ИПОТЕКА

Как взять ипотеку

Если не хватает финансов на то, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость, единственным оптимальным решением является взять ипотеку. Данную услугу можно оформить в разнообразных банках на покупку любого вида недвижимости – квартира, частный дом, коттедж, вторичное жилье и прочие. Но перед тем как оформлять данную серьезную сделку, сперва стоит ознакомиться с основными видами ипотеки, какие существуют программы, есть ли в данном вопросе государственное субсидирование и другие важные моменты.

Особенности ипотечного кредита

Ипотека – особый вид кредитования, в рамках которого банк берет приобретенную недвижимость в залог, в то время как право собственности оформляется именно на вас. Пока жилье находится в залоге, то с ней невозможно выполнять никакие виды сделок (продавать и прочее), пока банк не даст на это согласие. Что же касается других действий со своей недвижимостью, то собственник имеет полное право проводить там ремонт, прописывать людей и прочее.

Если сравнить ипотеку с простым кредитом, то основным отличием является то, что в залог дается именно та недвижимость, деньги для покупки которой и берутся. Оформление залога – это гарантия выплат, поэтому зачастую банки предоставляют своим клиентам приемлемые условия для выплат, если сравнить их с обычными кредитами для удовлетворения потребительских потребностей:

• процентная ставка несколько ниже, в сравнении с простым кредитом;
• сроки погашения больше, поэтому заемщик имеет право договориться о приемлемом ежемесячном платеже.

Ипотеку дольше одобряют и оформляют. Это обусловлено довольно большими суммами кредитования, да и покупка любой недвижимости не оформляется всего за 1 час. Если заемщик хочет купить недвижимость на вторичном рынке, то сперва требуется собрать необходимый пакет документов, оформить страховку, составить отчет об оценке. Если же клиент банка хочет купить недвижимость, которая еще строится, то сперва необходимо оформить договор со строительной компанией.

Для максимального удобства клиентов некоторые банки предлагают облегчить процесс получения ипотечного кредита – в данной ситуации требуется зайти на сайт выбранного банка и оформить заявку онлайн.

Кому выдается ипотечный кредит

В Банк Открытие ипотека (или же любом другом банке) выдается чаще всего на основе общих требований. Взять представленный вид кредита может только тот человек, который соответствует следующим параметрам:

• наличие гражданства РФ (оно обязательно для получения льготной программы);
• возрастной диапазон старше 18 (21) лет и не больше 65-75 лет;
• наличие трудового стажа от 3-х месяцев или полугода;
• наличие хорошей кредитной истории.

Сейчас на многих сайтах банков доступна ипотека онлайн – желающий получить кредит может ознакомиться со всеми требованиями и прочими условиями в Интернете, перед тем как подавать заявку.

Какой может быть ипотека: основные виды кредитов

Заявка на ипотеку может подаваться на разных основаниях. Чаще всего она оформляется:

1. В силу заключенного договора. В данной ситуации заемщик должен заключить договор с банком о взятии ипотечного кредита и заложить уже имеющуюся в собственности недвижимость, чтобы получить кредитные деньги. В то же время использования средств вполне может быть нецелевым – заемщик может потратить полученные кредитные деньги на любые нужды, в то время как его жилье непременно должно находиться в залоге.
2. В силу принятого закона. Представленный вид кредита называется целевым – клиент банка покупает недвижимость, которая и становится залогом. В данной ситуации банк дает средства для покупки определенного жилья.

Ипотечное кредитование можно отнести к социально значимой услуге, которая выдается разнообразными банками. В РФ на данный момент действуют разнообразные государственные программы для тех, у кого нет достаточной суммы денег для покупки недвижимости. Специальные программы могут похвастаться льготными низкими процентными ставками, субсидирование которых осуществляется за счет государства. В данной ситуации ставка начинается от 1%. В то же время участвовать в представленных программах могут определенные категории граждан: семьи с детьми, жители конкретных регионов страны и другие. Зачастую взять ипотечный кредит можно на жилье, которое только строится.

Доступные виды государственных ипотечных программ

Определенные категории граждан вполне могут рассчитывать на господдержку в случае приобретения недвижимости. В данной ситуации осуществляется субсидирование процентной ставки, либо же государство может помочь с долгосрочным погашением остаточной суммы по кредиту (чаще всего вводятся определенные рамки), дать деньги на первый взнос по кредиту. На данный момент в РФ действует несколько программ:

• Кредит на покупку жилья для семьи, имеющей детей. Если у семьи есть малыш не старше 5-ти лет или же ребенок до 18 лет с инвалидностью, то можно взять деньги на покупку жилья под ставку в 6%. Стоит учитывать, что купить жилье на вторичном рынке по данной программе невозможно – только новострои. Также в данной ситуации большое значение имеет регион проживания семьи.
• Помощь для многодетной семьи. Если у семьи 3+ детей, то она может рассчитывать, что государство погасит остаточный долг по уже оформленной ипотеке, при этом сумма помощи составляет не больше полумиллиона рублей. При этом главным требованием является то, что третий и последующий ребенок не должен быть старше 4-х лет.
• Доступное жилье для военных. Представленная категория может рассчитывать на субсидирование для покупки уже готовой или только строящейся недвижимости. В данной ситуации заемщик непременно должен участвовать в накопительной ипотечной системе для военных.
• Ипотечный кредит с государственной поддержкой для разных типов заемщиков. Данная программа стартовала в 2020 году. Она создана для поддержки строительного бизнеса. Госсубсидирование касается ставки и уменьшается до 7% в год. Основное требование – покупать жилье требуется исключительно в новострое. Кроме того, помощь распространяется и на возведение дома.

Перед тем как рассчитывать на государственное субсидирование, непременно стоит ознакомиться со всеми нюансами подходящей программы. Также необходимо узнать, поддерживает ли банк представленный ипотечные программы государственной помощи.

Как рассчитать ипотеку и в каком банке ее лучше всего оформить

Подать заявление на получение представленного вида кредита можно в любом подходящем банке. Сперва требуется изучить предложения разных банковских учреждений и сравнить между собой. Это определенно не быстрое дело. Данное предложение можно найти в: