Объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками в апреле 2022 года, упал на 75% по сравнению с предыдущим месяцем. Согласно данным БКИ «Эквифакс», общая сумма одобренной ипотеки составила 130,5 миллиарда рублей, тогда как в марте 2022 года населению было выдано 529,3 миллиарда рублей. Также за месяц на 77% обвалились показатели выдачи займов в количественном выражении.
Эксперты бюро отмечают, что столь существенное сжатие в ипотечном кредитовании является максимальным за всю историю наблюдений. Подобного падения не наблюдалось даже двумя годами ранее, в начале пандемии, когда сделки срывались из-за локдауна. Так, в апреле 2020 года объем выданных ипотечных кредитов упал всего на 43%, а их количество – на 36%.
В НБКИ подтверждают масштабный спад и приводят следующие данные: по сравнению с февралем 2022 года, когда санкции еще не вступили в силу, выдача жилищных займов снизилась на 62,7%, а по сравнению с мартом – на 60,7%.
По мнению аналитиков, тенденция к охлаждению банковских розничных продуктов начала прослеживаться в марте 2022 года. В частности, финучреждения ограничили количество выдач автокредитов и необеспеченных займов, а ставки при этом стремительно выросли. Тем не менее, уровень одобрения ипотечных кредитов превышал февральские показатели.
Отсроченный спад в этом сегменте можно объяснить определенной инертностью процессов. Так, срок между подачей заявки и фактической выдачей ссуды может составлять как несколько недель, так и несколько месяцев. Следовательно, в марте 2022 года заемщики получали ипотеку, одобренную намного раньше. Мало того, если с началом кризиса население стремилось оформить кредиты, ожидая повышения цен на недвижимость, то к середине весны ажиотаж несколько поутих.
Также в этот период эксперты отмечают заметное сокращение числа обращений за жилищными кредитами: по сравнению с февралем 2022 года – на 58,9%, с мартом – на 40,8%. Кроме того, выросло количество отказов по заявкам из-за ужесточившейся риск-политики финансовых учреждений.
Вместе с тем на выдачу ипотеки стало оказывать влияние повышение процентных ставок. Так как данный вид кредитования подразумевает продолжительный срок обслуживания, россияне могут отказаться от его оформления, поскольку пытаются сократить свои расходы в новых условиях.
Чтобы сохранить финансовую стабильность, Центробанк 28.02.2022 года повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%. Весь март показатель находился на беспрецедентно высоком уровне, и только в следующем месяце денежно-кредитная политика начала смягчаться. Так, в два этапа ставка была снижена до 14%.
По данным аналитического агентства Frank RG, в топ-20 российских банков в марте 2022 года ставка по кредитам на покупку готового жилья (включая новостройки) в среднем была выше 20% годовых. К концу апреля было отмечено незначительное снижение показателя – до 15,7-17,4% годовых в разных финучреждениях.
Аналитики не видят кардинальных улучшений в сегменте ипотечного кредитования и прогнозируют уменьшение объемов выдачи жилищных кредитов к концу весны. Это связано с тем, что в мае традиционно много праздничных и выходных дней, следовательно, результат будет ниже. Кроме того, процентные ставки все еще остаются на довольно высоком уровне.
С другой стороны, выдачу ипотечных кредитов может поддержать развитие льготных программ. Имеются в виду не только доступные населению кредитные лимиты и процентные ставки, но и расширение перечня типов недвижимости в рамках таких программ. В частности, правительство допускает распространение действия программы льготной ипотеки на рынок вторичного жилья.
По мнению экспертов, жилищное кредитование может продемонстрировать определенный рост при условии понижения ставки и появления новых льготных программ. Тем не менее, полного восстановления до конца лета ожидать не приходится. Спрос начнет расти не раньше осени, если не будет новых потрясений.
В конце апреля 2022 года Центробанк изменил прогноз по ипотеке. Если в 2021 году ипотечный портфель финучреждений увеличился более чем на 30%, то ожидаемые темпы роста в текущем году составят 10-15%.
По материалам РБК
5 / 5 ( 1 голос ) Подписаться на Телеграм Подписаться на Яндекс Дзен
Источник: brobank.ru
Похожие статьи:
- В октябре выдачи кредитов наличными снизились Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. Согласно предварительным данным экспресс-мониторинга рынка Frank RG, в октябре 2021 года российские банки существенно сократили объемы выданных клиентам потребительских кредитов. По сравнению с сентябрем выдачи рухнули на 10,6%, составив 564,4 миллиарда рублей. Аналитики подчеркивают, что это – крупнейшее снижение с начала текущего года, когда выдачи потребкредитов упали на 22%. Причем в октябре сократились выдачи не только кредитов наличными, но и POS-кредитов и автокредитов. Так, кредиты на…
- Стоимость аренды квартиры в 3 раза меньше ипотеки На сегодняшний день аренда недвижимости обходится приблизительно в три раза дешевле, чем выплата ипотеки. Только за последний месяц средний платеж по жилищному кредиту вырос на 72% (за год – примерно в 3 раза), а предложений по аренде квартир стало в полтора раза больше. Как рассказали эксперты сервиса ЦИАН, весна 2022 года изменила картину на рынке аренды жилья, в частности, долгосрочной. Во многих крупных российских городах усилилась конкуренция и был отмечен скачок предложений. Это произошло по следующим причинам: Традиционные сезонные колебания. Дефицит предложений по продаже недвижимости на вторичном рынке из-за роста ставок по ипотеке, падения курса национальной валюты, неоднозначной ситуации в…
- Типичные ошибки заемщика при оформлении ипотеки Ипотечный кредит. Для некоторых российских граждан он может стать единственным спасением, ведь далеко не каждый в наше сложное время может позволить себе приобрести жилье на собственные средства. Ипотека тоже доступна далеко не каждому. И даже если вы окончательно решились на ближайшие 20 лет надеть на себя «ипотечные» кандалы, остановитесь на минутку и задумайтесь, взвесьте все тщательно и хорошенько перепроверьте, на всем ли вы сэкономили. Или еще где-то что-то не учли? В данной статье приведены самые распространенные ошибки, которые может совершить заемщик при оформлении ипотеки. А ведь любая, даже с виду незначительная ошибочка может впоследствии больно ударить по карману. Итак, поехали……
- Этапы регистрации ипотеки Все больше жителей Россиистараются улучшить свое жилищное положение при помощи ипотеки. Так как ипотека - это заем довольно существенной денежнойсуммы, то вполне естественно, что оформление ипотечного договора связано сцелым рядом различных процедур, главной целью которых является финансоваябезопасность обоих сторон. Одной из таких процедурявляется государственная регистрации ипотечного договора. Что это такое?Государственнаярегистрация ипотеки по своей сути – это регистрация залоговых прав кредитногоучреждения (банка). Осуществляется такаярегистрация специальными органами, расположенными по месту нахождения залоговойнедвижимости. Как правильно заключать ипотечныйдоговор?Договор ипотеки непременно заключается в письменнойформе;В договоре должны присутствовать следующиепараметры: предмет ипотеки, стоимость залога (по специализированной оценочнойкомпании или оценке БТИ);В договоре должны быть указаны сроки исполнения обязательстви…
- Получение ипотеки с привлечением маткапитала Каждая семья в России после рождения или усыновлениявторого ребенка имеет право на материнский капитал, который можно потратитьтремя способами:Дляувеличения пенсии матери ребенка;Дляобучения ребенка в ВУЗе;Дляулучшения жилищных условий.Согласно статистике, большинство семей предпочитаютиспользовать материнский капитал для приобретения недвижимости. Так, по даннымПенсионного фонда РФ, примерно 75,5% населения при помощи материнского капиталагасят платежи по ипотеке. Что необходимо знать тем семьям, которые решилипотратить маткапитал на улучшение жилищных условий?Важнаяинформация!Объем материнского капитала на сегодняшний деньравен 429 тысячам рублей, а средняя сумма ипотечного кредита составляет 1,37миллиона рублей. Таким образом, после рождения второго ребенка у семьипоявляется прекрасная возможность погасить около 30% кредита сразу.Согласитесь, что это довольно существенная помощь для молодых…
