ЦБ согласился ужесточить требования к независимости комплаенс-офицеров
Банк России поддерживает идеи Национального совета финансового рынка (НСФР) об исключении давления на собственных сотрудников — комплаенс-офицеров — со стороны менеджмента, акционеров и клиентов банков. В ЦБ отметили, что рекомендации не противоречат законодательству и требованиям к деловой репутации комплаенс-офицеров, пишут «Известия».«Банки могут следовать указанным рекомендациям в работе», — говорится в письме директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрия Полупанова.По данным НСФР, полностью независимы в работе комплаенс-офицеры только в 6% банков. В 68% организаций такие сотрудники как административно, так и функционально подчиняются менеджменту, в 25% — только отчитываются перед руководителем, в 4% кредитных организаций подчинение формально. В 50% случаев решения комплаенс-офицера должны подтверждаться вышестоящим руководством. В 32% случаев комплаенс-офицеры испытывают давление со стороны вышестоящего руководства, в 1% — со стороны сотрудников банков.Еще 24% банков публикуют данные комплаенс-офицеров, в том числе контактные (ФИО, почта, сфера ответственности), в открытом доступе, и только у 6% кредитных организаций введены санкции за разглашение соответствующей информации. В 54% случаев сотрудников, которые разглашают данные о комплаенс-офицерах, штрафуют или лишают премии, в 2% случаев — понижают в должности, в 36% случаев — объявляют выговор, в 11% случаев — увольняют.Рекомендации по сохранению принципа независимости комплаенс-офицеров были разработаны НСФР и направлены в ЦБ в конце августа этого года. В документе отмечено, что комплаенс-офицеры должны принимать решения независимо. Банки должны исключать любые проявления воздействия на комплаенс-офицеров — со стороны акционеров, руководителей или иных сотрудников, а также клиентов. Кроме того, необходимо исключить практику, когда комплаенс-офицер выносит решение о закрытии вклада клиента или об отказе совершения операций по его поручению, а потом продолжает взаимодействие с ним по факту исполнения решения. Комплаенс-офицерам следует вообще ограничить непосредственное общение с клиентами.Согласно рекомендациям, банки не должны размещать в открытом доступе контактные данные комплаенс-офицеров, а за их разглашение предлагается ввести для персонала меры дисциплинарного взыскания вплоть до увольнения. Денежное вознаграждение комплаенс-офицеров не должно зависеть от финансового результата деятельности банка. А основным критерием при определении размера вознаграждения и компенсаций таких сотрудников должно быть снижение регуляторных и репутационных рисков банка.Зампред НСФР Александр Наумов считает, что нужно пойти дальше и приравнять комплаенс-офицеров к чиновникам, обеспечив им необходимую поддержку в случае утраты трудоспособности или угрозы уничтожения имущества в связи с исполнением должностных обязанностей.«Сейчас эти сотрудники по антиотмывочному законодательству рискуют своим положением при отзыве банковской лицензии наряду с президентом или предправления банка, — пояснил Наумов. — Компенсация за их труд не соответствует не только их профессиональным знаниям, но и рискам, которые они на себя принимают».
Источник: banki.ru
ВЭБ и Эксимбанк подписали рамочное кредитное соглашение на 3 млрд долларов
Внешэкономбанк и Экспортно-импортный банк Китая подписали в Пекине рамочное кредитное соглашение в юанях на сумму до 3 млрд долларов.Церемония подписания состоялась в присутствии председателя правительства РФ Дмитрия Медведева и премьера Государственного совета КНР Ли Кэцяна. Со стороны Внешэкономбанка документ подписал председатель Сергей Горьков, со стороны Эксимбанка Китая — руководитель Ху Сяолянь.Соглашение предусматривает предоставление долгосрочных кредитных ресурсов для финансирования инфраструктурных, высокотехнологичных, наукоёмких и инновационных проектов, реализуемых на территории России, в том числе в контексте сопряжения интеграционных инициатив ЕАЭС и китайского проекта «Один пояс, один путь».«ВЭБ давно и плодотворно сотрудничает с китайским банком EXIM. Подписанное сегодня соглашение будет способствовать увеличению объемов высокотехнологичного и торгово-экономического сотрудничества между Россией и Китаем», — сказал Сергей Горьков по итогам церемонии.Основной целью Эксимбанка Китая является претворение индустриально-производственной, внешнеэкономической и финансовой политики страны, предоставление финансовой поддержки для расширения экспорта машиностроительных и электронных продуктов, комплексного оборудования, продуктов новых и высоких технологий, развитие конкурентоспособных предприятий в подрядных и инвестиционных проектах за рубежом, а также содействие развитию внешних связей и международного торгово-экономического сотрудничества.
Источник: banki.ru
В октябре 42 банка изменили ставки по депозитам юрлиц
В октябре 42 кредитные организации изменили ставки по депозитам юрлиц. Это Витабанк, «Нейва», Связь-Банк, «Кубань Кредит», «Агророс», «Центр-инвест», НБД-Банк, «Пермь», Крайинвестбанк, «БЦК-Москва», Ижкомбанк, Проинвестбанк, Энерготрансбанк, «Снежинский», Севастопольский Морской Банк, Петербургский Социальный Коммерческий Банк, Новобанк, ВТБ Банк Москвы, Кошелев-Банк, «Санкт-Петербург», Модульбанк, «Акцепт», Яр-Банк, «Уссури», БСТ-Банк, Челиндбанк, Банк Казани, Углеметбанк, Первый Дортрансбанк, Запсибкомбанк, «ФК Открытие», Энергомашбанк, Локо-Банк, Народный Инвестиционный Банк, ЮниКредит Банк, «Первомайский», Юг-Инвестбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Солид Банк, Челябинвестбанк и «Уралсиб».В целом по депозитам в рублях ставки снижены на 0,08—1,5 процентного пункта, в долларах США — увеличены на 0,1—0,4 п. п. Причем в иностранной валюте ставки меняли лишь две кредитные организации (Кошелев-Банк и «Уралсиб»). Кроме того, в октябре ФорБанк предложил сезонный депозит «Листопад». Срок депозита — от 91 до 367 дней. Процентная ставка зависит от срока размещения и неснижаемого остатка. При остатке 500 тыс. рублей — от 91 до 180 дней — 8%; от 181 до 367 дней — 7% годовых. При остатке 3 млн рублей — от 91 до 180 дней — 9%; от 181 до 367 дней — 8% годовых. Выплата процентов — по окончании срока. Возможно частичное снятие в пределах неснижаемого остатка. Предусмотрено пополнение. Досрочного расторжения договора нет. Предложение действует с 27 октября 2017 года по 31 января 2018-го.Также новый депозит предложил банк «Кузнецкий» — «Осенний калейдоскоп». Срок — от 10 до 120 дней. Ставки — от 8,7—9,5% годовых. Выплата процентов — в конце срока.С 30 октября 2017 года Центральный банк снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов — с 8,5% до 8,25% годовых, снижение ставок по депозитам юрлиц в банках продолжится.Продуктовый виджет
Источник: banki.ru
Генпрокуратура заявила о росте интереса к криптовалютам в целях отмывания денег
Генеральная прокуратура РФ зафиксировала рост интереса к криптовалютам в целях легализации доходов, полученных незаконным путем, сообщили в пресс-службе надзорного ведомства.«Мониторинг ситуации с обращением так называемых виртуальных валют (криптовалют) показывает рост интереса к ним, в том числе в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем», — указали в ведомстве.В Генпрокуратуре подчеркнули, что особенностью биткоина как виртуального средства для взаиморасчетов является отсутствие обеспеченности реальной стоимостью.«Цена на него определяется исключительно спекулятивными действиями, что влечет за собой высокий риск потери стоимости и, как следствие, нарушение прав держащих его граждан и организаций», — подвел итог представитель ведомства.Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор выступает против легализации в России криптовалют как платежного средства, а также против легализации оборота этих инструментов и производных от них на российских биржах.
Источник: banki.ru
СМИ: ЦБ попросит ВТБ и Сбербанк вернуть на баланс Бинбанка заложенные им активы
Центробанк намерен договориться с кредиторами, среди которых ВТБ и Сбербанк, о передаче на баланс группы Бинбанка заложенных им активов, в том числе крупного пакета акций «Русснефти» и проектов «Интеко», пишет «Коммерсант».Зампред ЦБ Василий Поздышев сообщил, что акционеры Бинбанка (Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов) начали передачу своих активов на его баланс. По словам топ-менеджера, речь идет о ценных бумагах застройщика «Интеко», «Русснефти», девелопера А101, заводах по производству бройлеров, цементных заводах, лесопилках и нанотехнологиях. «Эти активы переданы в Рост Банк и Бинбанк», — уточнил Поздышев.Список передаваемых активов был составлен еще до начала санации, в первой половине сентября, рассказал изданию источник, знакомый с ситуацией в Бинбанке. Наибольшим весом обладают бумаги «Русснефти», «Интеко» и А101, уточнили собеседники, близкие к Бинбанку. Как пояснил один из них, 3,7% «Русснефти» Бинбанк уже владеет (купил на бирже).«Василий Поздышев, очевидно, имел в виду другой пакет «Русснефти», принадлежащий Рост Банку», — уточнил собеседник газеты. По его словам, этот пакет больше, но не дает Рост Банку права на участие в управлении «Русснефтью». Другой источник полагает, что пакет Рост Банка может составлять около 10% и появился у банка «не так давно».Капитализация «Русснефти» на Московской бирже на вторник составляла около 163,9 млрд рублей, то есть указанный пакет стоит 16,5 млрд рублей. В «Русснефти» отказались от комментариев. По официальной информации, акционерами компании сейчас являются Glencore (25%), Михаил Гуцериев (60%), еще 15% в свободном обращении.Между тем Поздышев сообщил, что есть активы, заложенные в других банках, которые должны дать согласие на передачу имущества. «Некоторые дают, некоторые просят переговоры с нами, мы эти переговоры проводим», — сказал представитель регулятора. Так, например, весь пакет ЗАО «Патриот» (создавалось для строительства в регионах жилья в массовом сегменте) — «дочки» «Интеко» — заложен в Сбербанке. Еще примерно 80 тыс. кв. м различной недвижимости, включая машино-места, в жилом комплексе «Лайнер» на Хорошевском шоссе, где девелопером выступает «Интеко», по данным «СПАРК-Интерфакс», также заложено Сбербанку. В Сбербанке отказались от комментариев.Существенная часть пакета «Русснефти», принадлежащего Гуцериеву, как следует из отчетности компании, заложена по кредиту ВТБ. «Мы не получали обращений по данному вопросу», — заявили газете в пресс-службе банка. По их данным, в структуре обеспечения задолженности «Русснефти» никаких изменений не произошло, долг компании стабильно обслуживается.Новость
Источник: banki.ru
Банки.ру: рейтинг карт платежной системы «Мир» с cash back
Портал Банки.ру изучил карты «Мир», по которым доступен cash back от банка. НСПК запустила собственный кешбэк-сервис «Привет, мир!», который уже действует в Москве и Московской области. Банки постепенно присоединяются к проекту. Держатели карт ПС «Мир» смогут получать cash back за покупки у партнеров программы, зарегистрировав карту на сайте сервиса, при этом он будет действовать дополнительно к стандартной программе привилегий банка.По результатам исследования в базе Банки.ру насчитывается около полусотни предложений по дебетовым картам с кешбэком и всего три по кредитным. Доля карт для зачисления бюджетных средств (получение пенсий, пособий) составляет среди них 35%, также у банка «Левобережный» представлена одна карта для молодежи и одна для школьников. К сравнению принимались карты с cash back на любые покупки, доступные всем категориям граждан. Повышенное возмещение в отдельных категориях трат только приветствовалось, но не являлось определяющим в выборе победителей. Оказалось, что величина cash back за любые покупки составляет 0,3—2% от суммы покупки. Все участники рейтинга предлагают начисление свыше 0,9%.Карты были ранжированы по величине кешбэка за любые покупки. При одинаковом размере возмещения дополнительно учитывалась стоимость первого года обслуживания. Большинство банков предусматривают бесплатное обслуживание при выполнении требований по безналичному обороту или поддержании определенного остатка на счете. Так как нашей задачей является оценить полученный эффект от трат, то мы предположили, что наш виртуальный держатель карты тратит безналично не менее 20 тыс. рублей в месяц. Из представленных в таблице банков пять начисляют процент на остаток по карте: Московский Индустриальный Банк, Восточный Банк, Тинькофф Банк, банки «Хлынов» и «Ноосфера». У ВТБ 24 проценты начисляются на остаток по накопительному счету. Карты банков «Левобережный», ВТБ 24, «Хлынов», Московского Индустриального Банка, Тинькофф Банка уже участвуют в кешбэк-сервисе платежной системы «Мир».В обзор вошли карты не только столичных, но и региональных банков. Условия их предоставления действуют для региона, в котором зарегистрирован головной офис банка. При желании оформить карту в ином регионе необходимо уточнять условия продукта в кредитной организации. Продуктовый виджетОбзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 30 октября 2017 года.
Источник: banki.ru
Банки начнут платить за базу биометрических данных после 2020 года
Бесплатно банки будут пользоваться Единой биометрической системой (ЕБС), необходимой для удаленной идентификации граждан по лицу и голосу, только первые два года. Затем для них введут индивидуальные тарифы за ее использование, которые будут зависеть от количества созданных биометрических профилей. Тариф за проверку 100 клиентов может составить 10 тыс. рублей, а затраты всего банковского сектора — около 500 млрд рублей в год, пишут «Известия».«Предполагается, что в течение первых двух лет функционирования механизм будет бесплатным для кредитных организаций, — рассказал председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. — Примерно к 2020 году механизм проверки граждан через ЕБС станет платным. Логика тут такая: если банк хочет открывать клиентам счета дистанционно, он должен платить за это государству. Собирать плату с банков будет «Ростелеком»». По словам Емелина, за два-три года в ЕБС будет накоплен определенный массив биометрических данных, и ее использование станет коммерческой историей. «Чем крупнее банк и чем больше у него открытых счетов, тем меньше будет плата за использование ЕБС. Вероятно, меньше будут платить и банки, которые собирают много биометрических данных», — отметил глава НСФР.В пресс-службе «Ростелекома» отметили, что «говорить о структуре платы и ее размере рано, важно отметить, что она будет дифференцированной в зависимости от условий, определенных регулятором и оператором системы».Собранные банками биометрические параметры будут поступать в единую систему, где на каждого россиянина заведут своего рода «карточку» с изображением лица и голосовым слепком. Одновременно пользователь должен быть зарегистрирован на портале госуслуг: через него при использовании биометрической идентификации банки будут подтверждать личность гражданина (ФИО, дата рождения, пол, СНИЛС, номер мобильного телефона).«Сейчас кредитные организации закупают долговые истории клиентов в Бюро кредитных историй оптом, оплачивая по 7–8 тыс. за 100 клиентов. Допускаю, что за более подробную и достоверную информацию — по биометрии — тарифы могут возрасти и до 10 тыс. за те же 100 клиентов», — прогнозирует ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. По его оценкам, учитывая, что в стране 573 банка, первые затраты сектора на ЕБС в 2020 году могут составить около 500 млрд рублей.
Источник: banki.ru
Жертвами теракта на Манхэттене стали восемь человек, 12 пострадали
Восемь человек стали жертвами наезда, совершенного во вторник злоумышленником на автомобиле в Нью-Йорке, более 12 человек получили ранения. Власти считают, что мужчина действовал намеренно, и назвали произошедшее террористическим актом.По данным правоохранительных органов, атаку совершил одиночка. СМИ назвали его имя — это уроженец Узбекистана Сайфулло Саипов, проживающий в штате Флорида. Власти официально личность подозреваемого не раскрывают.Инцидент произошел примерно в 15:05 (22:05 мск) на пересечении улиц Чамберс-стрит и Уэст-стрит в юго-западной части Манхэттена. Этот район вплотную примыкает к парку на набережной реки Гудзон, где много ресторанов, кафе и магазинов. Это место находится немного в стороне от главных туристических маршрутов, но близко к мемориалу в память о жертвах терактов 11 сентября 2001 года. Кроме того, рядом находятся несколько школ.Согласно данным полиции, террорист на грузовике-пикапе, арендованном им в торгующей стройматериалами сети Home Depot, на высокой скорости проехал несколько кварталов по выделенной для велосипедистов полосе, отделенной от автодороги бордюром, и давил всех, кто попадался ему на пути. Злоумышленник врезался в школьный автобус, после чего машина остановилась. Когда мужчина вылез из водительской кабины с оружием в руках, полиция открыла по нему огонь, ранив в живот. Он был доставлен в больницу.Как уточнил на специально созванной пресс-конференции начальник городской полиции Джеймс О’Нил, оружие, которое имел при себе террорист, оказалось пневматическим. В частности, речь идет о винтовке для игры в пейнтбол. Позже стало известно, что у нападавшего была при себе записка, в которой он утверждал, что действовал во имя террористической группировки «Исламское государство» (ИГ, запрещена в РФ).Как сообщили в Генеральном консульстве РФ в Нью-Йорке, им не поступала информация о том, что кто-либо из россиян мог пострадать в результате террористического акта. В диппредставительстве уточнили, что оно держит ситуацию под контролем.Министр иностранных дел Бельгии Дидье Рейндерс сообщил, что в результате происшествия погиб подданный королевства. Кроме того, МИД Аргентины заявил, что среди жертв теракта есть граждане этой республики.Вскоре американские СМИ со ссылкой на источники в правоохранительных органах сообщили, что теракт совершил 29-летний выходец из Узбекистана Сайфулло Хабибулаевич Саипов. По данным CNN, он прибыл в США в 2010 году и проживал в городе Тампа (штат Флорида). Подробности относительно того, на каких основаниях ему был разрешен въезд в страну, неизвестны.На фотографиях с места происшествия, опубликованных в соцсетях, видно, как полиция задерживает человека с черными волосами и бородой. Телеканал CBS сообщил, что нападавший имел при себе водительские права штата Флорида. В то же время, по данным Fox News, террорист в последнее время обосновался в соседнем с Нью-Йорком штате Нью-Джерси.Официально власти подтвердили лишь возраст преступника, его личность они не раскрывают в интересах следствия.Как заявил также выступавший на пресс-конференции губернатор штата Нью-Йорк Эндрю Куомо, правоохранительные органы не обладают информацией о том, что теракт мог являться частью более масштабного плана нападения. По его словам, все указывает на то, что атака была совершена террористом-одиночкой.Губернатор также заявил, что отдал распоряжение об усилении мер безопасности на ключевых объектах инфраструктуры, в районах, где расположены популярные достопримечательности, на вокзалах и в аэропортах. При этом, по его словам, свидетельств того, что Нью-Йорку могут в настоящий момент грозить другие схожие угрозы, нет.Администрация президента США Дональда Трампа сообщила, что окажет всестороннюю поддержку полиции Нью-Йорка в расследовании теракта. Американский лидер в распространенном Белым домом заявлении выразил соболезнования, назвал произошедшее «трусливой атакой» и пообещал «продолжать внимательно следить за развитием событий».Министерство внутренней безопасности США, в свою очередь назвав произошедшее «явным актом терроризма», отметило, что «подобные атаки происходили во всем мире». Ведомство подчеркнуло, что «пристально следит за ситуацией и работает со своими партнерами на уровне штата, федеральном и местном уровнях в деле расследования этой трагедии».
Источник: banki.ru