ВС рекомендует регионам направлять дела держателей нот банка «Траст» в Басманный суд
Верховный суд рекомендует региональным судам направлять дела держателей нот банка «Траст» в Басманный суд. Он практически всегда выносит решения в пользу банка, тогда как в регионах суды, наоборот, поддерживают держателей, пишут «Ведомости».
Верховный суд разослал в регионы выдержки из обзора своей практики, которые касаются территориальной подсудности дел владельцев кредитных нот банка «Траст». Об этом говорится в петиции клиентов банка на имя председателя Верховного суда Вячеслава Лебедева, опубликованной на сайте change.org. Собеседник издания в Верховном суде подтвердил, что суд направлял рассылку в регионы.
В обзор, о котором идет речь, было включено дело клиента «Траста», требовавшего от банка выкупить ценные бумаги и ссылавшегося при этом на закон «О защите прав потребителей» (именно в нем закреплено право рассматривать спор по месту жительства клиента). Верховный суд, рассмотрев дело, пришел к выводу, что в нем необходимо применять закон «О рынке ценных бумаг», в соответствии с чем меняется и подсудность — по месту нахождения банка. Подобную рассылку клиенты «Траста» называют в петиции стремлением «загнать» их в Басманный суд, «где им будет вынесено гарантированно отказное решение».
Верховный суд отказывается рассматривать по существу дела как в пользу держателей нот, так и в пользу банка, оставляя в силе схожие по фактуре, но противоположные по смыслу и правоприменению решения, говорит представитель инициативной группы держателей нот Оксана Устюндаг. «Ни одно из региональных решений в пользу держателей кредитных нот не было рассмотрено или отменено Верховным судом по существу рассматриваемых требований», — сказано в петиции. Басманный суд рассмотрел порядка 100 дел, на регионы приходится не более 40–50 дел, указывает она.
Адресная рассылка как самого обзора практики Верховного суда, так и его части не запрещена, рассказывает руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. Однако вряд ли Верховный суд систематически делает специальные адресные рассылки, указывает она, и в случае с «Трастом» можно говорить о том, что Верховный суд хочет обратить особое внимание на это дело и сформировать единообразную практику. Когда Верховный суд отказывается передавать на рассмотрение в коллегию противоположные дела, это свидетельствует о том, что он еще не готов представить однозначно свою позицию, объясняет Плешанова. В то же время, делая рассылку, суд хочет сформировать единообразную практику «снизу», заключила Плешанова.
Представитель Верховного суда в ответ на запрос сказал, что поставленные вопросы не входят в компетенцию суда.
Источник: banki.ru
ОКБ оценило объем выданных мошеннических кредитов в январе — октябре 2016 года в 6,6 млрд рублей
За 10 месяцев 2016 года число мошеннических кредитов в банковском кредитовании физлиц сократилось на 14% по сравнению с аналогичным периодом 2015-го — до 68 тыс. кредитов (0,4% от общего числа выдач) против 79 тыс. в январе — октябре 2015-го (0,5% от общего количества выдач), рассказал директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Александр Ахломов. При этом потери банков от кредитного мошенничества сократились на 15% и составили 6,6 млрд рублей. Большинство из этих кредитов оформлены в виде кредитов наличными.«В сегменте кредитов наличными количество кредитов с признаками мошенничества в 2016 году составило 55,5 тысяч (0,5% от общего количества выдач) на сумму 4,6 миллиарда рублей (0,3% от общего объема выдач по этому продукту). В 2015 году количество кредитов наличными с признаками мошенничества составило 70 тысяч (0,7% от общего количества выдач) на общую сумму более 6,2 миллиарда рублей (0,6% от объема выданных кредитов наличными)», — сообщил Ахломов.Он добавил, что наиболее распространенными случаями мошенничества являются получение кредита по украденному паспорту, сговор мошенников с сотрудниками банков и мошеннические схемы при оформлении экспресс-кредита на себя в магазине бытовой техники.«В 2016 году также продолжился тренд по росту количества так называемых «социальных» мошенников. Количество людей, указывающих недостоверную информацию о своем работодателе, а также прибегающих к услугам посредников для подтверждения своего трудоустройства (приобретения поддельных справок 2-НДФЛ и так далее), продолжает расти. Это связано с тем, что банки за последние несколько лет серьезно ужесточили требования к потенциальным заемщикам, и люди все чаще идут на незначительные с их точки зрения ухищрения, чтобы повысить свои шансы на получение кредита», — отметил Ахломов.По его словам, в 2014 году на такие случаи приходилось только 8% всех выявленных попыток мошенничества, в 2016-м их доля составила почти 28%.
Источник: banki.ru
СМИ: ФБР продолжает искать связь компании Трампа с Альфа-Банком
ФБР продолжает расследование по поводу «странной» активности между серверами компании Дональда Трампа Trump Organization и российским Альфа-Банком. Об этом сообщает CNN со ссылкой на источники, близкие к расследованию.По информации собеседников, расследование до сих пор остается открытым. Его ведет то же контрразведывательное подразделение ФБР, которое занимается расследованием предполагаемого вмешательства России в выборы 2016 года.По словам источников, агенты ФБР продолжают считать активность между серверами «странной» и не игнорируют ее. По информации CNN, ордер в рамках Акта о негласном наблюдении в целях внешней разведки на сервера не выписывался.История с подозрительной активностью между серверами Trump Organization и Альфа-Банком обсуждалась еще четыре месяца назад. Тогда американский журнал Slate опубликовал доклад, в котором утверждалось, что Trump Organization «активно взаимодействует» с Альфа-Банком. Сам банк тогда же опроверг сообщения о каких-либо связях с компаниями Трампа.Газета The New York Times тогда же писала, что все попытки ФБР найти связь Трампа с Россией, в том числе и в истории с активностью между серверами, так и не увенчались успехом. В частности, писало издание, агенты ФБР несколько недель исследовали компьютерные данные, показывающие активность между серверами Trump Organization и Альфа-Банком. В частности, сообщалось, что два сервера Альфа-Банка с весны отправили свыше 2,7 тыс. сообщений на сервер, связанный с Trump Organization. Проанализировав данные, ФБР тогда пришло к выводу, что объяснение этому может быть вполне безобидное, вроде маркетинговой электронной рассылки или спама.
Источник: banki.ru
ЦБ сможет взаимодействовать с банками с помощью личного кабинета в Интернете
Российское правительство поддержало законопроект, который позволит ЦБ взаимодействовать с банками с помощью личного кабинета в Интернете.
«Законопроектом предлагается внести изменение в ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», предусматривающее наделение Банка России правом осуществлять взаимодействие с кредитными организациями путем предоставления им доступа к личному кабинету на официальном сайте Банка России в Интернете в целях получения от ЦБ документов, в том числе требований (предписаний) Банка России, а также передачи отчетности, документов (информации), сведений», — говорится в сообщении, опубликованном на сайте Кабмина.
При этом порядок взаимодействия Банка России с кредитными организациями при использовании личного кабинета предлагается определить нормативным актом ЦБ по аналогии с функционирующим механизмом взаимодействия регулятора с некредитными финансовыми организациями, установленным статьей 769 указанного федерального закона.
Вместе с тем обоснование особого порядка вступления в силу федерального закона, предусмотренного статьей 2 законопроекта, отсутствует, в связи с чем данную статью предлагается исключить, подчеркнули в ЦБ.
Продуктовый виджет
Источник: banki.ru
Проблемы с МФО заемщику поможет решить медиатор
В случае возникновения спорной ситуации с микрофинансовыми организациями заемщики смогут обращаться к независимому посреднику — медиатору. Об этом «Известиям» рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. По его словам, процедура медиации позволит заемщику и кредитору решать возникшие разногласия в досудебном порядке. «Это удобно как заемщику, который сможет быстро и бесплатно урегулировать имеющиеся проблемы, не обращаясь в суд, так и МФО, которая сохранит партнерские отношения с клиентом», — пояснил представитель ЦБ. Медиатора будет назначать арбитраж — туда сможет обратиться как заемщик, так и кредитор. Наличие медиативной оговорки в договорах на выдачу микрозаймов будет одним из требований стандартов деятельности микрофинансовых организаций (МФО), пообещал Мамута.Процедура медиации может использоваться, например, для урегулирования вопросов, связанных с возникновением просроченной задолженности. Развитие института досудебного разрешения споров между гражданами и микрофинансовыми организациями соответствует международной практике и поддерживается ЦБ, отметил Мамута. Он не уточнил, когда именно планируется внедрение нового стандарта на практике.Заемщики и МФО смогут обратиться к медиатору для урегулирования спора в любой арбитражный суд. Медиатор в соответствии с профстандартом должен иметь высшее образование (магистратура, специалитет, курсы повышения квалификации), опыт работы не менее двух лет по специальности. Он должен знать основы гражданского права, закон о медиации (193-ФЗ, по которому стороны должны разрешить спор не менее чем за 60 дней). Как правило, медиатор работает за гонорар. Стоимость его услуг начинается от 1 тыс. рублей в час, его услуги будет оплачивать МФО. В дальнейшем, когда будет принят закон о финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг, обращение к медиаторам станет бесплатным и для кредиторов, уточнил источник, близкий к ЦБ. Рассмотрение законопроекта о финансовом уполномоченном, внесенного в Госдуму в 2014 году, во втором чтении пока не назначено. В первом чтении документ был принят 1 июля 2014 года.
Источник: banki.ru
Глава ЦБ Китая уверен в стабильности курса юаня в 2017 году
Курс юаня в этом году будет поддерживаться на сравнительно стабильном уровне, а ЦБ Китая не планирует больших изменений в своей политике, заявил в пятницу глава Народного банка Китая (ЦБ) Чжоу Сяочуань.«Я уверен, что в этом году вместе со стабильным, более здоровым развитием китайской экономики, успехами реформы сферы предложения уверенность в китайской экономике на международной арене достаточно прочная. Можно сказать, что курс естественным образом сохраняет стабильную тенденцию. В нашей политике в этом плане также не будет больших изменений, но мы будем более осторожны в вопросе сдерживания. В таких условиях мы уверены, что курс юаня в этом году будет сравнительно стабильным», — заявил на пресс-конференции Чжоу Сяочуань.Говоря о достаточно резких колебаниях курса национальной валюты в прошлом году, глава китайского ЦБ отметил, что этому способствовало множество факторов, одним из главных стало избрание Дональда Трампа президентом США, что привело к резким валютным колебаниям.В августе 2015 года Народный банк Китая резко ослабил курс юаня к доллару (сразу на 3% — с 6,2 до 6,4), что потрясло мировые фондовые рынки. Позже китайский ЦБ направил усилия на стабилизацию юаня. После этого отмечались еще три волны ослабления китайской валюты: зимой 2015—2016-го (до 6,55), в июле 2016 года (до 6,67), третья началась в октябре и продолжилась в ноябре.Китайская валюта достаточно долго держалась на стабильной отметке около 8,3 юаня за доллар, пока летом 2005 года не начала укрепляться. С осени 2008-го юань около года держался на уровне 6,8, а в сентябре 2009-го вновь начал расти. Пик пришелся на январь 2014 года, когда за 1 доллар давали около 6 юаней.
Источник: banki.ru
Альфа-Банк нарушил одно из ключевых требований программы докапитализации через ОФЗ
Альфа-Банк решил не дожидаться решения ЦБ о возможности выйти из программы докапитализации через ОФЗ и уже сейчас вдвое увеличил расходы на зарплаты рядовым сотрудникам и почти в пять раз — топ-менеджменту, свидетельствует МСФО группы за 2016 год. Таким образом, банк обошел одно из ключевых требований по уровню фонда оплаты труда, пишет «Коммерсант».Согласно отчетности, вознаграждение ключевому руководству группы, к которому относятся члены совета директоров и правления Альфа-Банка, за год увеличилось более чем вдвое — с 18 млн долларов до 37 млн, а долгосрочные бонусы выросли в 4,6 раза — с 5 млн долларов до 23 млн. Рост расходов на оплату труда подтверждается и данными ежеквартальных отчетов по ценным бумагам Альфа-Банка за 2016 год, где указано, что фонд начисленной заработной платы работникам за 2016 год вырос почти вдвое — с 20,2 млрд до 38,3 млрд рублей. Увеличение зарплаты сотрудникам логично — группа почти на 10% увеличила чистую прибыль (до 527 млн долларов) по сравнению с предыдущим годом (480 млн). Однако Альфа-Банк как участник программы ОФЗ (получил 62,79 млрд рублей) должен выполнять одно из ее ключевых требований — не превышать уровень ФОТ на 1 января 2015 года в течение трех лет. Это условие и стало одной из главных причин, по которым Альфа-Банк решил выйти из участия в программе. Как сообщалось, совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в порядке исключения одобрил соответствующее ходатайство. Однако решающее слово в этом вопросе — за ЦБ, а регулятор пока положительного решения не оглашал. Так что, увеличив предельный размер выплат сотрудникам до получения одобрения ЦБ, Альфа-Банк взял на себя пруденциальный риск, считает руководитель практики управления рисками ФБК Роман Кенигсберг. Таким образом, на данном этапе за нарушение правил по ФОТ Альфа-Банку может грозить штраф до 2% от размера полученной помощи — до 1,3 млрд рублей. Правда, в Альфа-Банке считают вопрос с ОФЗ уже решенным и не видят оснований для штрафов. «Учитывая, что совет директоров АСВ 6 марта этого года одобрил ходатайство Альфа-Банка о досрочном возврате госпомощи в виде ОФЗ, мы считаем правомерным отражение всех бонусов», — пояснили в пресс-службе Альфа-Банка. Там добавили, что выплата бонусов состоится в конце апреля — начале мая, а к этому времени все вопросы будут урегулированы.
Источник: banki.ru
СМИ: МЭР придумало стимул для россиян самим копить себе на пенсию
Минэкономразвития обсуждает возможность стимулирования россиян самим копить себе на пенсию. Речь идет о повышении или снижении ставки НДФЛ в зависимости от взносов в систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Чем большую часть зарплаты человек откладывает на пенсию, тем ниже у него будет ставка НДФЛ, и наоборот, пишут «Ведомости» со ссылкой на федеральных чиновников. Те, кто откладывать деньги на пенсию не захочет, будут платить 15% НДФЛ, а те, кто будет направлять на накопления 10% зарплаты, и НДФЛ будут платить по ставке 10%. 13-процентная ставка сохранится у тех, кто откладывает на пенсию 4% зарплаты. От идеи больше всего пострадают беднейшие, предупреждает Александра Суслина из Экономической экспертной группы: система накоплений у таких людей наименее востребована, а нагрузка на них вырастет сильнее всего. Откладывать могут люди с заработком свыше 50 тыс. рублей в месяц, сказал президент Альянса пенсионных фондов Сергей Беляков, нельзя заставить нести деньги, которых нет. В январе 2017 года, по данным Росстата, средняя номинальная зарплата — чуть больше 35 тыс. рублей. Люди сокращают сбережения: доля доходов, направленных на сбережения, за январь — ноябрь 2016 года составила 10%, почти на четверть ниже, чем за тот же период 2015-го. Людям с низкими доходами не с чего копить, а люди со средними или высокими доходами начали либо меньше сберегать, либо тратить сбережения, фиксировала Высшая школа экономики. Увеличили сбережения лишь 11%, 12% тратят их, еще четверть перестала сберегать либо сберегает меньше, а более чем у половины россиян сбережений как не было, так и нет. Пока предложение выглядит как регрессивное налогообложение: чем выше доход, тем ниже ставка, удивлен чиновник. Предложение интересное, защищает Минэкономразвития исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев, сейчас главный вопрос — как сделать участие в ИПК привлекательным без существенного выпадения доходов региональных бюджетов. По данным издания, идея обсуждается только внутри Минэкономразвития, но она нравится первому зампреду правительства Игорю Шувалову. Официально предложения Минэкономразвития в аппарат Шувалова не поступали, говорит его представитель. Вопрос «нравится — не нравится» преждевременен, еще идет дискуссия, продолжает он, в правительстве обсуждается налоговая конструкция вместе со страховыми взносами, и результат может быть разным в зависимости от того, как завершится обсуждение.
Источник: banki.ru