье. Чтобы получить ее, нужно подтверждать свой доход и занятость: справкой 2-НДФЛ или по форме, установленной банком. Клиентам, которые получают заработную плату на карту СберБанка более четырех месяцев, проходить эту процедуру не требуется. Можно также привлечь созаемщиков. В этом случае ими могут быть родственники — дети, родители, братья и сестры. Обязательными созаемщиками становятся супруги. Кроме того, наличие созаемщика, который получает зарплату на карту СберБанка, может потенциально увеличить сумму кредита, выдаваемую банком.
Процесс оформления сделки стандартный и укладывается в несколько простых шагов:
- Рассчитать условия. На помощь придет ипотечный калькулятор. Именно он поможет подобрать наиболее комфортные параметры кредита.
- Подать заявку. Сервис «ДомКлик» позволяет это сделать удаленно. На нем нужно заполнить анкету.
- Получить решение банка. СберБанк обещает, что рассмотрит заявку за период от 2 минут. Результат приходит заемщику в СМС, по электронной почте или в личном кабинете на «ДомКлик».
- Оценить готовую квартиру или выбрать ту самую в новостройке. Заказать услуги оценщика можно там же, на «ДомКлик».
- Отправить документы в банк и получить деньги. Документы можно загрузить в личном кабинете «ДомКлик». Ответ от банка придет в течение пяти рабочих дней. Чтобы оформить сделку и подписать кредитный договор, в банк нужно будет съездить всего один раз.
Источник: www.banki.ru
Похожие статьи:
- Россияне предпочитают вкладывать деньги в недвижимость Вложения в недвижимость обогнали по популярности все прочие виды инвестиций. Такой вывод следует из результатов опроса, проведенного экспертами «ДОМ.РФ» и ВЦИОМ и охватившего 1,6 тысячи респондентов – совершеннолетних жителей всех регионов России. В результате исследования выяснилось, что почти 50% граждан готовы вложить крупную сумму денег в приобретение жилья. 21% опрошенных предпочли бы стать владельцами земельного участка, 15% – отремонтировать уже имеющуюся жилплощадь, а 7% – купить коммерческую недвижимость. Приверженцы других вариантов инвестирования распределились следующим образом: 16% — высказались за приобретение золота; 15% — за открытие в банках сберегательных вкладов; 14% — за приобретение транспортного средства; 12% — за вложение средств…
- Как взять ипотеку во время кризиса 15% - такую ключевую ставку установил Центробанк для ипотечного рынка, а это означает, что сделки упадут как минимум на 25%. Но рынок из-за этого пустовать не будет, все равно найдутся люди, которые хотят купить себе жилье или еще что-нибудь, а некоторые просто не видят другого выхода из ситуации. Поэтому специалисты подготовили для вас список рекомендаций, которые позволят без проблем взять ипотеку в условиях экономической нестабильности. Итак, вот ряд пунктов, которые необходимо соблюдать при взятии ипотеки: Правильное оценивание своих перспектив и нынешнего трудового положения В плачевной экономической ситуации следует задаться такими вопросами как: «Сколько денег от общей суммы дохода можно потратить безболезненно…
- Можно ли взять ипотеку после банкротства Все чаще граждане стали прибегать к процедуре банкротства, которая позволяет списать текущие долги. Но после списания долгов жизнь продолжается, может возникнуть необходимость оформления ипотеки. И появляется вопрос, возможно ли это вообще. Рассмотрим, можно ли взять ипотеку после банкротства, как купить в квартиру в кредит в этом случае. Какие есть законные ограничения, и узнает ли новый банк о прошедшей процедуре банкротства. Рассказывает Бробанк.ру. Что говорит закон В ФЗ-127 О несостоятельности в статье 213.30 главы 10 говорится о последствиях банкротства для гражданина. И первым пунктом там указано, что в течение 5 лет после прохождения процедуры банкротства при запросе новых кредитов гражданин обязан…
- Минтруд: 40% российских семей не могут взять ипотеку По словам первого замминистра труда и соцзащиты Ольги Баталиной, не менее 40% российских семей не могут получить никакие ипотечные кредиты, даже льготные. Эксперт подчеркивает, что ипотечное кредитование позволяет улучшить жилищные условия граждан. Этот способ приобретения собственного жилья комфортный и понятный для многих семей. На сегодняшний день в стране действуют программы льготной семейной ипотеки, сельской ипотеки, дальневосточной ипотеки. Их участники получают необходимую сумму по минимальной процентной ставке. Однако не менее 40% российских семей не могут позволить себе оформить даже такие жилищные кредиты. Баталина также подчеркнула, что в некоторых случаях ипотека может стать сдерживающим фактором рождаемости. Так, долгосрочные обязательства по кредиту могут…
- Ипотека под 12%: условия, в каких банках можно взять Для многих россиян льготная ипотека под 12% стала единственной возможностью приобрести собственное жилье в кредит. Ставки по стандартным программам на текущий момент заоблачные, доходят до 20% годовых и выше. Поэтому большинство заемщиков выбирают вариант оформления с господдержкой. Суть ипотеки под 12%, кто и как ее может оформить, какое жилье можно купить по этой программе. Обратите внимание, что вскоре действие льготных условий закончится, это временное предложение. Обо всех условиях рассказывает Бробанк.ру. Что собой представляет ипотека под 12 процентов Это ипотечный кредит, который выдается по специальной государственной программе. Государство РФ субсидирует выдачу, позволяет заемщикам заключить договор под 12%, тогда как средняя ставка…