В Сети появился скриншот предупреждения от сотрудника «БКС Брокера» для клиентов «Открытия»
Рассылка менеджером УК «Альфа-Капитал» письма о проблемах в крупных банках получила продолжение. Представитель банка «Открытие» опубликовал скриншот сообщения, которое распространялось клиентам кредитной организации от имени сотрудника компании «БКС Брокер», с рекомендациями «подстраховаться» и перевести средства из «Открытия». В компании отрицают свою причастность к информационной атаке, обе стороны проводят расследование, пишет «Коммерсант».Пост об информационной атаке на банк опубликовал вчера на своей личной странице в Facebook представитель «Открытия» Александр Дмитриев. По его словам, сообщение, скриншот которого он разместил, получили некоторые клиенты банка. «В банке «Открытие» ЦБ ведет полномасштабные проверки. Это может быть чревато, поэтому, если вы размещаете средства в банке «Открытие», мы рекомендуем временно подстраховаться и перевести их в другой банк. С заботой о клиентах, Виталий Шульга. Начальник отдела продаж брокерских продуктов «БКС Брокер», — приводит «Коммерсант» дословную цитату.Как напоминает газета, в середине августа рынок шокировало письмо, разосланное клиентам сотрудником УК «Альфа-Капитал». В письме говорилось о проблемах в четырех крупных банках, в том числе в «Открытии». Рассылка была предана огласке, в дело вмешалась Федеральная антимонопольная служба с требованием отозвать письмо, что и было сделано.НовостьНа этом история не закончилась. В пресс-службе «Открытия» сообщили, что в рамках информационной атаки на крупные частные банки столкнулись с целым рядом случаев, когда электронная почта и мессенджеры использовались для рассылки недостоверной информации. «В четверг клиент «Открытия» сообщил, что стал получателем подобной рассылки, — уточнили там. — Мы принимаем меры, чтобы установить лицо, распространяющее недостоверную информацию о банке, по итогам чего будем принимать решение об обращении в суд».Компания «БКС Брокер» и ее сотрудники непричастны к данной рассылке, заявил «Коммерсанту» управляющий директор компании Андрей Алетдинов. «В последние дни в Сети получил распространение скриншот сообщения, которое якобы было разослано клиентам от лица нашего сотрудника Виталия Шульги и содержало оценочную информацию о положении банка «Открытие», — отметил Алетдинов в официальном заявлении. — Прежде всего мы хотим заверить, что мы выступаем за добросовестную конкуренцию и никогда не осуществляли и не собираемся осуществлять коммуникации подобного содержания».При этом БКС была в курсе рассылки злополучного сообщения еще до его афиширования в публичном пространстве, продолжает Алетдинов в беседе с «Коммерсантом». «Мы начали проверять факт существования такого письма еще в понедельник и проводим совместное расследование вместе со службой безопасности «Открытия», — рассказал Алетдинов. В официальном заявлении он отметил: «Распространение подобной информации без установления факта подлинности письма наносит имиджевый ущерб в том числе компании «БКС Брокер», поэтому хотелось бы предостеречь коллег от преждевременных непроверенных публикаций». По словам Алетдинова, вопрос обращения БКС в суд, ЦБ либо правоохранительные органы будет зависеть от того, возникнут ли негативные последствия для компании в связи с данной ситуацией. В ЦБ не ответили на запрос «Коммерсанта».Вопрос в том, как будет квалифицирована данная информация, считают юристы. Если такая рассылка была и информация достоверная, но конфиденциальная, то компания может быть привлечена к административному штрафу. Если данные ложные — со стороны «Открытия» возможен иск о защите деловой репутации и возмещении убытков, указывают юристы. Что касается сотрудника «Открытия», опубликовавшего скриншот сообщения, то он, по мнению партнера «Инфралекс» Артура Рохлина, может быть привлечен «к дисциплинарной ответственности по трудовому законодательству и к административной ответственности за распространение конфиденциальной информации. От банка брокерская компания может потребовать опровержения информации».
Источник: banki.ru
Данил Хачатуров вернулся в «Росгосстрах»
Основной владелец и бывший президент «Росгосстраха» (РГС) Данил Хачатуров вернулся в компанию, рассказали два источника на финансовом рынке. «Со вчерашнего дня он в офисе. Впрочем, на ситуацию он смотрит не как менеджер, а как собственник», — уточнил один из собеседников.«Хачатуров не занимается оперативной деятельностью компании, но активизировался в последние дни в управлении компанией как ее акционер и член совета директоров», — говорит и третий собеседник в руководстве «Росгосстраха». Он добавил, что причиной стало вмешательство в ситуацию Банка России («Росгосстрах» находится в процессе сделки с «Открытие Холдингом», которому подконтролен банк «ФК Открытие»). «Мы ждем прояснения ситуации», — добавил собеседник.Кроме того, как рассказали источники РБК, принят ряд кадровых решений в отношении сотрудников, которые пришли в компанию в связи с готовящейся сделкой с «ФК Открытие». По словам одного из собеседников РБК, компанию покидает, в частности, глава филиала «Росгосстраха» по Москве и Московской области Дмитрий Тимохин, назначенный на эту должность в середине года.В банке «ФК Открытие» от комментариев отказались. ЦБ и РГС не ответили на запросы РБК.Источники РБК указывают, что происходящее может свидетельствовать о рисках реализации намеченной сделки с «Открытие Холдингом».
Источник: banki.ru
В Москве раскрыли хакерский взлом карты «Тройка»
В Останкинском районном суде Москвы 24 августа прошло итоговое судебное заседание по делу о создании организованной группой вредоносного софта для мошенничества с картой «Тройка» и другими транспортными картами Москвы и Московской области. На скамье подсудимых — Денис Казьмин, Юрий Путин и Павел Андрюшин, которым инкриминируют причинение имущественного ущерба (ст. 165 УК РФ) ГУП «Мосгортранс» и Центральной пригородной пассажирской компании (ЦППК). Их суммарные потери, согласно обвинительному заключению, составили более 2 млн рублей. Казьмина и Путина обвиняют также в неправомерном доступе к компьютерной информации (ст. 272 УК РФ) и создании и использовании вредоносных компьютерных программ (ст. 273 УК РФ).Обвиняемые свою вину не признали, приговор будет вынесен 31 августа.Представитель «Мосгортранса» Дмитрий Глухов сообщил, что в 2016—2017 годах было возбуждено три уголовных дела о мошенничестве с транспортными картами, одно из которых в настоящее время и рассматривается в суде. «Контролеры ГУП «Мосгортранс» регулярно проводят проверку правильности оплаты проезда в наземном городском транспорте Москвы. При выявлении случаев использования нелегитимной билетной продукции полученные сведения направляются в правоохранительные органы для принятия процессуального решения», — говорит Глухов.Представитель ЦППК от комментариев отказался.Согласно материалам обвинения, хакеры осуществили доступ к локальной сети ЦППК с помощью заранее созданной и внедренной вредоносной программы. Она предназначалась для несанкционированного копирования информации ЦППК, нейтрализации средств защиты данных, находящихся в памяти плат турникетов на станции «Москва-3». Так обвиняемые получили доступ к охраняемой законом информации, в том числе ключам шифрования, и произвели ее копирование, сообщил государственный обвинитель в ходе заседания. Для несанкционированного доступа использовался бэкдор (программа, с помощью которой злоумышленник может получить скрытый доступ к устройству), который якобы был заранее загружен на плату турникета.В дальнейшем, утверждает обвинение, используя полученные данные, обвиняемые самостоятельно пополняли проездные билеты (в ходе следствия было изъято более 200 бесконтактных смарт-карт), которые затем продавали, а также использовали сами. В частности, значительная часть билетов была сделана для проезда по Горьковскому и Ярославскому направлениям, где живут двое из обвиняемых.
Источник: banki.ru
Эксперты: микрофинансовые организации нарастили закредитованность россиян
Уровень одобрения выдачи микрозаймов гражданам растет. Теперь удовлетворяются уже более половины поданных заявок. Это чревато ростом просрочки, предупреждают эксперты.
О росте уровня одобрений по микрозаймам, выдаваемым МФО на фоне снижения уровня одобрений кредитов гражданам со стороны банков, свидетельствует статистика двух крупнейших бюро кредитных историй — «Эквифакса» и Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В еще одном — Объединенном кредитном бюро предоставили данные по уровню одобрения займов МФО, однако там отметили, что их расчеты по микрофинансовому рынку не репрезентативны, так как бюро в большей степени ориентировано на банковский сектор.
Уровень одобрения микрозаймов (approval rate, доля удовлетворенных обращений за займами в общем числе обращений) по итогам первого полугодия 2017 года вырос до 65% с 50% по итогам шести месяцев 2016 года, говорится в исследовании «Эквифакса». Восходящий тренд подтверждают и расчеты, предоставленные НБКИ. Согласно статистике этого бюро, уровень одобрения за аналогичный период вырос до 52,9% с 48,4%.
Для сравнения: уровень одобрения выданных банками потребительских кредитов за год сократился на 1 процентный пункт и по состоянию на 1 июня 2017 года составляет 38%, по данным «Эквифакса».
Рост числа одобрений приводит и к росту степени закредитованности граждан в МФО. Так, по итогам первого полугодия 2017 года более двух микрозаймов имели 60,8% клиентов МФО из числа тех, что присылают кредитные истории именно в это бюро. По итогам первого полугодия 2016 года этот показатель был на уровне 56,6%.
Детализация по числу активных займов на одного клиента выглядит следующим образом: по состоянию на 1 июля 2017 года 39,2% заемщиков имели один активный контракт (43,4% годом ранее), 23,6% (21,3%) — два контракта, 14% (против 13,3%) — три, 8,8% (8,2%) — четыре, 14,4% (13,8% ранее) — пять и более контрактов.
Впрочем, в масштабах всего российского населения проблема роста закредитованности микрозаймами пока серьезной не представляется. «Эквифакс» рассчитал, какой процент от экономически активного населения пользуется микрозаймами. При оценке использовались сведения об экономически активном населении (73 млн человек), уточнили в компании. Согласно данным «Эквифакса», в июне 2014 года индекс вовлеченности составлял 0,35%, в июне 2016 — 2,19%. По прогнозам аналитиков бюро, на соответствующую дату текущего года этот показатель составит уже 3,53%.
По оценкам старшего аналитика группы банковских рейтингов АКРА Михаила Доронкина, приведенная выше статистика отражает развитие рынка микрофинансирования. В частности, аналитик указывает на внушительный рост сегмента в прошлом году благодаря выходу на него дочерней компании ОТП-Банка, на который приходится порядка трети совокупного портфеля микрозаймов населению. Банковские МФО благодаря дешевому фондированию от материнских структур могут предложить заемщикам более привлекательные ставки, указывает он. Также, по его мнению, на рост доли одобренных микрозаймов повлияли некоторая стабилизация макроэкономической ситуации и заметное ужесточение требований банковского риск-менеджмента, что, по его мнению, фактически отрезало от потребительского кредитования в банках заметную долю населения.
В настоящий момент мы наблюдаем существенный рост объема выдачи портфеля МФО за счет того, что микрофинансовые компании вынуждены существенно снижать ставки в борьбе за ограниченный спрос на займы, добавляет аналитик отдела рейтингов кредитных институтов RAEX («Эксперт РА») Иван Уклеин. «Так как называемый subprime-сегмент ограничен, а в преддверии необходимости до конца 2017 года сформировать большой объем резервов в соответствии с новыми указаниями ЦБ, МФО заинтересованы нарастить портфель и долю рынка, причем многие из них осознанно идут на снижение его качества», — говорит он.
Согласно ужесточениям ЦБ, до нового года резервы надо досоздать по уже выданным займам, но благодаря их быстрой оборачиваемости они могут принести доходы еще до января, не сопряженные с ростом расходов на дорезервирование, уточнил эксперт.
Продуктовый виджет
Источник: banki.ru
Азиатские индексы движутся в основном в «зеленой зоне»
Фондовые площадки Азии демонстрируют на торгах в пятницу преимущественно положительную динамику ключевых индикаторов.Японский Nikkei 225 по состоянию на 8:35 мск вырос на 0,64% к уровню закрытия предыдущих торгов и составил 19 478,44 пункта. Гонконгский Hang Seng Index был в плюсе на 1,03% и равнялся 27 801,99, а индекс Шанхайской фондовой биржи SSE Composite показывал положительное изменение на уровне 1,39% и находился на отметке 3 317,13 пункта. Сингапурский Straits Times Index уменьшился на 0,27%, до 3 263,28. Южнокорейский KOSPI повысился на 0,12% — до уровня 2 378,8 пункта.
Источник: banki.ru
СМИ: Центробанк может стать собственником банка «ФК Открытие»
Первым банком, который может перейти фонду консолидации банковского сектора, созданному Центробанком для санации банков, может стать «ФК Открытие». Это один из рассматриваемых регулятором сценариев дальнейшей судьбы банка, рассказали «Ведомостям» четыре госбанкира, источник, близкий к ЦБ, и два человека, знающих это: один — от сотрудника ЦБ, другой — от банка «ФК Открытие». Знает это и топ-менеджер крупной финансово-промышленной группы. Два собеседника «Ведомостей» называют вероятность такого сценария очень высокой, но решение еще не принято.Основной акционер банка «ФК Открытие» Вадим Беляев это опровергает: переговоров о передаче банка фонду консолидации ЦБ нет, заявил он «Ведомостям». Представитель ЦБ не комментирует действующие банки и готовность фонда начать работу.Нынешняя модель санации банков неэффективна, счел регулятор и год назад предложил новую — через фонд консолидации банковского сектора ЦБ (закон вступил в силу в июне). Пайщиком этого фонда будет ЦБ, туда будут передаваться акции санируемых банков. Оздоровив банки, фонд будет продавать их — причем не обязательно с прибылью.«ФК Открытие» два месяца возвращает клиентам деньги: Аналитическое кредитное рейтинговое агентство присвоило банку низкий рейтинг («ВВВ-»), лишивший его права работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов. А после краха «Югры» банк стал объектом информационной атаки, говорил Беляев. В июне — июле компании забрали из банка 430 млрд рублей, а граждане — 36 млрд. В июле банки забрали из банка «ФК Открытие» 263 млрд рублей. Примерно половина из утекших 621 млрд — сворачивание сделок обратного РЕПО, остальное — плановые оттоки средств из-за рейтинга и внеплановые изъятия, объяснял представитель «Открытия». К 1 августа ликвидные активы банка «ФК Открытие», по подсчетам Fitch, покрывали лишь 20% клиентского фондирования.НовостьСценарий с переходом банка в фонд ЦБ логичен, говорят два собеседника «Ведомостей», напоминая о масштабном финансировании банка регулятором. В июле «Открытие» заняло у ЦБ 333 млрд рублей по сделкам РЕПО, и к августу пятая часть обязательств банка приходилась на ЦБ. В августе регулятор открыл банку необеспеченную кредитную линию, говорили два собеседника «Ведомостей», знающих это от банка «ФК Открытие». Сколько банк привлек по ней у ЦБ и на каких условиях, неизвестно.«С учетом информации о получении банком недавно беззалогового кредита от ЦБ можно предположить, что он к тому времени исчерпал возможности по привлечению залогового финансирования (на 1 августа у банка оставалось около 130 миллиардов рублей незаложенных облигаций), и, значит, зависимость от денег ЦБ сильно выросла по сравнению с уже значительной величиной на 1 августа», — говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Понятно, что для банка «ФК Открытие» первоочередная задача сейчас — это компенсировать оттоки и стабилизировать фондирование, но потом встанет вопрос о том, как выправлять структуру пассивов, где значительную долю занимает дорогое фондирование от ЦБ, чтобы иметь возможность конкурировать по ставкам и получать прибыль, указывает он.Все основные решения, касающиеся деятельности фонда, все равно будут приниматься Центробанком, говорит член совета директоров группы «Сафмар» Олег Вьюгин.НовостьЗаимствования у ЦБ серьезно скажутся на структуре процентных расходов банка, солидарен методолог RAEX («Эксперт РА») Юрий Беликов. Средства регулятора дороже клиентских, особенно с учетом того, что уходят бесплатные и низкодоходные ресурсы (средства на текущих счетах). Кроме того, у банка сократился корпоративный кредитный портфель — почти на 40%, в целом он генерировал 31—35 млрд рублей в квартал, но уже в III квартале доходы могут упасть до 25—27 млрд рублей, оценивает он.Скорее всего, драматично сократятся доходы от сделок с валютой и производными финансовыми инструментами, продолжает Беликов: «Банк теряет короткую свободную ликвидность, которой обычно фондируются эти сделки, приносящие до 10 миллиардов рублей в квартал».С другой стороны, поддержание в пассивах РЕПО с ЦБ в размере 338 млрд рублей (данные на 1 августа) будет дополнительно стоить «Открытию» 8,5 млрд рублей в квартал, говорит Беликов. «По беззалоговой линии помимо процентов по выбранным средствам (ключевая ставка плюс 1,75 процентного пункта годовых) уплачивается комиссия за ее открытие (0,15% от лимита, даже если он не выбран). Допустим, за беззалоговый кредит с лимитом 100 миллиардов рублей придется заплатить 150 миллионов рублей единовременно и почти 2,7 миллиарда рублей в квартал», — размышляет он. «При сохранении текущих тенденций вполне вероятна генерация убытка в размере 5—9 миллиардов рублей в квартал», — говорит Беликов, замечая, что еще многое будет зависеть от динамики создания резервов.ВТБ, владеющий 9,9% акций банка «ФК Открытие», от комментариев отказался.Новость
Источник: banki.ru
Сбербанк и «Русал» перенесут погашение долга под залог акций «Норникеля»
Компания «Русал» договорилась со Сбербанком России о переносе погашения по кредитам на 2024 год под залог акций «Норникеля».«Компания достигла договоренности со Сбербанком о перенесении окончательного срока погашения по кредитам под залог акций «Норильского никеля» на 2024 год, снижении процентной маржи с 4,75% до 3,75% и приведении финансовых ковенант преимущественно в соответствие с новым соглашением предэкспортного финансирования», — говорится в сообщении компании.
Источник: banki.ru
Group-IB: вирус с сайтов для бухгалтеров и юристов добирается до банковских счетов компаний
Банковское сообщество обеспокоено массовым заражением компьютеров пользователей вирусами, которые приводят к хищению средств компаний через систему «Банк — клиент». При этом есть ряд сайтов, преимущественно бухгалтерских, которые «награждают» «вредоносами» своих посетителей регулярно. Так, накануне специализирующаяся на кибербезопасности компания Group-IB сообщила о выявленном масштабном заражении пользователей профильных сайтов для бухгалтеров и юристов вирусом Buhtrap, пишет «Коммерсант».Вирус, попадая в компьютерную сеть через компьютер сотрудника, посещавшего такой сайт, похищает деньги компании на счетах в банках через систему «Банк — клиент». Buhtrap подгружается лишь на компьютеры, с которых есть доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (перед загрузкой ищет файлы ДБО). В 2016 году ежедневно от подобных атак компании теряли 3,8 млн рублей, отмечают в Group-IB. При этом кибермошенники оттачивают мастерство, и масштабы проблемы растут. Показательным, по словам экспертов, в данном случае может быть пример хищения средств через сайт glavbukh.ru летом этого года — в течение 13 минут с момента входа сотрудника компании на сайт Buhtrap уже предоставил злоумышленникам доступ к системе «Банк — клиент» и позволил вывести деньги.Как сообщил газете заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев, в ЦБ знают об инцидентах заражения вирусами клиентов банков через профильные бухгалтерские сайты, результатами которых стало хищение денежных средств. «Однако требовать соблюдения подобными сайтами информбезопасности мы не можем, это вне сферы нашей компетенции», — отметил он.«В настоящее время нет регулятора, кто мог бы предъявить подобные требования, — отмечает заместитель директора центра компетенций по экспертным сервисам Positive Technologies Алексей Новиков. — FinCERT — структура ЦБ — действует лишь в рамках своих полномочий, ФСБ и ГосСОПКА (Государственная система обнаружения, предупреждения и ликвидации последствий компьютерных атак. — Прим. Банки.ру) — по объектам критической информационной инфраструктуры. Единого же контролера нет».При этом, как показывает статистика, киберпреступники распространяют вирус постоянно через одни и те же сайты, «дыры» в которых не закрываются даже после выявления хищений. Специалисты в сфере информбезопасности настаивают на введении ответственности за подобную халатность для владельцев информационных ресурсов на законодательном уровне. «Если владелец сайта не хочет решать проблему, он способствует ее распространению», — указывают в Group-IB. «К ответственности необходимо привлекать тех, кто знал об уязвимостях, но не устранил их и допустил атаки и хищения с использованием своих ресурсов», — добавляет Алексей Новиков. Впрочем, пока в виде законопроекта данная идея не оформлена.Юристы уверены, что решить проблему могло бы вмешательство в ситуацию правоохранительных органов. «Прокуратура в рамках своих полномочий может направить запрос любому из подобных сайтов с требованиями устранить проблемы в информбезопасности, которые могут привести к хищению денежных средств, — отмечает председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. — За неисполнение подобного предписания есть административная ответственность, главное — чтобы прокуратура была заинтересована в подобной борьбе». Впрочем, пока такой заинтересованности не наблюдается, отмечают эксперты.Банкиры тем временем не на шутку озабочены хищениями средств вирусом Buhtrap. «Хищение средств у клиента банка, даже по вине самого клиента, — это в любом случае головная боль банка, поскольку любой подобный инцидент всегда требует подробного расследования со стороны банка, — отмечает глава юридического департамента СДМ-Банка Александр Голубев. — Существуют и репутационные риски, ведь далеко не всегда клиенты готовы признать собственную оплошность или хотя бы подождать с выводами до окончания расследования».Пока законодательного решения нет, все стороны — клиенты, банки, информресурсы — готовы объединить усилия в борьбе с проблемой. По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, для противодействия неправомерным списаниям средств клиентов недостаточно построения новых линий обороны только на стороне банков. Банкиры и владельцы профильных сайтов должны объединиться и вырабатывать совместные меры борьбы, указывает он. «Эффективным было бы создание системы взаимодействия между сайтами, банками и компаниями, занимающимися безопасностью, которая позволила бы оперативно устранять потенциальные и реальные угрозы», — отмечает руководитель интернет-проектов группы «Главбух» Алексей Грудинин. Заражение популярных сайтов — это действительно серьезная угроза информационной безопасности для целых корпораций, поэтому очень важно заниматься детектированием таких ресурсов и передавать эту информацию в государственные CERT (центры реагирования на компьютерные инциденты), которые могут проверить ее и принять необходимые меры, указывает директор по маркетингу Solar Security Валентин Крохин.
Источник: banki.ru