Более половины МФО могут покинуть рынок после введения новых стандартов работы
Комитет по стандартам Банка России 24 апреля рассмотрел базовые стандарты по рискам и защите прав клиентов микрофинансовых организаций (МФО). По оценкам экспертов, описанные в них нормы смогут выполнить менее половины игроков, пишет «Коммерсант».Внедрение стандартов предусмотрено 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». После окончательного утверждения ЦБ эти нормы станут обязательными для всех участников рынка. Всего таких стандартов будет три: защиты прав и интересов клиентов МФО, управления рисками и совершения операций на финансовом рынке. Вчера в ЦБ были представлены первые два стандарта. «Ожидается, что первый базовый стандарт (по защите прав и интересов клиентов. — Прим. ред.) в сфере МФО будет утвержден в ближайшее время», — сообщили в пресс-службе Банка России.Данный стандарт налагает на МФО существенные ограничения. В частности, МФО не сможет выдать в одни руки более десяти краткосрочных займов (на срок не более 30 календарных дней) в течение одного года. Пролонгация краткосрочных займов будет возможна не более семи раз (за исключением пролонгации на срок не более двух дней). Эти требования будут ужесточаться. В стандарте записано, что с 1 января 2019 года заемщик не сможет получить в одной МФО более девяти займов за год и пролонгировать их более пяти раз. Для контроля качества обслуживания клиентов вводится обязанность фиксировать и хранить записи переговоров с клиентами не менее шести месяцев. Срок рассмотрения жалоб не должен превышать 15 рабочих дней.Сейчас принципиальными ограничениями для МФО являются полная стоимость кредита, максимальная сумма долга (с учетом процентов и штрафов она не может превышать трехкратного размера первоначальной суммы займа). Требования стандарта гораздо жестче.Для самих МФО наиболее критичным может стать стандарт управления рисками. Согласно ему, они должны будут внедрить систему управления рисками, их контроль и оценку. Компаниям с портфелем займов от 1 млрд рублей, а также микрофинансовым компаниям (МФК, с капиталом от 70 млн рублей) необходимо будет создать самостоятельные структурные подразделения по управлению рисками. Сейчас системно управляют рисками лишь крупные игроки, небольшие зачастую обходятся визуальной оценкой клиента, отмечают участники рынка. По их словам, таким компаниям придется инвестировать в управление рисками от 3 млн до 5 млн рублей. «Скорее всего, из почти 2,5 тысячи МФО около 1,5 тысячи не смогут соответствовать стандарту», — резюмирует главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.Базовые стандарты обязательны для исполнения членами саморегулируемых организаций (СРО). «СРО вправе применять в отношении своих членов меры ответственности за несоблюдение базовых стандартов», — сообщили изданию в ЦБ. Неисполнение грозит МФО предписаниями об устранении нарушений, штрафами, исключением из СРО. Вне СРО МФО может работать не более 90 дней, потом ей грозит исключение из реестра ЦБ — по факту запрет на деятельность.
Источник: banki.ru
Сбербанк подключил карты Visa к сервисам Samsung Pay и Apple Pay
Клиенты Сбербанка – обладатели платежных карт Visa (за исключением Visa Electron) получили возможность подключиться к сервисам Samsung Pay и Apple Pay, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Чтобы оплатить товар через Samsung Pay, достаточно выбрать карту на экране смартфона и авторизоваться с помощью отпечатка пальца, напоминают в банке. «В Samsung Pay реализована трехуровневая защита, которая обеспечивает безопасность платежных операций. Главная особенность сервиса заключается в том, что, помимо технологии NFC (Near Field Communication), сервис поддерживает собственную технологию Samsung – MST (Magnetic Secure Transmission). Благодаря этому сервис совместим не только с устройствами оплаты по NFC, но и с платежными терминалами, где принимаются банковские карты с контактным чипом или магнитной полосой», – говорится в релизе.Samsung Pay доступен владельцам смартфонов Galaxy S8 | S8+, Galaxy A7, A5, A3 (2017), Galaxy S7 | edge, Galaxy S6 edge+, Galaxy Note5, Galaxy A5 (2016) / A7 (2016), а также Galaxy S6 | edge (только NFC).«Когда клиент Сбербанка добавляет в Apple Pay кредитную или дебетовую карту, сам номер карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого ему присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе Secure Element устройства», – отметили в банке. Оплату с помощью Apple Pay также можно настроить в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Расплачиваться Apple Pay в магазинах можно с iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также с Apple Watch.Сервис Samsung Pay стал доступен для клиентов Сбербанка в конце 2016 года. На первоначальном этапе подключиться к нему могли лишь держатели выпущенных Сбербанком платежных карт MasterCard. Сервис Apple Pay начал работать в России с 4 октября 2016 года. НовостьПродуктовый виджет
Источник: banki.ru
Богатейшие люди планеты увеличили состояние на 27,5 млрд долларов на фоне успеха Макрона на выборах во Франции
Бизнесмены разбогатели в понедельник на 27,5 млрд долларов (+2,6%) благодаря росту фондовых рынков на фоне энтузиазма по поводу лидерства Эммануэля Макрона по итогам первого тура выборов французского президента, сообщает Bloomberg со ссылкой на данные своего Billionaire Index.Наиболее значительным оказался рост состояния основателя Zara Амансио Ортеги — 2,7 млрд долларов. В результате он вновь сменил основателя Amazon Джеффа Безоса в роли второго из числа богатейших людей на планете. С начала года состояние Ортеги выросло уже на 7,67 млрд долларов до 79,8 млрд долларов.Состояние Бернара Арно (десятое по величине) выросло на 1,93 млрд долларов до 46,3 млрд долларов, Лилиан Бетанкур (14-й) стал богаче на 1,55 млрд долларов до 39,9 млрд долларов, Георг Шеффлер (31-й) — на 1,03 млрд долларов до 21,4 млрд долларов.Лидер рейтинга Билл Гейтс разбогател в понедельник на 764 млн долларов до 87,4 млрд долларов, Безос — на 786 млн долларов до 78,3 млрд долларов, Уоррен Баффет — на 936 млн долларов до 74,5 млн долларов, Марк Цукерберг — на 808 млн долларов до 62,6 млрд долларов.
Источник: banki.ru
Банки.ру стал лауреатом премии «Лучшие в России»
Портал Банки.ру признан «Проектом года — 2016» в номинации «Маркетплейс» в рамках премии «Best.ru: Компании, Персоны, Проекты Года — 2016».Награда была вручена основателю, председателю совета директоров холдинга Банки.ру Филиппу Ильину-Адаеву и исполнительному директору холдинга, руководителю проекта Finparty Елене Ищеевой.«Появившись на рынке 12 лет назад, портал Банки.ру был информационным агентством, — сказала Елена Ищеева. — Но веяния времени диктуют свои форматы, и вот теперь мы являемся крупнейшим финансовым супермаркетом Рунета. Через Банки.ру вы можете не только открыть депозит и получить кредит в банке, но и купить страховку, проинвестировать в рынок, осуществить денежный перевод и даже купить недвижимость с дисконтом… Мы представляем многообразие финансовых продуктов в одной точке входа. Главное осталось неизменным — в финансовом мире Банки.ру был и остается «Организацией банковских наций», как ООН в мировой политике. Все финансовые институты встречаются на нашей площадке и помогают людям сделать жизнь удобнее».Торжественная церемония награждения лауреатов бизнес-премии состоялась 24 апреля в «Меркурий Сити Тауэр». Премия вручается в трех номинациях: «Компании года», «Персоны года», «Проекты года».Процедура определения лауреатов проходила в два этапа. На первом этапе список номинантов был сформирован на основании рэнкингов, составленных партнерами премии — Национальным рейтинговым агентством и аналитической системой «Медиалогия». Информация о номинантах была опубликована в открытом доступе на сайте премии.На втором этапе лауреатов конкурса традиционно определял экспертный совет, в который входят бизнесмены, общественные и политические деятели страны. Голосование экспертов проходило путем анкетирования на основании рэнкингов и заявок номинантов. По итогам заседания экспертного совета был определен список лауреатов. Вручение премии прошло в формате официального делового приема, гостями которого стали представители власти, первые лица деловой, общественной и культурной элиты России: диктор и телеведущая Анна Шатилова, актриса Елена Борщова, вице-президент РСПП Давид Якобашвили, финансовый омбудсмен Павел Медведев, исполнительный директор автономной некоммерческой организации «Институт проблем глобализации» Михаил Делягин, президент Российской академии общественных связей Виталий Расницын, телеведущая Марина Ким, актриса Яна Поплавская и другие.
Источник: banki.ru
Эксперты: прибыль ЦБ в 2016 году втрое превысит прогнозы
Банк России в ближайшие недели отчитается о прибыли за прошлый год, которая практически в полном объеме пополнит федеральный бюджет. Минфин ожидал прибыли на уровне всего 35 млрд рублей, однако, по расчетам экспертов, она составит 90-100 млрд рублей, пишут «Известия».По оценке аналитиков, такую прибыль регулятору удастся показать благодаря дивидендам Сбербанка и более значительным, чем ожидалось, доходам от процентных операций с банками.НовостьПрибыль ЦБ формируется из двух основных источников: дивидендных выплат его «дочки» – Сбербанка (ЦБ принадлежит 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция) и процентных доходов. Первое слагаемое уже можно определить. На прошлой неделе наблюдательный совет Сбербанка рекомендовал направить на дивиденды 25% от чистой прибыли по МСФО, то есть от 542 млрд рублей. ЦБ может получить половину подлежащей выплате суммы, или 68 млрд рублей.Второе слагаемое прибыли – доходы от операций с банками. Процентные доходы Банк России получает от сделок РЕПО (выдача кредитов банкам под залог акций). Именно их обилие позволило ЦБ заработать внушительные 184 млрд рублей в непростом 2014 году. Однако прошлый год был уникальным: помимо операций по кредитованию банковского сектора Банк России на постоянной основе начал привлекать средства банков во вклады. Для регулятора это означает расходы. «В прошлом году Центробанк сокращал операции кредитования банков, а также снизил ключевую ставку (а значит, свои доходы от кредитования. – Прим. ред.). Также мы обращаем внимание, что Банк России во втором полугодии стал активно проводить депозитные аукционы для абсорбирования ликвидности (забирать средства банков в депозиты. – Прим. ред.)», – указал главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По расчетам Промсвязьбанка, суммарная прибыль ЦБ составит порядка 90 млрд рублей, а структура доходов изменится до пропорции: 60% – дивиденды Сбербанка, 40% – процентные доходы.На прибыль ЦБ влияют и другие факторы. Например, обеспечение выплат через АСВ по застрахованным вкладам, разовые сделки, а также управление международными резервами. «В прошлом году наибольшее влияние на прибыль ЦБ оказали затраты на создание резервов, в том числе в части выполнения закона 422-ФЗ (гарантирование сохранности пенсионных накоплений). Оценка прибыли ЦБ в 2016 году – на уровне 90-100 миллиардов рублей», – оценил показатель младший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Вячеслав Путиловский.Впрочем, 2016 год может стать для регулятора последним прибыльным годом, также не исключили экономисты. Дело в том, что страна переходит в ситуацию структурного профицита ликвидности, при котором у банков возникает избыток средств и они ищут не кредитов, а возможностей их эффективного размещения. Одним из таких механизмов вложения средств являются депозиты ЦБ. Но за пользование средствами банков регулятору приходится платить, как любому банку, – начислять проценты за вклады. Собственно, эти выплаты по процентам и будут оказывать значительное давление на прибыль ЦБ.
Источник: banki.ru
СМИ: карты «Мир», возможно, будут приниматься по всему миру
Master Сard договаривается об установке своего платежного приложения на карты «Мир», тогда они будут приниматься по всему миру. В России карты будут «Миром», а за границей — Master Сard, пишут «Ведомости».Национальная система платежных карт (НСПК) и Master Сard ведут переговоры о выпуске кобейджинговых карт «Мир» — Master Сard, рассказали изданию четыре банкира. При таком партнерстве карта внутри страны работает как «Мир», а за рубежом — как карта международной платежной системы: «Мир» за рубежом не принимается.В случае успеха это будет второе соглашение НСПК и Master Сard: сейчас банки могут выпускать карты «Мир» — Maestro. Этот бренд принадлежит Master Сard, но возможности таких карт, в частности сеть приема, намного меньше.Банкиры говорят, что хотят выпускать карты с Master Сard, а не с Maestro. Бинбанк, если будет возможность, предпочтет выпуск карт «Мир» — Master Сard, поскольку это будет удобнее клиентам, сказал его представитель. Розничный бизнес банка ВТБ не выпускает кобейджинговые карты «Мир» — Maestro и рассматривает возможность выдачи карты «Мир» — Master Сard, сказал вице-президент ВТБ Иван Пятков. Представитель Сбербанка, который обслуживает больше всех бюджетников, от комментариев отказался. НовостьНСПК тоже предпочла бы партнерство с Master Сard, считает один из банкиров. Когда «Мир» только зарождался, все думали, что его карты можно будет привязать к счетам бюджетников «в нагрузку» к уже действующим картам, вспоминает контрагент платежных систем, поэтому Master Сard, сразу согласившаяся сотрудничать с НСПК, отдала свой «побочный» бренд. Соглашение о выпуске «Мир» — Maestro было подписано в июне 2015 году, еще до выпуска «Мира». Но вышло иначе, и Master Сard рискует сократить долю на российском рынке, поэтому она может согласиться на новый проект с «Миром», рассуждает собеседник издания. Поправки к закону (Госдума поддержала перевод бюджетников на карты «Мир») не оставляют Master Сard выбора, уверен другой банкир. Аналогичные переговоры НСПК и ЦБ с конца прошлого года ведут с Visa. Представитель Visa сказал, что система «находится в активном и продуктивном диалоге с ЦБ и НСПК по ряду вопросов, касающихся развития электронных платежей в России, включая вопрос о создании кобейджинговой карты». По его словам, пока окончательное решение не принято. Если НСПК не договорится ни с Master Сard, ни с Visa, то банки смогут продолжить выпуск карт «Мир» помимо Maestro с японской JCB (первые карты уже выпущены), American Express и Union Pay (соглашения с ними подписаны, но карт еще нет). Новость
Источник: banki.ru
Минфин объявил дату начала продаж ОФЗ для физических лиц
Продажа облигаций федерального займа (ОФЗ) для физических лиц начнется 26 апреля. Об этом говорится в сообщении на сайте Минфина. «Минфин России информирует, что с 26 апреля 2017 года в отделениях ВТБ 24 (ПАО) и ПАО «Сбербанк» начнется продажа облигаций федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н)», — отмечается в документе. Объем выпуска составит 15 млрд рублей (количество облигаций — 15 млн штук; номинальная стоимость одной облигации — 1 тыс. рублей). Купонные ставки: по первому купону — 7,5% годовых, по второму купону — 8%, по третьему — 8,5%, по четвертому — 9%, по пятому — 10%, по шестому купону — 10,5% годовых. Дата погашения облигаций — 29 апреля 2020 года.НовостьМинимальное количество облигаций для одного физического лица составит 30 штук номинальной суммой 30 тыс. рублей, максимальное количество в одном выпуске — 15 тыс. штук номинальной суммой 15 млн рублей. «Вынуждены были установить минимальный уровень, чтобы издержки банков-агентов не увеличивались», — уточнял ранее директор департамента государственного долга и государственных финансовых активов Минфина РФ Константин Вышковский. При приобретении облигаций на сумму до 50 тыс. рублей комиссия составит 1,5%, от 50 тыс. до 300 тыс. — 1%, далее — 0,5%. Для покупки обязательно являться клиентом банка, необходимо будет открыть в банке два счета: денежный и так называемый бумажный.Облигации будут существовать в электронном виде. У гражданина будет договор с банком и выписка со счета, на котором будет указано количество бумаг.В марте замминистра финансов РФ Сергей Сторчак заявлял, что облигации федерального займа для населения будут выпущены не для того, чтобы пополнить бюджет, а чтобы дать гражданам новый инструмент для сбережений. «Фискальной нагрузки у этого инструмента нет, цель — дать возможность гражданам, которые живут в условиях бурно развивающегося финансового рынка, дополнительное средство для накоплений. При подготовке решения о выпуске этого инструмента мы посмотрели опыт развитых стран, в частности Франции и США. Оба государства активно используют этот инструмент — не с точки зрения фискальной (пополнения казны), а с точки зрения предложения населению тех финансовых инструментов, которые они могли бы использовать для сбережения», — сказал Сторчак.Он отметил, что целью является формирование культуры сбережений и планирования семейного бюджета. Риска дефолта по ОФЗ нет с учетом надежности финансового положения РФ, подчеркнул Сторчак. Новость
Источник: banki.ru
Азиатские индексы демонстрируют положительную динамику
На азиатских фондовых торгах во вторник наблюдается положительная динамика ключевых индикаторов.Японский Nikkei 225 по состоянию на 8:27 мск на 0,83% выше предыдущего уровня закрытия и составляет 19 032,5 пункта. Гонконгский Hang Seng Index повысился на 0,97% до 24 373,3, а индекс Шанхайской фондовой биржи SSE Composite достиг 3 142,37 пункта, увеличившись на 0,41% к уровню предыдущего закрытия. Сингапурский Straits Times Index в плюсе на 0,59% — на отметке 3 162,73. Южнокорейский KOSPI вырос на 0,71% и равняется 2 189,16 пункта.«Азиатские рынки сегодня продолжают позитивную тенденцию после выборов во Франции, где в первом туре вышли центристские и ультраправые политические силы. Согласно опросам, больше шансов на победу у нейтрального кандидата. Защитные активы сегодня продолжают снижаться. Золото теряет 0,25%, доходности американских трежерис растут. Японский Nikkei среди лидеров роста благодаря валютному фактору. Иена, как валюта фондирования, после снижения рисков показывает соответствующую динамику, поддерживая экспортно-ориентированный рынок. Промышленные металлы сегодня в основном в плюсе. Медь и никель прибавляют более 0,5%. Нефть Brent отскакивает на 0,48% после шести дней снижения. За баррель дают 52,38 доллара. Но нефтетрейдеры проявляют осторожность на фоне отсутствия однозначных сигналов от ОПЕК+ в пользу продления сделки по сокращению добычи на второе полугодие. Другие углеводороды торгуются также на положительной территории. Корейский KOSPI вырос до самого высокого значения с апреля 2015 года, несмотря на геополитическую напряженность на полуострове. Возможно, местные инвесторы видят ситуацию под другим углом, перспективу разрешения сложившегося кризиса. Что касается сегодняшней динамики, то локомотивом рынка стала вторая по капитализации компания в индексе, мировой производитель чипов SK Hynix, который сообщил о рекордной прибыли в первом квартале», — отмечает эксперт БКС Константин Карпов.
Источник: banki.ru