В российских банках наблюдается увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов, причем популярностью у заемщиков пользуются как льготные, так и рыночные программы. Кроме того, после снижения процентных ставок потребители получили больше возможностей для совершения сделок на вторичном рынке. Если в конце лета клиентская активность, как правило, проседает по причине сезонности, то уже осенью ожидается очередная волна спроса на жилищные кредиты.
Согласно данным АО «ДОМ.РФ», в период 28.07 – 04.08.2022 года объемы выдачи ипотеки отечественными банками выросли на 31 миллиард рублей, а средний чек составил 5,55 миллиона рублей. При этом неделей раньше было выдано 5,1 тысячи кредитов на сумму 27,2 миллиарда рублей. До этого момента максимальные объемы выдачи были зафиксированы в конце марта 2021 года, когда за неделю было оформлено 12,8 тысячи жилищных кредитов на 32,1 миллиарда рублей.
С июля текущего года российские финучреждения каждую неделю одобряют ипотечные кредиты по льготным программам на сумму не менее 20 миллиардов рублей. Во многом этому способствуют низкие процентные ставки. По словам экспертов «ДОМ.РФ», уровень средневзвешенной ставки по льготным ипотечным программам составляет 6,63% годовых, а средняя рыночная ставка по кредитам на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках – 10,12% годовых и 10,23% годовых соответственно.
Ипотека Совкомбанк на новостройки
Макс. сумма | 50 000 000Р |
Ставка | От 6,59% |
Срок кредита | До 20 лет |
Первонач. взнос | От 20% |
Возраст | 20-85 лет |
Решение | 1 день |
Программа льготного ипотечного кредитования была запущена в 2020 году. За это время банками было выдано 761,5 тысячи кредитов на приобретение жилья. Причем каждая вторая ипотека (более 405 тысяч единиц) была оформлена в СберБанке, а общая сумма кредитов достигла 2,3 триллиона рублей.
Несмотря на то, что средняя ставка по программе семейного жилищного кредитования ниже остальных (5,64% годовых), процент исполнения лимитов по ней невысокий. Однако в 2022 году выдачи начали уверенно расти благодаря расширению программы. Например, в предыдущие два года выдавалось в 2,7-3,9 раза больше кредитов по льготной ипотеке, чем по семейной. Но уже в первом полугодии текущего года показатели несколько сравнялись. Так, по состоянию на 25.07.2022 года по программе семейной ипотеки граждане получили 73,4 тысячи кредитов, а по льготной – 80,3 тысячи.
Эксперты полагают, что за снижением процентных ставок последует дальнейшее восстановление клиентского спроса на ипотечные кредиты. Скорее всего, в августе 2022 года интерес потребителей будет плавно расти, но настоящий всплеск ожидается только осенью. По словам участников рынка, летом традиционно заключается меньше сделок с недвижимостью.
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Макс. сумма | 70 000 000Р |
Ставка | От 4,9% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 20% |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | От 1 минуты |
Также свое влияние оказывают краткосрочные вклады под 20% годовых, которые россияне открывали весной. Так, в первые летние месяцы на ипотечный рынок вышли покупатели, которые получили на руки свои трехмесячные депозиты. И уже осенью ожидается волна клиентов, у которых истечет срок действия вкладов на шесть месяцев.
Если в июне 2022 года спрос стимулировали льготные программы на покупку жилья в новостройках, то в августе на первое место выйдут доступные ставки по рыночному ипотечному кредитованию. Благодаря им россияне смогут приобретать жилье на вторичном рынке, и такая тенденция уже подтверждается данными выдач финансовых организаций.
Вслед за ростом количества сделок на вторичном рынке недвижимости можно рассчитывать и на динамичное восстановление других сегментов ипотечного кредитования. Так, например, многим семьям сначала необходимо продать имеющуюся недвижимость, чтобы затем купить по льготной ипотечной программе новую квартиру в новостройке.
Ожидается, что в августе ставки по ипотеке существенно не изменятся. На первичном рынке они будут составлять примерно 3,5-4% годовых, на вторичном – 9-9,5% годовых.
По материалам издания «Коммерсантъ»
5 / 5 ( 1 голос ) Подписаться на Телеграм Подписаться на Яндекс Дзен
Источник: brobank.ru
Похожие статьи:
- Россияне предпочитают льготные ипотечные кредиты Средний уровень процентных ставок по ипотечным кредитам превысил отметку в 21% годовых у 20 крупнейших российских. В результате большинство заемщиков начали подавать заявки на льготные жилищные кредиты, что способствует развитию рынка новостроек. Банкиры отмечают, что доля таких займов может увеличиться до 90% (при том, что еще в конце 2021 года она составляла четверть от всех выдач). В целом, наблюдается тенденция к ухудшению условий предоставления ипотечных ссуд. Согласно результатам исследования «Русипотеки», в середине марта выросли процентные ставки в Промсвязьбанке, Совкомбанке, Газпромбанке, «Уралсибе», Росбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке. Повышение составило от 1,4 до 11 п.п. (до 18,9% – 24,5% годовых). Такой рост отмечен…
- НБКИ: чаще всего оформляют ипотеку клиенты в возрасте 30-40… Согласно данным Национального бюро кредитных историй, с начала 2021 года наибольший удельный вес в структуре выданной ипотеки приходится на заемщиков в возрасте 30-40 лет (45,7%). Реже всего оформляют кредиты на покупку недвижимости россияне старше 60 лет (1,2%). Наибольший рост доли в общем количестве выданных ипотечных кредитов наблюдается в сегменте заемщиков в возрасте 40-50 лет (+0,7 п.п.), доля этой группы достигла 24,4%. Несущественный рост также отмечен среди заемщиков в возрасте 50-60 лет (+0,5 п.п., 8%) и старше 60 лет (+0,3 п.п., 1,2%). Наибольшее снижение доли в структуре выдачи ипотечных кредитов зафиксировано у самой активной группы заемщиков в возрасте 30-40 лет –…
- Чем хороши ипотечные кредиты При покупке недвижимости речь обычно идет об ипотечном кредитовании. Этим пользуются большинство тех, кто хочет купить себе квартиру. Но далеко не все знают отличия ипотечных кредитов от обычных потребительских. Дело в том, что ипотечный кредит предусматривает залог покупаемой недвижимости. Это служит гарантией банку и способствует оптимальным условиям для выдачи кредитов. Ставки здесь ниже, сроки по выплаты составляют десятилетия, а первый взнос может быть доступен абсолютному большинству наших сограждан. Но даже эти условия не сделали бы ипотеку столь популярной. Есть еще немаловажные факторы, которые основаны на поддержке ипотеки государством и местными органами власти. Государство обеспечивает граждан защитой при возникновении непредвиденных условий…
- Сбер выдает ипотечные кредиты на залоговое жилье СберБанк предоставил своим клиентам возможность приобретать по договору купли-продажи квартиры на вторичном рынке, которые находятся в залоге у сторонних кредиторов. Погашать задолженность можно в течение 360 месяцев, процентная ставка соответствует ставке по готовым объектам недвижимости. Квартира, находящаяся в залоге у другого банка, должна быть в многоквартирном доме (за исключением таунхаусов и квартир в домах с внешними деревянными стенами). При этом должны отсутствовать признаки проблемности по кредитному договору продавца, а суммы собственных средств заемщика должно хватать для погашения обязательств владельца объекта. От продавца требуется согласие на продажу квартиры от первичного кредитора, заключение договора купли-продажи и оформление поручительства на период до получения…
- Банк «Зенит» выдает ипотечные кредиты по паспорту Теперь клиенты Банка «Зенит» могут оформить жилищный кредит по паспорту. Получить необходимую сумму можно по льготным и собственным программам финучреждения. Размер первоначального взноса составляет от 15% (можно частично или полностью использовать средства маткапитала), лимит кредитования достигает 40 миллионов рублей. В банке подчеркивают, что удобство и скорость получения ипотечного кредита зачастую являются главными критериями для заемщиков. Поэтому было решено упростить процедуру оформления ипотеки за счет сокращения перечня документов. Гражданам теперь не понадобится собирать бумаги для подтверждения доходов и занятости. Благодаря этому еще больше клиентов смогут улучшить жилищные условия. Семейная ипотека банк ЗЕНИТ Макс. сумма 12 000 000Р Ставка От 5,5% Срок…