НПФ «Благосостояние» судится со Сбербанком и ВТБ за начисления умершим клиентам
Попытки решения проблемы переплат негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на счета умерших клиентов, достигающие 1 млрд рублей в год, перешли в судебную плоскость. Один из крупнейших игроков НПФ «Благосостояние» в споре со Сбербанком и ВТБ рассчитывает не только вернуть переплату, но и, сформировав судебную практику, упростить процедуру возврата, пишет «Коммерсант».
В Арбитражном суде Москвы прошли предварительные слушания по иску о признании недействительными операций по списанию средств со счета в ВТБ и зачислению на счет карты умершего клиента НПФ «Благосостояние» (реализует корпоративную пенсионную систему РЖД) в Сбербанке.
По словам заместителя исполнительного директора НПФ «Благосостояние» Ивана Волкова, фонд оспаривает сделки по списанию и зачислению средств «как совершенные под влиянием существенного заблуждения» — фонд не знал и не мог знать о смерти пенсионера. Между тем на обращения НПФ с просьбой вернуть переплату банки ответили отказом.
«Банк не является участником правоотношений по выплате пенсий, а выступает стороной договора банковского счета (вклада), заключенного с клиентом», — пояснили в пресс-службе Сбербанка. Там добавили, что списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения «допускается только по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом».Новость
«При перечислении пенсионных средств на счета застрахованных лиц ВТБ выполняет расчетную функцию, действуя по поручению соответствующих пенсионных фондов», — подчеркивают и в пресс-службе ВТБ. При этом родственники умершего клиента, не зная пин-кода карты, также не могут получить переплаченные средства.
«Из-за пробелов в законодательстве единственный способ вернуть средства фонда — через суд. Мы рассчитываем сформировать практику подобных дел для ускорения возврата переплат и в перспективе досудебного решения подобных споров», — говорит Волков.
Ряд судебных решений в пользу фондов сделает процедуру возврата нормой, — считает гендиректор НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» Дениса Рудоманенко. Однако юристы полагают, что успешные разбирательства в пользу НПФ усилят их позицию в новых спорах, однако не гарантируют полной победы.Для решения проблемы переплат на счета умерших клиентов Банк России инициировал поправки к федеральному закону «Об актах гражданского состояния». Регулятор считает целесообразным предоставление фондам информации о смерти клиентов из единого реестра данных ЗАГСа, который будет функционировать с 1 января 2018 года. Пока же фонды пытаются решить проблему другими путями. Так, с августа текущего года в рамках системы межведомственного электронного взаимодействия НПФ подключились к «сервисному концентратору МВД» — по запросу там можно получить данные о достоверности паспорта клиента и факте смерти.Новость
Источник: banki.ru
Почетный председатель CME Group: биткоин может стать новым классом активов
Биткоин в скором времени станет самостоятельным классом активов, таким как золото или акции, заявил в интервью Reuters почетный председатель CME Group Лео Меламед.Меламед сказал, что сначала скептически относился к биткоину, однако теперь видит параллели между криптовалютой и торговлей валютными фьючерсами на Международном валютном рынке, который он запустил, будучи председателем Чикагской биржи в 1972 году.«Мир в 1970-е годы не считал торговлю валютами полноценным финансовым инструментом. Я тоже проделал большой путь от неверия (в биткоин) до желания узнать больше. Биткоин может перестать быть просто криптовалютой и станет новым классом активов на основе технологии блокчейн», — отметил он.Ранее стало известно, что CME Group планирует запустить фьючерсы на биткоин. Это станет важным шагом на пути криптовалюты к повсеместному распространению.«Это очень важный шаг в истории биткоина. Мы превратим его в обычный инструмент торговли с правилами», — сказал Меламед. По его словам, запуск фьючерсов сделает возможной короткую продажу биткоинов, что может привлечь ведущих институциональных инвесторов, а не только спекулянтов.Продуктовый виджет
Источник: banki.ru
Минфин предлагает создать единую базу страхования автовладельцев
Минфин выступает за создание на страховом рынке аналога бюро кредитных историй (БКИ) — единой базы автовладельцев, держателем которой будет Российский союз автостраховщиков (РСА). Данные базы будут использоваться для борьбы с мошенниками и определения стоимости полисов, пишет «Коммерсант» со ссылкой на поправки ведомства к закону «Об организации страхового дела».
Как следует из документа, «в страховании создается единая автоматизированная информационная система» с данными о договорах страхования по моторным видам: каско и страхованию ответственности автовладельца. Она будет использоваться при определении коэффициентов к тарифам — то есть для определения цены полиса — и станет инструментом в борьбе с мошенниками.
Порядок создания, наполнения и эксплуатации данной базы установит ЦБ, страховщики будут сгружать в нее информацию в обязательном порядке. Предоставление справок из нее будет платным, исключение сделают для судов, правоохранительных органов и ЦБ. Передача страховщиками информации в базу не будет нарушением тайны страхования, говорится в поправках, и согласия субъекта персональных данных на их обработку не потребуется.
Как пояснил президент РСА Игорь Юргенс, «перспектива базы гораздо шире моторных видов, со временем туда войдут и данные по ОСАГО, страхованию жизни и медицинскому страхованию». По его словам, страховое сообщество предлагало Минфину сделать это сразу, но министерство решило двигаться поступательно.
Это не первая попытка создать аналог существующих бюро кредитных историй на страховом рынке, напоминает издание. В 2015 году также под эгидой РСА было создано Бюро страховых историй (БСИ). Сейчас в нем участвуют 143 страховые организации, база содержит данные 9,9 млн договоров и информацию по 1,2 млн страховых случаев. В БСИ копятся данные по каско и добровольному страхованию ответственности автовладельцев (ДСАГО).
Также РСА является держателем еще одной базы — по ОСАГО. «В БСИ, в отличие от АИС ОСАГО, нет конкретных коэффициентов по каждому страхователю или договору страхования, в нее входят сведения о страховой истории, на основании которых страховщик сам определяет тариф по тому или иному договору добровольного страхования», — говорит Юргенс.
Однако существование БСИ не решило для страховщиков проблему мошенничества, 90% которого приходится на каско и ОСАГО. По данным РСА, убытки от деятельности криминальных автоюристов (на рынке ее ассоциируют с мошенничеством) достигают 20 млрд рублей в год. Юргенс говорит, что только в этом году союз потратит 200 млн рублей на совершенствование БСИ, в целом, по оценкам специалистов, требуется до 1 млрд рублей на создание эффективной базы, говорит он.
В свое время появление БКИ на банковском рынке снизило потери от мошенников на 90%. Впрочем, в БКИ говорят, что монополия держателя страховой базы и его зависимость от отраслевого лобби не позволят повторить успех в борьбе с мошенниками. Продуктовый виджет
Источник: banki.ru
Всемирный банк: ограничение банковской деятельности может ухудшить экономический рост
Ограничение международной банковской деятельности в посткризисный период может ухудшить перспективы экономического роста в развивающихся странах. Такое предостережение содержится в опубликованном во вторник докладе Всемирного банка (ВБ) о глобальном финансовом развитии в 2017—2018 годах «Банкиры без границ».«Установление дополнительных ограничений на деятельность иностранных банков в развивающихся странах после глобального финансового кризиса 2007—2009 годов препятствует улучшению перспектив роста, сдерживая поток финансирования, в котором остро нуждаются компании и домашние хозяйства», — пишут авторы документа.Специалисты ВБ отмечают, что «международная банковская деятельность может сыграть важную роль в содействии развитию, но она не является панацеей и несет с собой риски». «Директивным органам развивающихся стран было бы полезно изучить вопрос о возможных путях извлечения максимальной выгоды из трансграничной банковской деятельности при сведении к минимуму сопряженных с этим издержек», — говорится в докладе.В нем также отмечается, что финансовый «кризис 2007—2009 годов и экономический спад привели к повсеместной переоценке выгод и издержек международной банковской деятельности и установлению ограничений, положивших конец десятилетнему периоду глобализации финансовых услуг и роста трансграничного кредитования». «Несмотря на это, развивающимся странам, возможно, потребуется по-новому оценить значение международных банков как важнейших проводников глобального кредитования и ускорения экономического роста, несмотря на постоянную необходимость управлять рисками», — отмечается в докладе.Сейчас, когда во всем мире идет процесс возрождения надежд и происходят изменения в банковской сфере, ключевое значение приобретает вопрос о том, кем — другом или врагом — является мировой финансовый сектор в борьбе за ликвидацию бедности, — заявил президент ВБ Джим Ён Ким. — Международная банковская деятельность действительно порождает риски «экспорта» нестабильности, особенно для стран со слабыми системами регулирования и институтами, и эти риски необходимо снижать. Однако отсутствие конкурентоспособного банковского сектора препятствует доступу малоимущих к основным финансовым услугам, делает невозможным выход на рынок для многих предприятий и ведет к остановке роста в развивающихся странах».ВБ подчеркивает, что без банковского финансирования невозможно «становление активно работающего частного сектора, особенно малого и среднего бизнеса». «Развивающиеся страны могут получить максимальную пользу от укрепления банковской системы и при этом защитить себя от рисков, если улучшат обмен информацией на основе кредитных реестров и обеспечат действенную защиту имущественных и договорных прав и строгий надзор за банками», — указали эксперты.По мере «сворачивания банками из стран с развитой экономикой деятельности» в развивающихся странах в посткризисный период их места занимали банки из развивающихся стран, распространившие свою деятельность за пределы национальных границ. «Такие банки составляют 60% от общего числа новых банков, вышедших на рынки после экономического спада. Это привело к укреплению банковских отношений между развивающимися странами и регионализации международных банковских операций», — пишут авторы доклада.С другой стороны, общий объем активов крупнейших банков мира увеличился на 40%, и это вызывает обеспокоенность в связи с тем, что предпринятые после кризиса усилия в сфере регулирования не смогли устранить риск, порождаемый наличием чрезмерно крупных системно значимых банков. «Почти в 30% развивающихся стран были установлены ограничения для филиалов иностранных банков. В результате многие страны лишаются возможности доступа к международным кредитам, в которых могут нуждаться их предприятия и население», — подчеркивают в ВБ.
Источник: banki.ru
Шишханова исключат из совета директоров «Сафмара» до конца года
На ближайшем совете директоров группы «Сафмар», который состоится до конца года, из его состава будет исключен Микаил Шишханов, рассказал РБК источник, близкий к группе, и подтвердил представитель «Сафмара». На сайте группы в составе совета директоров Шишханов уже не упоминается.Группа «Сафмар» (название — производное от имен родителей основателя группы Михаила Гуцериева — Сафарбека и Марем) с 2015 года начала консолидацию активов семьи Гуцериевых — Шишханова, за исключением Бинбанка. По оценке Forbes, совокупное состояние семейного клана Гуцериевых в мае 2017 года составляло 9,91 млрд долларов. Помимо Михаила Гуцериева в «клан» журнал традиционно включает его брата Саит-Салама, сына Саида, а также племянников — Билана Ужахова и Микаила Шишханова. «Семья — это не значит, что деньги общие, — пояснял в интервью «Ведомостям» Шишханов. — Это же не мафиозный клан, в котором все деньги на одном столе и делим их как хотим. Я самостоятельный предприниматель, мы координируемся, чтобы не конкурировать: они (семья Гуцериевых) не занимались банком, я не занимался нефтью». Вне семьи личное состояние Шишханова оценивалось в 2017 году в 2,3 млрд долларов, Михаила Гуцериева — в 6,3 млрд.Решение о выходе Шишханова из совета директоров было принято в связи с тем, что бизнесмена с лета 2017 года больше нет в числе акционеров ни одной компании, которая входит в группу, пояснил РБК представитель «Сафмара». В сентябре, отвечая на вопрос, осталась ли у бизнесмена какая-то доля в группе «Сафмар», сам Шишханов ответил, что, «к сожалению, не осталась». «Я полностью распродал активы. Если что-то и осталось, то там 0,001%», — добавил он, не уточняя, об «остатках» в каких проектах может идти речь. В октябре, в частности, стало известно о выходе Шишханова из состава акционеров «М.Видео». До конца года он покинет советы директоров этой розничной сети, а также компании «РуссНефть» и «Сафмар финансовые инвестиции» (управляет лизинговыми и пенсионными активами «Сафмара»). Советом директоров ПАО «Моспромстрой», заседание которого состоялось 6 октября, было принято решение о его новом составе — и Шишханова в списке кандидатов также нет. НовостьРанее источник РБК рассказывал, что «активы Шишханова остались в семье Гуцериевых».«Инициатива по выходу из всех активов «Сафмара» и формальному дистанцированию от Гуцериевых исходила от Шишханова, — заявил РБК один из знакомых семьи. — После начала проблем в Бинбанке, а об их масштабах стало понятно уже к лету, Микаил в личных разговорах сильно переживал, что история с банком может негативно сказаться на семье дяди и их взаимоотношениях». Публично, отвечая на вопрос в интервью «Ведомостям» уже после начала санации Бинбанка, как сейчас складываются его отношения с Гуцериевым, Шишханов говорил о том, что ему «стыдно» перед Гуцериевым. «Он за меня переживает. Я сильно переживаю, что это с его именем связано», — говорил бизнесмен.В конце сентября Бинбанк, в котором Шишханов является основным акционером (ему принадлежало 67,967% акций банка), а Гуцериев — миноритарием (28,488%), обратился в ЦБ с просьбой о санации банка по новому механизму — с прямым участием регулятора в качестве инвестора через Фонд консолидации банковского сектора. Сейчас в банке введена временная администрация, по итогам работы которой акционеры банка вновь могут получить часть этого бизнеса. Но Шишханов в интервью «Ведомостям» пообещал покинуть банковский бизнес.
Источник: banki.ru
ОКБ: III квартал бьет ипотечные рекорды
III квартал 2017-го стал рекордсменом по количеству и объемам выданных в этом году кредитов: банки выдали 8,98 млн кредитов общим объемом 1,41 трлн рублей. Количество новых выдач в годовом отношении выросло на 8%, а объемы кредитования увеличились на 29%. За аналогичный период 2016 года было выдано более 8,29 млн кредитов на 1,1 трлн. Об этом говорится в сообщении Объединенного кредитного бюро (ОКБ), исследовавшего кредитную активность граждан за сентябрь и III квартал 2017-го. Лидером по темпам роста в III квартале стал сегмент ипотеки. Объемы ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в июле — сентябре 2017-го, выросли в годовом отношении на 40%, количество таких кредитов выросло на 29%. Всего было выдано 231,86 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 430,29 млрд рублей, год назад было выдано 180,29 тыс. кредитов на 307,26 млрд рублей.«В III квартале были зафиксированы максимальные значения количества и объемов новых кредитов. Основной причиной стало последовательное снижение ключевой ставки ЦБ и последовавшее за этим снижение процентных ставок по кредитам. Рекордсменом по темпам роста стал сегмент ипотеки, что неудивительно, так как ставки по этому виду кредитов являются самыми низкими за всю историю российского рынка. Кроме того, многие банки сейчас активно предлагают программы рефинансирования для заемщиков, взявших ипотечные кредиты в 2015—2016 годах», — отметил генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.По его словам, при сохранении текущей ситуации в экономике банки продолжат наращивать объемы кредитования и в IV квартале, который традиционно является наиболее «высоким» кредитным сезоном.Количество выдач кредитных карт по итогам III квартала выросло на 14%, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 36%. Всего за июль — сентябрь 2017 года банки выдали 2,31 млн карт с общим кредитным лимитом более 145,96 млрд рублей, за аналогичный период прошлого года было выдано 2,02 млн карт с лимитом более 106,88 млрд рублей.Объемы автокредитования выросли на 28%, а количество новых автокредитов — на 22%. За прошедший квартал банки выдали 115,63 тыс. кредитов на 87,05 млрд рублей. Годом ранее — 94,72 тыс. кредитов на 68,17 млрд рублей.Количество новых кредитов наличными выросло на 9%, а объемы — на 21%. В III квартале 2017 было выдано 6,3 млн кредитов наличными на 735,18 млрд рублей против 5,8 млн кредитов на 605,42 млрд годом ранее.Всего за сентябрь было выдано 2,96 млн новых кредитов общим объемом более 461,71 млрд рублей. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 5%, при этом объемы кредитования увеличились на 22%. В сентябре 2016-го было выдано 2,81 млн кредитов на 378,53 млрд рублей. Рост объемов и количества новых выдач был отмечен во всех сегментах розничного кредитования.В сегменте кредитных карт отмечен наиболее значительный рост объемов кредитования. Количество новых карт выросло на 17% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 45%. В сентябре этого года было выдано более 787,97 тыс. карт с общим лимитом 51,92 млрд рублей, годом ранее — 672,92 тыс. карт на 35,74 млрд рублей. Средний лимит по карте увеличился с 53 тыс. до 62 тыс. рублей. В сегменте ипотечных кредитов также отмечается значительный рост. Объемы ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в сентябре 2017-го, выросли в годовом отношении на 37%, количество таких кредитов выросло на 25%. В сентябре было выдано 79,31 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 148,8 млрд рублей, год назад было выдано 63,24 тыс. кредитов на 108,29 млрд. Средний размер нового ипотечного кредита вырос с 1,7 млн до 1,8 млн рублей.В сегменте автокредитования количество новых кредитов выросло на 14%, объемы выдач увеличились на 20%. В сентябре этого года было выдано 38,13 тыс. кредитов на 28,93 млрд рублей, годом ранее банки выдали 33,32 тыс. кредитов на 24,08 млрд рублей. Средний размер нового автокредита вырос с 723 тыс. до 746 тыс. рублей.Количество новых кредитов наличными выросло на 3%, а объемы — на 10%. В сентябре-2017 было выдано 2,05 млн кредитов наличными на 228,97 млрд рублей против 1,99 млн кредитов на 207,45 млрд годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными вырос с 104 тыс. до 128 тыс. рублей.
Источник: banki.ru
Сбербанк обошел «Роснефть» по капитализации на 1 трлн рублей
Сбербанк после рекордного роста котировок во вторник обогнал по капитализации нефтегазовых гигантов — «Газпром» и «Роснефть», закрепил статус самой дорогой компании в России. Капитализация «Роснефти» сейчас составляет 3,5 трлн рублей, «Газпрома» — 3,1 трлн рублей. Госбанк стоит дороже «Роснефти» на 1 трлн рублей, пишут «Ведомости».НовостьОбыкновенные акции Сбербанка на Московской бирже к 20:00 подорожали на 6,3%, до 205,96 рубля за штуку, префы — на 6,8%, до 171,4 рубля за бумагу. Значительная доля в уставном капитале Сбербанка принадлежит юрлицам-нерезидентам: на 2 мая 2017 года они владели 45,41% акций, свидетельствуют данные самого банка. Акции госбанка — самая популярная инвестиция у иностранных фондов, они есть в портфеле практически у всех.Бумаги Сбербанка — фаворит среди инвесторов, их рекомендуют покупать все, отмечает аналитик «Атона» Михаил Ганелин, прежде эти акции росли быстрее рынка, что объясняет их высокую инвестиционную привлекательность. «Отношение капитализации к прибыли банка до сих пор очень низкое, Сбербанк недооценен с этой точки зрения», — добавляет он. В будущем акции банка продолжат расти, прогнозирует Ганелин. Консенсус-прогноз аналитиков, по Bloomberg, — 233,7 рубля за акцию на 2018 год.«Это сильная бумага, как и сам банк, — показанная Сбербанком отчетность и финансовые результаты были лучше ожиданий», — говорит аналитик БКС Ольга Найденова. Чистая прибыль Сбербанка по РСБУ за девять месяцев 2017 года составила 496 млрд рублей, а по итогам года, согласно консенсус-прогнозу аналитиков Bloomberg, — 660 млрд рублей. Продуктовый виджет
Источник: banki.ru
Министр финансов: «Новый революционный строй обходится гораздо дороже, чем старый»
Переход к новому строю привел к увеличению расходов государственной казны, заявил министр финансов Николай Некрасов в Государственном совещании о состоянии финансов, основных принципах финансовой политики Временного правительства и деятельности Министерства финансов (доклад от 15 августа 1917 года есть в распоряжении Банки.ру).«Я должен сказать, что новый революционный строй обходится Государственному казначейству гораздо дороже, чем обходился старый строй. Граждане, мимо этой истины нельзя пройти. Те цифры, которые я должен буду вам назвать, также выходят за пределы того, что мы могли знать в прошлом. Мы не знаем еще сейчас всей полноты тех расходов, которые будут возложены на Государственное казначейство этими новыми условиями государственного строя. Но кое-какие штрихи уже имеются в нашем распоряжении. Они заставляют с чрезвычайной осторожностью подойти к этому новому революционному строю для того, чтобы внушить всем, имеющим к нему прикосновение, всем, владеющим способностью приказывать в этих условиях, призыв к бережливости. По предварительным расчетам, расходы продовольственных комитетов на их организацию могут достигнуть 500 миллионов рублей в год. Расходы земельных комитетов исчислены (по предварительным соображениям Министерства финансов) в 140 миллионов рублей в год. Мне нечего говорить вам, что такого рода расходов Государственное казначейство выдержать не может и что им должен быть положен предел», — сказал он.Еще одна сфера, на которую министр обратил внимание, — это повышение зарплаты рабочим.«И я скажу, что есть еще другая сфера, которая чрезвычайно сильно влияет на Государственное казначейство. Она незаметна в первый момент, она тоже делается явной и очевидной лишь после, — это повышение заработной платы рабочих. Позвольте сказать вам, что по одному Путиловскому заводу требования, предъявленные до конца нынешнего года, требования кредита из Государственного казначейства поднимаются до 90 миллионов рублей. Для того чтобы вам стала ясна вся непосильность этих расходов для Государственного казначейства (я не хочу утруждать вас дальнейшими цифрами, этих цифр в моем распоряжении, к сожалению, больше, чем достаточно), я хочу лишь сказать вам, что и те цифры, которые на первый взгляд незаметны для государства, в конечном счете восходят к нему же», — указал он.Факт
Источник: banki.ru