Можно ли взять ипотеку после банкротства

Все чаще граждане стали прибегать к процедуре банкротства, которая позволяет списать текущие долги. Но после списания долгов жизнь продолжается, может возникнуть необходимость оформления ипотеки. И появляется вопрос, возможно ли это вообще.

Рассмотрим, можно ли взять ипотеку после банкротства, как купить в квартиру в кредит в этом случае. Какие есть законные ограничения, и узнает ли новый банк о прошедшей процедуре банкротства. Рассказывает Бробанк.ру.

Что говорит закон

В ФЗ-127 О несостоятельности в статье 213.30 главы 10 говорится о последствиях банкротства для гражданина. И первым пунктом там указано, что в течение 5 лет после прохождения процедуры банкротства при запросе новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о том, что имело место быть банкротство.

Проще говоря, после банкротства взять ипотеку или иной кредит можно, но если с момента получения статуса банкрота прошло менее 5 лет, при подаче заявки заемщик должен предупредить об этом банк.

Теоретически не исключается ситуация, что 5 лет еще не прошло, а банкрот обратился в банк и получил ипотеку, скрыв факт недавнего банкротства. Но если до банка дойдет информация о нарушении закона, он правомочен аннулировать кредитный договор.

Если говорить объективно, то вряд ли банк поспешит аннулировать кредитный договор благонадежного заемщика, если каким-то образом до него дойдет информация о недавнем банкротстве. Но если совершается просрочка, тогда шансы на аннулирование договора высоки.

Что происходит с кредитной историей после банкротства

По закону информация о банкротстве должна заноситься в кредитную историю. И этот факт становится препятствием на пути оформления ипотеки после банкротства. Но на практике сведения доходят не всегда.

ФЗ-218 о кредитных историях в пункте 3,9 статьи 5 говорит о том, что финансовый управляющий, который ведет дело о банкротстве, обязан передавать в БКИ сведения о процедуре. Если у должника есть КИ, сведения направляются в БКИ, которое хранит информацию о нем. Если КИ нет, то в одно любое.

В течение 5 дней после наступления события финансовый управляющий обязан в электронном виде предоставить в БКИ сведения о банкротстве.

Что должен передать управляющий о банкротстве в БКИ согласно статье 4 ФЗ-218:

сведения обо всех проводимых в ходе признания банкротства процедурах;
сведения о неправомерных действиях гражданина в процессе банкротства;
информацию о фиктивном банкротстве;
информацию о включении сведений в единый реестр сведений о банкротстве.

Но на практике управляющие не всегда выполняют это требование закона и часто “забывают” отправить сведения в БКИ. Возможно, дело в том, что закон не назначает для них ответственность за непередачу информации в установленный срок, это и влечет нерасторопность.

Если в вашей кредитной истории нет сведений о банкротстве, взять ипотеку будет проще. Но особо на это рассчитывать не стоит — это воля случая.

Репутация заемщика

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица — это довольно спорный вопрос. При рассмотрении заявки на получение жилищного кредита банки крайне тщательно анализируют заемщика, его платежеспособность и репутацию.

И понятное дело, если в КИ будет обнаружена информация о банкротстве, которое было совершено даже 5-6 лет назад, для банка это будет сигналом о том, что ситуация может повториться (по закону банкротиться можно несколько раз, но спустя 5 лет после предыдущей процедуры).

И даже если рассмотреть ситуацию, когда финансовый управляющий не передал сведения в БКИ, информация о бывших просрочках все равно никуда не девается. Да, они числятся закрытыми на данный момент, но они были, а это портит репутацию заемщика.

На практике ипотека после банкротства физического лица — дело маловероятное, но пробовать ее оформить никто не мешает. Если подготовиться к оформлению и быть в целом положительным заемщиком по анкете, шансы все же есть.

Через сколько можно взять ипотеку после банкротства

Можно подать заявку хоть на следующий день после получения статуса, но в течение 5 лет после этого события гражданин обязан уведомлять банк о прошедшем банкротстве. Поэтому лучше не планировать оформление ипотеки в течение этого срока, а немного подождать, параллельно зарабатывая себе репутацию.

Бывшему должнику нужно зарабатывать кредитную историю. У него есть на это несколько лет. Заработать ее можно, оформляя и своевременно погашая различные кредиты. И чем больше благополучно погашенных обязательств, тем выше шансы на то, что получится взять ипотеку после банкротства.

Рекомендации будущим ипотечным заемщикам:

определите круг банков, в которых вы хотели бы взять ипотеку в будущем. Старайтесь оформлять в них кредиты, чтобы заработать положительную репутацию;
спустя 1 год после получения статуса банкрота пробуйте подавать заявки на кредиты, конечно, при условии, что у вас есть стабильный доход, позволяющий их выплачивать;
пытайтесь оформить небольшие товарные кредиты, заказывайте кредитные карты онлайн. По иным продуктам вы вряд ли получите одобрение;
лучше не обращаться за займами в МФО, наличие информации о них — негативные моменты для многих банков.

Но все же помните, что по закону в течение 5 лет вы обязаны сообщать новым банкам о прошедшей процедуре банкротства. Говорит об этом или нет — это уже на вашей совести. Возможно, банк об этом и не узнает.

За 5 лет вы можете сформировать хорошую кредитную историю, с лихвой перекрыть расположенные там негативные данные. И получите возможность не сообщать банку о банкротстве.

Как получить ипотеку после банкротства

В первую очередь рекомендуем заказать собственную кредитную историю и посмотреть, что вообще в ней находится. Вы будете знать, есть ли там сведения о банкротстве — это важно.

Но, опять же, если в КИ сведений нет, есть Единый реестр банкротств, в котором отражаются данные и процедурах в отношении физических лиц. Банк может найти сведения о процедуре там. Поэтому не стоит надеяться на то, что все останется неизвестным.

Вот, например, карточка первого же попавшегося банкрота:

Как взять ипотеку после банкротства физических лиц:

Ждите 5 лет, за это время старайтесь внести в кредитную историю положительные данные, обзаведитесь имуществом, авто.
Старайтесь постоянно пользоваться услугами конкретных банков, желательно, чтобы в этом списке был зарплатный банк.
Спустя 5 лет после получения статуса банкрота пробуйте подавать заявки на ипотеку в знакомые банки. Это можно делать онлайн, получая предварительные решения дистанционно.
Подавайте запрос сначала в один банк, потом в другой. Запросов за короткий период времени не должно быть больше трех.
Если все эти банки отказали, возобновляйте попытки получить ипотеку не ранее чем через полгода, попутно пользуясь другими доступными кредитными продуктами.

Если вам удастся получить одобрение от какого-либо банка, то сам процесс заключения договора будет стандартным.

Частые вопросы

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица? Теоретически подать заявку на ипотеку можно хоть сразу после банкротства. Но практически таким заемщикам отказывают. Исключения встречаются крайне редко и то, в случае, если банк каким-то образом остался в неведении относительно пройденного банкротства. Можно ли брать ипотеку после банкротства? Закон этого не запрещает. Говорит только о том, что в течение 5 лет после процедуры гражданин должен сообщать в банкротстве организации, в которую подает заявку на кредит. Какие банки дают ипотеку после банкротства? Такого списка банков не существует. У каждого своя кредитная политика, которая не раскрывается. Практика в отношении ипотеки после банкротства крайне мала, поэтому делать какие-то выводы о более лояльных банках невозможно. Где посмотреть отзывы тех, кто брал ипотеку после банкротства? Ищите в интернете. Но лучше игнорировать информацию фирм, которые говорят об успешном оформлении ипотеки после банкротства своими клиентами. Как получить ипотеку после банкротства физического лица? Если с момента получения статуса не прошло больше 5 лет, при подаче заявки вы обязаны сообщить банку о прошедшем банкротстве. Если удалось получить одобрение, сама ссуда выдается по стандартной схеме.

Источники:

КонсультантПлюс: ФЗ-127 О несостоятельности.
КонсультантПлюс: ФЗ-218 О кредитных историях.

5 / 5 ( 1 голос ) Подписаться на Телеграм Подписаться на Яндекс Дзен

Источник: brobank.ru

ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР