Ипотечный калькулятор


Эксперт допустил рост рыночных ставок по ипотеке в России осенью до 11%

Средние ипотечные ставки без учета льготных программ осенью могут приблизиться к 11%. Такое мнение высказал ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко.

Согласно данным Центробанка, на 1 июня средневзвешенная ипотечная ставка составляла 7,3% годовых. При этом ставка предложения без учета госпрограмм установилась на уровне примерно 9%, отметил Гордейко. Кроме того, в июле Банк России увеличил ключевую ставку, от которой зависят ставки по кредитам, с 5,5% до 6,5% годовых.

«Ставки, предположительно, будут повышаться до ноября включительно. Для различных типов заемщиков ставки будут в широком диапазоне от 10% до 13%. Средние ставки предложения без учета льготных программ приблизятся осенью к 11%», — сказал Гордейко. Из-за этого спрос на ипотеку во втором полугодии не будет расти, считает он. Однако с учетом высокого спроса в первом полугодии объемы кредитования по итогам 2021 года могут вырасти на 10% — до 4,7 трлн рублей, полагает эксперт.

Директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов в свою очередь считает, что спрос на ипотечные продукты во втором полугодии 2021 года может сократиться на 8—10%. Как он сказал ТАСС, на это повлияет не только повышение ключевой ставки ЦБ РФ, но также увеличение ставки по льготной ипотеке на новостройки и сокращение лимитов на максимальную сумму кредита по этой программе для Москвы и Санкт-Петербурга.

Правительство утвердило расширение семейной ипотеки и продление льготной ипотеки

Льготная ипотечная программа, которая была запущена в 2020 году как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли, продлевается до 1 июля 2022 года, а условия программы «Семейная ипотека» расширяются — принять в ней участие смогут семьи даже с одним ребенком. Постановление об этом подписал председатель правительства Михаил Мишустин, сообщается в четверг на сайте Кабмина.

Кроме того, активность на ипотечном рынке уменьшится из-за значительного спроса в первой половине 2021 года, когда ожидалось прекращение программы льготной ипотеки, отметил со своей стороны профессор, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. «Люди тогда стремились как можно быстрее оформить кредит и успеть получить господдержку. В итоге спрос конца лета — начала осени 2021 года уже удовлетворен», — пояснил он агентству.

Причем спад интереса к ипотеке будет сильнее на первичном рынке, который с момента запуска программы субсидирования жилищных займов демонстрировал существенные темпы роста, считает партнер риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая. «Но отмечу, что оба данных сегмента взаимосвязаны, в связи с чем по прошествии определенного времени снижение затронет и вторичный рынок», — добавила она.

Спрос на льготную ипотеку в России снизился вдвое

По оценкам владельца строительной компании «Дом Лазовского» Максима Лазовского, в августе на вторичном рынке цены могут незначительно снизиться — на 5—7%. Но в случае с первичной недвижимостью это вряд ли произойдет.

Спрогнозировать динамику цен на недвижимость не так просто, так как растет себестоимость строительства из-за удорожания строительных материалов и топлива, а также из-за дефицита рабочих на объектах, отметила Литинецкая. Тем не менее сейчас наблюдается достаточно активное насыщение рынка новыми предложениями от девелоперов, что постепенно восстанавливает баланс спроса и предложения, нарушенный в прошлом году, и начинает замедлять динамику роста средней цены на первичном рынке, подчеркнул Хусаинов.

«В этих условиях не исключено, что в тех регионах, где этот баланс будет восстанавливаться наиболее активно, произойдет временная заморозка цен на первичном рынке жилья. Если никаких нововведений в части господдержки не будет во втором полугодии, то наиболее вероятными регионами, где уже в сентябре-октябре может наступить заморозка цен, является Москва и частично Санкт-Петербург», — сказал он.

Вместе с этим постепенный рост ставок по банковским депозитам может запустить процесс по оттоку капитала с рынка недвижимости обратно в банковский сектор в виде вкладов, считает директор «Этажей». По сути, те процессы, которые активно разогревали рынок в процессе пандемии, когда доля инвесторов доросла до 20%, сейчас будут иметь обратный ход, пояснил он.

Сокращение спроса на первичном рынке также может привести к тому, что большинство девелоперов совместно с банками запустят различные программы, предусматривающие в том числе ставку по ипотеке ниже рыночной, что также повлияет на уровень цен, предположила Литинецкая. Крупнейшие застройщики Московского региона, специализирующиеся на строительстве комплексов массового сегмента, уже запустили такие программы, отметила она.

Ипотека

Сумма

Срок

1 мес.

3 мес

6 мес.

9 мес.

1 год

1 год 6 мес.

2 года

3 года

4 года

5 лет

6 лет

7 лет

10 лет

15 лет

20 лет

25 лет

30 лет

Ставка: от 5.5%
Платеж: 9 059 ₽

Подобрать кредит

Источник: www.banki.ru

30.07.2021.

СМИ узнали детали инициативы об аресте активов бизнеса налоговиками

Федеральная налоговая служба (ФНС) может получить право предварительных обеспечительных мер — ареста и запрета обременений последовательно недвижимости, движимого, иного имущества в компании или ИП, где начата выездная налоговая проверка, пишет «Коммерсант». Это следует из законопроекта Минфина, обсуждаемого сейчас с бизнесом. О том, что Минфин и ФНС дорабатывают способы борьбы с уклонением от уплаты налогов, накануне сообщили «Ведомости». Мера в первую очередь позволит остановить быстрый и хаотический распад компаний, которые проверяются в связи с налоговыми рисками.

Налоговикам могут разрешить оперативную блокировку имущества бизнеса

Минфин и ФНС дорабатывают инструментарий для борьбы с уклонением от уплаты налогов, пишут «Ведомости», уточняя, что налоговые органы могут получить право блокировать имущество должников в оперативном порядке – сейчас это возможно исключительно по результатам налоговой проверки.

Как следует из документа, в дополнение к уже существующему праву ФНС арестовывать банковские счета лиц или организаций, в отношении которых уже завершена выездная налоговая проверка, служба может получить право ограничивать собственника (юрлицо или ИП, на физлиц это не распространяется) в возможности отчуждать или закладывать третьим лицам свое имущество, по стоимости эквивалентное предполагаемой сумме недоплаты налогов или страховых взносов соцфондов (в ходе выездной проверки ограничения могут быть расширены на суммы вновь выявленных долгов перед бюджетной системой).

ФНС будет иметь право последовательно «арестовывать» (операции с активами возможны, но с согласия налогового органа) три вида активов: недвижимость; автотранспорт, ценные бумаги и «предметы дизайна служебных помещений»; прочие активы, за исключением «готовой продукции, сырья и материалов».

ФНС начнет заранее предупреждать бизнес о рисках блокировки счетов

В личном кабинете налогоплательщика юрлица и ИП (на ОСН) появился новый раздел «Как меня видит налоговая».

Существующий у ФНС инструмент в виде ареста счетов компаний и ИП слишком груб, его применение ведет к остановке и разрушению бизнеса, тогда как запрет на свободную продажу недвижимости или ценных бумаг действительно позволит налоговикам мгновенно останавливать процесс «вывода активов» из заподозренного бизнеса, чаще всего — в виде залога. Также проект уточняет, что ограничить права собственника перед выездной проверкой можно лишь решением руководителя налогового органа (инспекции ФНС) с согласия руководителя или замглавы налоговой службы. Ограничения можно снять тремя способами: предоставлением ФНС банковской гарантии на сумму претензий, самостоятельным предоставлением в залог ценных бумаг или имущества, поручительством третьего лица.

«Арестованные» в таком порядке ФНС активы можно заменять с ее согласия, ограничений иных прав, кроме права собственности и залога, нет. Ограничения на недвижимость передаются в Росреестр, данные о наложенных ограничениях (и о факте предстоящей выездной проверки) в интересах третьих лиц публикуются ФНС на своем сайте. На все ранее установленные залоги новое решение никак не повлияет. Одной из очевидных задач Минфина и ФНС в проекте является четкое разграничение «криминальных» и «деловых» сценариев в налоговых спорах: наиболее эффективно предложенные меры ФНС может использовать только в тех случаях, когда редко применяемые ограничения сохраняют бизнес, к которому у силовиков нет уголовных претензий.

ФНС начнет мониторинг активности крупного бизнеса

Президент поручил ФНС мониторить ситуацию с инвестиционной активностью крупного бизнеса.

Источник: www.banki.ru

30.07.2021.

Ростуризму предложили включать дополнительную медстраховку в туры внутри страны

Участники туррынка через «Опору Россию» просят Ростуризм включать дополнительные медстраховки в туры внутри страны, поскольку ОМС и ДМС не покрывают сложные случаи, пишет «Коммерсант», уточняя, что туроператоры уже сами нередко тайно страхуют клиентов из групп риска.

Отмечается, что «Опора» ссылается на обращения предпринимателей, указывающих на остающийся открытым вопрос оформления медстраховки для путешествий внутри страны. Существующая система страхования покрывает основные риски туристов при поездках по стране, пояснили в Ростуризме, добавив, что полисы ОМС и ДМС учитывают ключевые страховые случаи, россиянам удобно и понятно пользоваться ими.

«Опора России» между тем пишет, что вопрос реализации дополнительных услуг страхования для туров внутри страны стал актуальным на фоне принятого некоторыми путешественниками решения перебронировать несостоявшиеся из-за COVID-19 туры за рубеж на поездки по России. Почти все зарубежные туры из-за существующих визовых требований содержат полис медстрахования, при замене встает вопрос о правомерности его включения. Основатель агентства «Персона грата» Георгий Мохов отметил, что полисы для выезжающих за границу не предусматривают переноса на российскую юрисдикцию: «Действие страховки начинается, когда турист оказывается за рубежом, и четко привязано к датам поездки, если тур не состоялся, полис аннулируется, а страховая премия возвращается».

Участники страхового рынка ожидаемо позитивно восприняли инициативу. Так, вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин подчеркнул, что «периодически отдыхающие попадают в негативные ситуации и внутри страны». Исполнительный директор EVR Юлия Алчеева поясняет, что у участников рынка уже сформированы предложения по медстрахованию для путешествующих по России — туроператоры в добровольном порядке предлагают добавить их в состав пакета. «Но предложение пользуется невысоким спросом, россияне считают, что внутри страны достаточно полиса ОМС», — признает она.

Гендиректор туроператора «Дельфин» Сергей Ромашкин также отметил, что туроператоры иногда страхуют клиентов тайно и за свой счет, снижая риски для бизнеса. Обычно речь идет о молодых россиянах, отправляющихся в горные походы и экстремальные туры, по статистике компании, им в два-три раза чаще требуется помощь: «Если человек травмировался в горах, нужно организовать его эвакуацию вертолетом, в случае отсутствия страховки это дорогостоящая процедура».

По словам Алчеевой, стоимость страховки в путешествиях по стране сейчас составляет 30—40 рублей за человека в сутки в зависимости от суммы покрытия. Сергея Ромашкин добавил, что в 2019 году россияне совершили около 13,5 млн организованных поездок по стране. При средней продолжительности тура в семь дней объем рынка дополнительного медстрахования путешественников по России можно оценить в 405—540 млн рублей. Страховщикам это поможет заместить рынок выезжающих за рубеж, уверен собеседник на страховом рынке.

Центробанк переписал требования к продуктам по страхованию жизни

Центробанк переписал требования к продуктам по страхованию жизни

ЦБ опубликовал новую версию проекта указания «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни», пишет «Коммерсант», уточняя, что это уже третья редакция проекта. По итогам первой страховщики говорили о схлопывании рынка страхования жизни, после второй — о существенном усложнении продаж.

Источник: www.banki.ru

30.07.2021.

НПФ за два года заплатили акционерам более 50 млрд рублей

Негосударственные пенсионные фонды в течение двух лет выплатили дивиденды на сумму более 50 млрд рублей, пишет «Коммерсант». НПФ СберБанка во II квартале выплатил единственному акционеру, одноименному банку, 4,8 млрд рублей дивидендов, следует из отчетности фонда по ОСБУ. В течение двух лет с момента появления возможности дивидендных выплат крупнейший фонд отдал собственнику более 20,5 млрд рублей. На втором месте оказался НПФ «Открытие», выплативший в апреле — июне единственному акционеру, банку «ФК Открытие», 4,6 млрд рублей. За два года объем выплат составил 15 млрд рублей.

НПФ «Эволюция» выплатил акционерам 6,1 млрд рублей, из которых 3,1 млрд рублей — во II квартале этого года. Фонд «Достойное будущее» (бывший «Сафмар») в прошлом и позапрошлом годах заплатил 4,8 млрд рублей, «ВТБ Пенсионный фонд» — 3,9 млрд рублей.

Накопления граждан в НПФ достигли 3 трлн рублей

Пенсионные накопления граждан, которые хранят свои средства в ПФР и которыми управляют либо частные управляющие компании, либо «ВЭБ.РФ», на конец II квартала превысили 2 трлн рублей.

Прибыль по ОПС НПФ получает благодаря постоянному (management fee, 0,75% от собранных пенсионных накоплений) и переменному вознаграждению (success fee, 15% от полученного инвестдохода). По добровольным пенсионным программам (НПО) фонд имеет право лишь на переменную часть, но success fee получает УК, зачастую связанная с НПФ. Фонды недовольны маржинальностью НПО и предлагают ее повысить, в том числе за счет введения постоянной части вознаграждения.

По словам управляющего директора «Эксперт РА» Павла Митрофанова, многомиллиардные дивидендные выплаты НПФ стали результатом их акционирования, после которого фонды стали ориентироваться на максимизацию прибыли для своих владельцев. По его словам, стало возможным получать по ОПС сверхприбыли, а стремление фондов к повышению маржинальности НПО прежде всего несет в себе желание акционеров получить больше прибыли уже по добровольным пенсионным программам.

Источник: www.banki.ru

30.07.2021.

30 июля. О чем пишут газеты

📰 Предложение Минэкономразвития рассмотреть вопрос об экспорте малотоннажного СПГ из России путем выдачи лицензий на поставки за рубеж без согласования с «Газпромом» подверглось критике, пишут «Известия» со ссылкой на протокол комиссии по энергетике Госсовета РФ от 28 июня. В корпорации считают, что если число российских поставщиков сжиженного газа за рубеж вырастет, то между ними обострится конкуренция, что может привести к снижению цен и сокращению поступлений в бюджет. Эксперты отметили, что сегодня, кроме «Газпрома», поставлять СПГ иностранцам могут лишь единичные компании с рядом ограничений. В Минэнерго заявили, что у России есть возможности для существенного роста производства сжиженного газа в ближайшие десятилетия, и его может простимулировать допуск к экспорту малых поставщиков.

📰 В первой половине 2021 года выпуск облигаций на устойчивое развитие (под социальные, экологические цели, ESG-бонды и т. д.) составил 680 млрд рублей, что вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года, пишут «Ведомости» со ссылкой на доклад Института международных финансов (IIF) «Мониторинг устойчивого долга». Ускорению выпуска ценных бумаг способствуют Парижское соглашение (по выходу на нулевой уровень выбросов), ускорение инвестиций в низкоуглеродную энергию и технологические инновации. Представитель IIF заявил, что в России динамика также ускорилась: доля страны в выпуске устойчивых облигаций выросла до 1,9% в первом полугодии 2021 года (размещено бондов на 1,5 млрд долларов), в 2020-м она составляла 1,1% (900 млн долларов). По словам собеседника, переход к выпуску таких бумаг для России несет ряд значимых преимуществ. В частности, в российских корпоративных и суверенных облигациях доля нерезидентов сокращается: эмиссия облигаций на устойчивое развитие позволит привлечь новые типы инвесторов, что также позволит сохранить роль крупнейшего экспортера углеводородов.

📰 Павел Дуров назвал неэффективной блокировку фейков о COVID-19, отметив, что компания Telegram не блокирует посты с фейками о коронавирусе, потому что цензура часто осложняет борьбу с ложными идеями, пишет РБК со ссылкой на канал программиста. По его словам, цензура только затрудняет борьбу с неправильными идеями, а теории заговора усиливаются, когда контент удаляется модераторами. Создатель мессенджера отметил, что пользователи имеют право получать информацию о коронавирусе из официальных источников, отражающих научный консенсус, добавив, что компания сотрудничала с правительствами 19 стран для предоставления пользователям мессенджера последней информации о COVID-19.

📰 Несмотря на рост выручки, убыток экосистемы СберБанка увеличивается: в первом полугодии он достиг 19,2 млрд рублей и вырос в 2,7 раза в сравнении с тем же периодом годом ранее, пишут «Ведомости» со ссылкой на отчетность банка по МСФО. Совокупная EBITDA нефинансовых сервисов «Сбера» также остается отрицательной: за первое полугодие она составила 14,3 млрд против 5,4 млрд рублей годом ранее. По словам финдиректора банка Александры Бурико, достичь 200 млрд рублей выручки нефинансового бизнеса СберБанк рассчитывает, в частности, за счет самого крупного сегмента нефинансового бизнеса — электронной коммерции (входят сервисы доставки «Сбермаркет», «Самокат», «Сбермегамаркет». По ее словам, важную роль в росте сегмента играет сезонность — активность во II квартале обычно замедляется, а в III—IV кварталах возрастает. Она отметила, что «Сбермегамаркет» запустился только в апреле, банк надеется, что значительный рост в выручку сегмента электронной коммерции пойдет именно из этого сервиса.

📰 В августе курс рубля останется в диапазоне 72—75 к доллару и 86—89 к евро, заявил «Российской газете» главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. По его словам, август является традиционно одним из самых слабых месяцев в году для курса рубля. Так, за последние 13 лет рубль за август снижался к доллару в среднем на 2,3%, отметил он. Основными факторами подобной динамики выступают тонкий из-за отпусков рынок, повышенный спрос на валюту для зарубежного туризма и более слабая с точки зрения сезонности вторая половина года для цен на нефть. Однако в этом ожидается, что рубль может показать в августе более сильную динамику, так как в пользу российской валюты выступают высокие цены на нефть и другое сырье, частично закрытые из-за пандемии внешние границы, повышение ключевой ставки Банком России, возвращение интереса международных инвесторов к российскому долговому рынку на ожиданиях близости завершения цикла ужесточения денежно-кредитной политики, а также некоторое потепление в отношениях России и США, заключил эксперт.

📰 Курс американской валюты на мировом рынке 29 июля обновил месячный минимум, пишет «Коммерсант» со ссылкой на данные Reuters. Так, индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих валют) опускался на 0,5%, до отметки 91,87 пункта. Курс фунта и курс евро выросли соответственно на 0,6% и 0,4%. С начала недели доллар потерял в цене относительно валют развитых стран 1–2%, приблизившись вплотную к отметке 73 рубля. Причиной этому стало прошедшее 28 июля заседания ФРС. На пресс-конференции глава регулятора Джером Пауэлл придерживался очень осторожной риторики. В частности, он дал понять, что ФРС пока не будет спешить с сокращением выкупа активов, хотя этот вопрос серьезно обсуждается. По мнению экспертов, резкая реакция рынков связана с тем, что ожидалось ужесточение риторики ФРС в отношении стимулов, однако этого не произошло. В ближайшие дни ослабление доллара может продолжиться, но аналитики сомневаются в устойчивости тренда. При этом рубль имеет все шансы быть в числе лидеров роста.

Анна КОМАРОВА

Источник: www.banki.ru

30.07.2021.
Ваши предложения или комментарии расчета калькулятора, направляйте на адрес: calculator-ipoteka@mail.ru