Рынок жилищного кредитования в РФ начал восстанавливаться после двухмесячного периода просадки, самого значительного за последние пять лет.
По подсчетам экспертов БКИ «Эквифакс», в июне 2022 года объем ипотечных кредитов, выданных отечественными банками, увеличился на 58,5% по сравнению с предыдущим месяцем. В начале лета была заключена 51 тысяча договоров, что превышает майские показатели на 67,6%.
В феврале 2022 года объем выданных кредитов был выше на 59,2%, а в марте, когда кризис еще не затронул ипотечный рынок, – на 62,7%. Следовательно, в эти два месяца банки предоставили гражданам в 2,7 и в 3,2 раза больше новых займов на покупку жилья, чем в июне 2022 года.
По мнению экспертов, заметное снижение ставок (как по системе в целом, так и по льготным программам) помогло ипотечному рынку начать процесс восстановления. При этом основным драйвером выдач можно назвать именно программы льготного ипотечного кредитования населения.
ДОМ.РФ предоставил информацию, согласно которой по состоянию на 01.07.2022 года средневзвешенная ставка по ссудам на готовое жилье составила 10,83% годовых, а на жилье в новостройках – 10,72% годовых.
Как известно, 17.06.2022 года Владимир Путин выступил с инициативой снизить до 7% годовых предельную ставку по льготной ипотеке на новостройки. Вслед за этим отдельные участники рынка начали предлагать своим клиентам дополнительные скидки по таким программам. Аналитики считают, что подобные меры способны простимулировать выдачи ипотеки и опустить общие ставки в целом.
Кроме того, на июньские результаты повлияло смягчение требований к заемщикам со стороны кредиторов. Уже в мае 2022 года банки одобряли более 70% заявок на жилищные кредиты, и этот уровень сопоставим с показателями 2021 года.
Также в июне 2022 года наблюдалась реализация отложенного спроса на ипотечные кредиты, и на сегодняшний день он себя еще не исчерпал. По мнению экспертов, уверенное снижение ключевой ставки ЦБ заставило многих потенциальных заемщиков занять выжидательную позицию. Надеясь на более выгодные ставки в будущем, граждане могли отложить оформление ипотеки на некоторое время.
Согласно прогнозам аналитиков, в ближайшей перспективе рынок жилищных кредитов продолжит восстанавливаться, если ему не помешают внешние шоки. Объемы выдач могут вырасти, когда потребители получат на руки «дорогие» вклады после окончания срока их действия. Не исключено, что граждане захотят вложить эти средства в покупку недвижимости.
На данный момент имеются все условия для возврата ипотечного рынка к показателям февраля 2022 года. Этому должны поспособствовать субсидирование государством льготных ипотечных программ, а также уверенность потенциальных заемщиков в стабильных доходах.
Эксперты полагают, что полная стоимость ипотеки может быть снижена до 8-9% годовых (в июне 2022 года – 10,9% годовых). Это позволит кредитным организациям вернуть продажи на рекордный уровень конца 2021 года. Дополнительным фактором возрождения рынка может стать увеличение среднего размера ссуд.
Не все аналитики согласны с тем, что объемы выдач способны достигнуть уровня 2021 года. Согласно их прогнозам, до конца текущего года следует ожидать восстановления продаж до 300-400 миллиардов рублей в месяц, что сопоставимо со средними показателями 2020 года. Дело в том, что на развитие рынка влияет не только размер ставки, но и динамика роста реальных доходов россиян, а этот фактор сейчас сдерживается высоким уровнем инфляции.
По материалам РБК
5 / 5 ( 1 голос ) Подписаться на Телеграм Подписаться на Яндекс Дзен
Источник: brobank.ru
Похожие статьи:
- Актуальные проблемы ипотечного кредитования 2014 года в… С началом рыночных отношений россияне узнали о таком видекредитования – как ипотека или кредит на покупку квартиры. Если тщательно разобраться, то кредит на приобретения жильяв России существовал еще с начала 20-го века и в те времена пользовалсяогромной популярностью. Однако за время советской власти накопленный дореволюционныйопыт несколько истощился ввиду своей ненужности.В Европе, наоборот, механизм ипотечного кредитованиявнедрялся дольше века, и накопилдостаточно опыта, чтобы российские финансовые организации брали с них пример. В условиях современной нестабильной экономики и тольконабирающей обороты системы ипотечного кредитования совершенно естественно, чтомогут возникать различного рода проблемы в обеспечении граждан жильем путемипотеки, решать которые приходится оперативно, но, к сожалению, далеко невсегда…
- Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования С 01.02.2022 года в Банке ДОМ.РФ действуют выгодные условия по ипотечным кредитам на новостройки. Теперь при покупке квартир, которые строятся при помощи проектного финансирования, заемщики могут рассчитывать на скидку к ставке в размере 0,2 п.п. Минимальная ставка (9,9% годовых) действует при сумме кредита более 6 миллионов рублей (для регионов) или от 12 миллионов рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области). Льготная процентная ставка доступна «зарплатникам», а также сотрудникам научной и медицинской сферы, которые могут подтвердить доход дистанционно выпиской из ПФР. Дисконт предоставляется на приобретение квартир в домах, которые включены в перечень аккредитованных Банком ДОМ.РФ и находятся на этапе строительства. Кроме…
- Как банки-залогодержатели относятся к передаче ипотечного… Большинство заемщиков по ипотечному кредиту – это люди, перед которыми остро стоит жилищная проблема. Оформляя ссуду на покупку объекта недвижимости под его же залог, они решают эту проблему – покупают квартиру или дом в частном секторе и постепенно выплачивают банку-кредитору ипотечный долг. Но некоторые заемщики обращаются в кредитно-финансовые учреждения за ипотекой совсем с другой, инвестиционной целью. Они оформляют ипотечный займ, приобретают жилье, но не для того, чтобы жить в нем, а для того, чтобы сдавать его в аренду. На вырученные от аренды средства можно спокойно выплачивать банковский долг, а по окончании срока кредитования арендодатель-заемщик становится полноправным собственником приобретенной в ипотеку квартиры…
- ОКБ: средний размер ипотечного кредита за год вырос на… Согласно информации сервиса «Кредистория», средний размер жилищного кредита в РФ за 2021 год увеличился на 650 тысяч рублей. В конце 2020 года средний размер ипотеки составлял 2,628 миллиона рублей, уже к ноябрю 2021 года он вырос до 3,21 миллиона рублей, а к январю 2022 года – до 3,276 миллиона рублей. Таким образом, сейчас россиянам приходится брать в долг у банков на приобретение объектов недвижимости на 25% больше, чем годом ранее. Наибольший рост среднего размера ипотечного кредита в 2021 году отмечен в Краснодарском крае (+32%), где действует мораторий на новое строительство. Кроме того, средний размер ипотеки заметно вырос в Омской области…
- Сбер увеличил размер ипотечного кредита с господдержкой С 08.05.2022 года Сбер повысил максимальную сумму жилищного кредита с государственной поддержкой до 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Жители других регионов РФ могут получить до 15 миллионов рублей на покупку недвижимости. В пресс-службе уточняют, что только 12 миллионов рублей и 6 миллионов рублей соответственно будут субсидироваться из госбюджета. А оставшуюся часть будет субсидировать банк за счет комиссионных доходов от партнеров-застройщиков. Благодаря этому ставка для заемщиков при сумме кредита до 30 миллионов рублей будет составлять 8,7% годовых в рамках программы «Господдержка» (при условии страхования жизни и электронной регистрации сделки) и 5,7% годовых по программе «Ипотека для…
