ОНФ направил в ЦБ предложения по регулированию коллективного страхования заемщиков
Общероссийский народный фронт направил в Банк России письмо с просьбой рассмотреть инициативы ОНФ в сфере регулирования страхования жизни и здоровья, оформляемого заемщиками при получении кредитов. Об этом газете «Коммерсант» сообщили в организации.По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, навязанное страхование жизни и здоровья при получении кредита давно стало неотъемлемой и существенной составляющей заработка банков. «При этом особенно обременительно для потребителя присоединение к коллективному договору страхования, — подчеркнул он. — Плата взимается вперед за весь период страхования, который может составлять несколько лет. Воспользоваться «периодом охлаждения» коллективная схема не позволяет, а в случае досрочного исполнения кредитного договора от уплаченной страховой премии вам ничего не вернут».По данным ЦБ за IV квартал 2017 года, жалобы на навязывание дополнительных услуг при потребительском кредитовании заняли второе место среди всех поступивших жалоб, их доля составила 23% от зарегистрированных обращений по проблемам потребительского кредитования.Для разрешения сложившейся ситуации в ОНФ разработали поправки к законодательству. В частности, предлагается распространить «период охлаждения» (время, в течение которого заемщик может бесплатно отказаться от страховки) на договоры коллективного страхования. В рамках индивидуального страхования сейчас «период охлаждения» составляет 14 календарных дней. Однако он не применяется, если клиент присоединяется к договору коллективного страхования, который был ранее заключен между страховой компанией и банком. Также предлагается законодательно определить минимальный набор рисков, включаемых в договор коллективного страхования, ввести запрет на заключение таких договоров на срок более одного года (даже если потребительский кредит выдается на больший срок) и на взимание банками комиссии за подключение заемщиков к договорам коллективного страхования. А также закрепить права заемщика на возврат части страховой премии в случае досрочной выплаты кредита.В ЦБ не прокомментировали предложения ОНФ, однако сообщили, что в настоящее время Минюстом с учетом предложений Банка России подготовлены законодательные поправки в части регулирования коллективного страхования. При этом указанные поправки частично повторяют предложения ОНФ. В ЦБ также считают нужным устанавливать право заемщика при досрочном возврате кредита потребовать возврата уплаченного банку вознаграждения за страховку за вычетом той части, которая соответствует периоду фактического действия договора страхования. Кроме того, проектом должно предусматриваться установление права застрахованного лица потребовать исключения из числа застрахованных лиц в течение определенного срока с возвратом всей суммы (по аналогии с «периодом охлаждения»).НовостьЭксперты в целом поддерживают предложения ОНФ. Как отметил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, ряд предложенных инициатив изначально исходили от страхового сообщества. «Ранее мы уже формировали предложение о распространении «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования, — говорит Юргенс. — По нашим оценкам, в банках свыше 70% договоров приходится именно на коллективные схемы; конечно, условия по ним не должны быть драконовскими». Однако запрет взимания кредиторами платы за подключение к договорам страхования экспертам кажется чрезмерным. «Комиссионное вознаграждение — это обычная практика при продаже страховки, — отмечает Юргенс. — Тут важно, чтобы комиссия не равнялась 90% страховой премии, а была адекватной». По мнению исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, запрет взимать комиссию при коллективных договорах нанесет существенный удар по доходности некоторых банков, так как на них может приходиться до 50% от всех продаж страховок банком. Любые такие изменения должны быть постепенными, чтобы участники рынка могли подготовиться, добавляет он.По словам Климова, финансовый рынок ищет лазейки, чтобы сохранить доходы от коллективного страхования жизни и здоровья заемщика, и важно, чтобы предложенный набор мер рассматривался в комплексе. «Только в случае распространения «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования одновременно с запретом на взимание банком комиссионных при заключении такого договора потребителю будут возвращены деньги, взятые за страхование, в полном объеме, — поясняет он. — А запрет на заключение такого страхового договора на срок больше года и законодательное закрепление права заемщика на возврат части страховой премии при досрочном исполнении кредитного договора — ограничения абсолютно обоснованные и справедливые. Потребитель не должен платить «за воздух».
Источник: banki.ru
ОКБ: «хорошие» заемщики пошли за ипотекой, а «плохие» — за кредитами наличными
Аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) оценили уровень риска потенциальных заемщиков, обращавшихся за кредитами в банки в 2016—2017 годах, а также уровень одобрения кредитных заявок.Заемщики были разделены на группы в зависимости от их скорингового балла и вероятности дефолта (выхода в просрочку 90+ в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита). В исследовании участвовали заемщики с максимальным уровнем риска (вероятность дефолта — более 26%) и заемщики с минимальным уровнем риска (вероятность дефолта — менее 4%). По результатам исследования выяснилось, что доля высокорисковых заемщиков, обращавшихся за кредитом, выросла в 2017-м с 9% до 14%. При этом доля заемщиков с низким уровнем риска сократилась с 41% до 33%. Вместе с тем доля одобренных заявок в 2017-м снизилась с 61% до 43%.Сильнее всего доля «плохих» заявителей выросла в сегменте кредитов наличными — с 9% до 13%. А доля «хороших» заявителей сократилась за прошлый год на 7 процентных пунктов (с 41% до 34%). Уровень одобрения заявок в сегменте кредитов наличными за 2017 год также значительно снизился (с 64% до 45%).Рост доли заявителей с высоким уровнем риска отмечается и в сегменте автокредитов, за прошлый год она выросла с 8% до 12%. Одновременно с этим доля заемщиков с минимальным уровнем риска в сегменте автокредитов снизилась сразу на 8 п. п. (с 45% до 37%). В сегменте автокредитов также отмечается снижение уровня одобрения (с 51% до 49%). В сегменте кредитных карт доля заявителей с высоким уровнем риска является наиболее высокой среди всех кредитных продуктов, но за прошедший год она сохранилась на уровне 20%. При этом доля низкорисковых заявителей в этом сегменте выросла с 23% до 24%. Уровень одобрения заявок по кредитным картам в 2017 году немного вырос (с 33% до 35%), но по-прежнему остается самым низким среди всех кредитных продуктов. А вот в сегменте ипотечных кредитов наблюдается самый значительный рост доли заемщиков с минимальным уровнем риска (с 54% до 59%). При этом доля «плохих» заявителей снизилась с 5% до 3%. Также нужно отметить самый значительный рост уровня одобрения заявок в этом сегменте: за 2017 год он вырос с 46% до 68%. «Благодаря значительному снижению процентных ставок в 2017 году реализовался отложенный спрос на ипотечные кредиты. Заемщики, откладывавшие решение взять ипотеку на протяжении 2015—2016 годов, снова пошли в банки. Рост числа заявок от «хороших» клиентов обеспечил в свою очередь рост количества одобрений и новых выдач. Также начиная с III квартала 2017 года стали набирать популярность программы рефинансирования ипотеки, которые изначально предлагаются заемщикам с положительной кредитной историей, что также могло привести к росту доли «хороших» заявителей в сегменте ипотеки. При этом в сегменте кредитов наличными, напротив, отмечается рост как доли, так и количества заемщиков с низким скоринговым баллом вместе со снижением уровня одобрений по кредитам. Это, скорее всего, обусловлено тем, что на фоне оживления рынка розничного кредитования в банки пошло больше заемщиков, испытывающих необходимость в заемных средствах на повседневные расходы или погашение уже существующих кредитов, по которым имеются просрочки платежа», — отмечает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.Продуктовый виджет
Источник: banki.ru
Заочно арестован экс-глава банка «БФГ-Кредит»
Как стало известно газете «Коммерсант», Басманный райсуд Москвы заочно арестовал бывшего председателя правления банка «БФГ-Кредит» Павла Дойнова. Он обвиняется в хищении почти 2,3 млрд рублей из признанного банкротом кредитного учреждения, где свои средства держали «Первый канал» и ВГТРК. Эти деньги были выведены из банка незадолго до отзыва его лицензии, а сам Павел Дойнов уехал из России еще до возбуждения уголовного дела.Арестовать Дойнова попросил следователь Следственного комитета РФ, который лишь недавно принял к производству возбужденное в октябре 2016 года уголовное дело по части 4 статьи 160 Уголовного кодекса РФ («Присвоение или растрата»). Его предшественник, следователь по особо важным делам Главного следственного управления СК РФ Александр Сорокин, в сентябре прошлого года все тем же Басманным судом был приговорен к восьми годам колонии за взятку в размере 50 тыс. долларов. Деньги он получил за возбуждение уголовного дела и арест активов совладельцев банка «БФГ-Кредит» — известного кинопродюсера Юрия Глоцера (в августе прошлого года признан банкротом) и его сына Филиппа, а также признание потерпевшей по делу еще одной собственницы банка — Тамары Хорошиловой, с личного счета которой накануне краха банка было незаконно выведено 44 млн долларов.В ходатайстве СК об аресте Павла Дойнова, по данным «Коммерсанта», были приведены стандартные доводы. В частности, следователь отметил, что тот обвиняется в совершении тяжкого преступления, при этом фигурант от следствия скрылся еще до возбуждения уголовного дела и объявлен в международный розыск.Адвокат по назначению Дойнова Александр Маслов против ареста возражал. По его словам, инкриминируемое подзащитному деяние относится к предпринимательской деятельности, в связи с чем самая строгая мера пресечения в этом случае применена быть не может. Кроме того, защитник отметил, что Дойнов покинул территорию страны еще до начала расследования, а СК не представил в суд никаких доказательств того, что его подзащитный знает о своем уголовном преследовании на родине. Впрочем, судья Наталья Дударь доводы адвоката сочла неубедительными и заочно арестовала Павла Дойнова на два месяца. В ближайшее время его начнут искать по линии Интерпола.Как напоминает «Коммерсант», основанием для разбирательства относительно исчезновения почти 2,3 млрд рублей из «БФГ-Кредита» незадолго до отзыва его лицензии из-за полной утраты собственных средств (это произошло 27 июля 2016-го, а в сентябре того же года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом) стало обращение в правоохранительные органы представителей Центробанка. В ходе расследования было установлено, что деньги вкладчиков, среди которых были «Первый канал» и ВГТРК, а также Департамент строительства Москвы, выводились из банка под видом кредитов с декабря 2015 года по февраль 2016-го. Следствием были установлены и несколько подставных фирм, на счета которых ушли деньги. Все они оказались подконтрольны Павлу Дойнову. Впрочем, когда все это выяснилось, тот уже находился за пределами России.На 1 января 2018 года «БФГ-Кредит» оставался должен кредиторам более 42 млрд рублей. На эту дату в суды было подано 457 исковых заявлений о взыскании с должников банка более чем 4,5 млрд рублей. Практически все они были удовлетворены, однако в рамках исполнительного производства удалось взыскать лишь половину этой суммы.
Источник: banki.ru
Лагард предупредила об опасности роста долга в условиях повышения ставок
Глава Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард предупредила страны и частный сектор об опасности увеличения долгового бремени в условиях ужесточения кредитно-денежной политики, выражающегося в повышении ставок Центробанками, следует из заявления Лагард, распространенного фондом по итогам ее встреч с главами Минфинов G20.«Я подчеркнула остроту проблемы наращивания долгового бремени в государственном и частном секторах после периода благоприятных финансовых условий. Это создает уязвимости, особенно в условиях ужесточения кредитно-денежной политики», — говорится в сообщении главы фонда.Встреча министров финансов и глав ЦБ проходила 19—20 марта в Буэнос-Айресе в рамках подготовки к проведению саммита G20 в аргентинской столице с 30 ноября по 1 декабря.Лагард для предотвращения рисков призвала страны создавать «фискальные буферы» и использовать инструмент режима плавающего валютного курса, который уже, в частности, активно применяет российский Центробанк.
Источник: banki.ru
Телекоммерц Банк лишен лицензии
ЦБ принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у Телекоммерц Банка (регистрационный номер 3380, г. Тула), сообщает пресс-служба регулятора.В деятельности банка установлены неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, на протяжении IV квартала 2017 года и I квартала 2018 года наблюдался резкий рост объема проводимых кредитной организацией сомнительных транзитных операций, а также сомнительных операций с иностранной валютой.«В конце февраля Телекоммерц Банком были осуществлены крупные сделки с ценными бумагами, которые, согласно имеющимся в распоряжении Банка России данным, носили фиктивный характер и были направлены на масштабный вывод активов. Таким образом, в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, выражавшиеся в проведении операций, влекущих прямой ущерб для интересов ее кредиторов», — подчеркнули в Центробанке.
Источник: banki.ru
Мировые цены на нефть по итогам торгов вторника повысились
Мировые цены на нефть во вторник продемонстрировали положительную динамику.Котировки апрельских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке повысились по итогам торгов на 1,34 доллара и составили 63,4 доллара за баррель.На торгах в Европе нефть также подорожала. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость майских контрактов на Brent увеличилась на 1,37 доллара, до 67,42 доллара за баррель. Продуктовый виджет
Источник: banki.ru
Ретейлеры пожаловались в ЦБ на высокую стоимость обслуживания карт «Мир»
Крупнейшие российские ассоциации торговых компаний обратились к председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной, выразив беспокойство в связи с ростом тарифов на обслуживание банковских карт. Письмо от 19 марта, копия которого есть у газеты «Коммерсант», подписали руководители Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК), Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ), Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) и пр. В перечисленных союзах подтвердили отправку письма.Как пишут участники рынка, сегодня многие розничные компании по закону обязаны принимать банковские карты национальной платежной системы «Мир». При этом ставка межбанковской комиссии в законодательстве не прописана. Определяет тарифы оператор платежной системы «Мир», дочерняя структура Банка России — АО «Национальная система платежных карт» (НСПК). Как отмечается в письме, в зависимости от сегмента розничного рынка ставки межбанковской комиссии по таким картам могут варьироваться от 4 рублей за трансакцию до 2% от ее размера. В итоге ставка эквайринга (а значит, и расходов розничных компаний на трансакцию) по картам «Мир» может достигать 3% от стоимости товара. С учетом того, что чистая прибыль участников рынка розничной торговли достигает в среднем 2—3% от выручки, ставки, установленные НСПК, ведут к ухудшению экономического положения розничных компаний. Чем меньше по размеру участник, тем более обременительной будет для него обязанность по приему карт «Мир», указывают авторы письма. Ассоциации считают, что если обязанность по приему банковских карт устанавливается законом, то государство и должно установить единые и прозрачные правила определения его стоимости, приняв необходимые подзаконные акты.По оценкам НСПК, на начало 2018 года было выпущено около 31 млн карт «Мир», на долю крупнейшего эмитента — Сбербанка пришлось почти 20 млн карт. Представитель АКОРТ Роман Черниговцев говорит, что средняя ставка на обслуживание банковских карт «довольно давно» держится выше 1,5%. При этом, по его словам, эмитенты не поясняют, почему для рынка торговли установлен столь высокий показатель. Сети также страдают от олигополии на рынке платежных систем, присутствующих в России, продолжает Черниговцев. По его словам, Visa и Masterсard, занимающие около 90% всего рынка, устанавливают высокие ставки для банковского рынка, что, естественно, негативно влияет также и на расходы торговых компаний. При этом рост объемов трансакций по конкретному магазину влечет и пропорциональное увеличение расходов сетей компаний из-за роста ставок эквайринга, отмечает он. В Visa и Masterсard не ответили на запрос «Коммерсанта».Последние пару лет этот вопрос стоит все острее — и за счет роста безналичных платежей, и из-за увеличения эмиссии премиальных карт, расходы по которым в конечном итоге ложатся на торговые точки, говорит представитель «М.Видео» Валерия Андреева. Нерегулируемая и растущая стоимость эквайринга негативно отразятся и на производителях, добавляет исполнительный директор «Руспродсоюза» Дмитрий Востриков. По его словам, высокая ставка эквайринга закладывается в полочную цену продукции, что, в свою очередь, снижает уровень продаж и, как следствие, рентабельность российских пищевых компаний. В АКОРТ надеются, что ЦБ повлияет на ставки межбанковской комиссии платежной системы «Мир», понижение которых приведет к общему снижению цены услуг эквайринга. Европейский опыт показывает, что ставки эквайринга могут быть ниже 0,3%, говорит Роман Черниговцев.В ЦБ заявили, что изучат предложение ассоциаций после его получения. Представитель платежной системы «Мир» заявил газете, что предложение ассоциаций носит односторонний характер и учитывает интересы только торгово-сервисных предприятий. Тарифы системы утверждены советом участников и пользователей НСПК (включает представителей ЦБ, профильных министерств, законодателей, банковского сообщества и пр.), являются сбалансированными и учитывают интересы эмитентов карт, организаций, осуществляющих их эквайринг, и торгово-сервисных предприятий, уверяет он. Исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова напоминает, что госрегулирование ставок межбанковских комиссий в 2011 году было внедрено в США. Результатом стали рост тарифов на банковские услуги и сворачивание бонусных программ по картам, в итоге потребители и небольшие сети только пострадали, отмечает она.
Источник: banki.ru
Азиатские индексы находятся в основном в «зеленой зоне»
Фондовые площадки Азии демонстрируют на торгах в среду преимущественно положительную динамику ключевых индикаторов.Японский Nikkei 225 на 8:15 мск просел на 0,47% по отношению к уровню закрытия предыдущих торгов и составил 21 380,97 пункта. Гонконгский Hang Seng Index повысился на 1,18%, до 31 923,35, а индекс Шанхайской фондовой биржи SSE Composite увеличился на 0,64%, до 3 311,36 пункта. Сингапурский Straits Times Index поднялся на 0,22% — до отметки 3 521,13. Южнокорейский KOSPI показал рост на 0,05%, до 2 486,72 пункта. Продуктовый виджет
Источник: banki.ru