Ипотечный калькулятор


Исследование: каждый четвертый россиянин хотел бы оформить ипотеку удаленно

Каждый четвертый россиянин хотел бы оформить ипотеку онлайн, а каждый пятый мечтает потратить на сделку не более часа, говорится в исследовании Райффайзенбанка.

При этом 17% готовы провести сделку полностью удаленно, а 8% предпочли бы встретиться с представителем банка для подписания документов. Большинство (75%) же собирается посетить отделение банка и оформить всю сделку там.

«59% респондентов не хотели бы оформить ипотеку онлайн, поскольку считают, что удаленное проведение сделки небезопасно. Для 30% респондентов это просто непонятный процесс… Большинство (68%) опрошенных планируют покупку недвижимости в ипотеку и отдают предпочтение новостройкам. 67% доверяют только личному осмотру квартиры. Треть же готовы выбирать будущее жилье на сайтах — агрегаторах объявлений», — отмечается в сообщении.

Безопасность обработки персональных данных — ключевой критерий для 74% респондентов. Для 73% важно отсутствие возможностей для мошенничества с закладной. Для каждого второго в приоритете удобство сервиса онлайн-оформления сделки.

При этом застройщику и банку 63% россиян готовы доверить регистрацию закладной, 44% — оформление страховки, а каждый третий — внесение изменений в закладные, уточнили в Райффайзенбанке.

В онлайн-опросе приняли участие более 3 тыс. жителей 11 крупных городов страны, включая Москву и Санкт-Петербург, которые в ближайшие пять лет планируют покупку недвижимости. Это мужчины (45%) и женщины (55%) преимущественно старше 35 лет. Ежемесячный доход большинства респондентов составляет от 30 тыс. до 60 тыс. рублей.

Banki.ru

30.08.2020.

​Российские банки фиксируют нетипично высокий для лета спрос на ипотеку

Поток ипотечных заявок в июле и августе этого года оказался нетипично высоким для поры летних отпусков: многие опрошенные РИА Новости банки заявили почти о двукратном росте спроса на жилищные кредиты. По их мнению, этому способствовало общее снижение ипотечных ставок и запуск льготной программы под 6,5% годовых.

Промсвязьбанк, например, в июле двукратно нарастил выдачу ипотеки: 8,2 млрд рублей против 4,1 млрд в июле 2019 года. В августе объем выданных ипотечных кредитов составил, по предварительным данным, 8,8 млрд рублей. Как пояснили в банке, сильнейшим стимулом для ипотечного рынка в этом году стала госпрограмма льготной ипотеки: у ПСБ на эту программу приходится более 50% всей ипотечной выдачи.

«Такие объемы выдачи в июле — августе — это значительный результат с учетом сезонного фактора. Обычно летом активность на ипотечном рынке снижается в связи с отпускным периодом. Но в этом году летом реализуется отложенный спрос после снятия режима самоизоляции. Кроме того, этим летом сохраняется довольно высокая деловая активность: из-за туристических ограничений отпускной сезон у многих сократился или сдвинулся», — говорит руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

У ВТБ в июле и августе среднедневной поток заявок был на 8% больше значений июня и на 49% — июля — августа прошлого года. В кредитной организации это объяснили снижением кредитных ставок до исторического минимума.

По последним данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в России в июле вернулась к снижению, опустившись за месяц на 0,22 процентного пункта до нового исторического минимума в 7,28%.

Банк «Открытие» тоже фиксирует значительный рост обращений за ипотечными кредитами: по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем заявок на получение кредита в июле вырос более чем в 2,2 раза к июлю 2019 года, а по неполным итогам августа — почти в два раза.

По данным Новикомбанка, в августе количество ипотечных заявок увеличилось в четыре раза, в июле — в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Интерес у потенциальных клиентов вызывает программа рефинансирования ипотечных кредитов, по ней в банк поступило наибольшее число заявок. Около 25% — это заявки на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

У банка «Санкт-Петербург» прирост по ипотечным заявкам составил 22% в июне, 80% в июле, а прогноз банка на август — 108%. РНКБ в июле — августе выдал ипотечных кредитов на 3,3 млрд рублей, что превышает показатели аналогичного периода прошлого года в 1,9 раза по количеству выданных кредитов и в 1,8 раза по сумме.

Banki.ru

30.08.2020.

Главное за неделю. 24—30 августа

✅ Рост числа случаев аннулирования банковских лицензий по инициативе акционеров может стать тенденцией конца 2020 — начала 2021 года, свидетельствуют данные «Эксперт РА». Предпосылкой тренда эксперты считают устойчивое снижение рентабельности и маржинальности банковского сектора, усиленное падением процентных и комиссионных доходов банков в первом полугодии.

✅ В ассоциации «Россия» оценили влияние коронавируса на банковский сектор. Доля убыточных банков в России выросла, но запас капитала обеспечивает выполнение всеми группами банков нормативов его достаточности.

✅ Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам поставила новый антирекорд. По итогам второй декады августа она составила 4,45% годовых против 4,52% за первую декаду месяца. Между тем в большинстве случаев россияне открывают вклады, накопительные счета или дебетовые карты для получения дополнительного дохода.

✅ Центробанк установил базовый уровень доходности вкладов на сентябрь. Показатели в основном снизились по сравнению с августовскими ориентирами, однако в валютном сегменте есть исключения, причем в линейке вкладов в евро они преобладают.

✅ Россиянам лучше хранить валютные сбережения в долларах на депозитах, а в евро — дома наличными при условии, что деньги могут понадобиться в течение 6—12 месяцев, советуют аналитики. Некоторые банки в августе заявили о введении комиссий за обслуживание счетов в евро.

✅ Опрошенные Банки.ру эксперты информационной безопасности предупреждают о распространении нового вида телефонного мошенничества. Злоумышленники под видом банковских сотрудников «для отмены подозрительной операции» убеждают жертву взять онлайн-кредит, который затем похищают. Между тем мобильные операторы вместе с финансовыми организациями создадут антифрод-систему, блокирующую звонки мошенников клиентам от лица банков.

✅ ЦБ выявил новый способ хищения средств со счетов клиентов в банке с использованием Системы быстрых платежей, сообщили СМИ. Также на уходящей неделе стало известно, что Банк России предупредил кредитные организации об утечке данных 55 тыс. карт. Сообщалось, что в Сеть попали данные клиентов маркетплейса Joom.

✅ Нормативы ЦБ нарушали в июле девять российских банков, все они находятся в процессе финансового оздоровления.

✅ Пик вызванных пандемией экономических проблем в России пройден, в следующем году экономика восстановится, заявил президент РФ Владимир Путин. Также на этой неделе глава государства призвал взять под контроль ситуацию с превышением полномочий коллекторами.

Banki.ru

30.08.2020.

SuperJob назвал сферы деятельности, где сотрудники больше всего довольны размером зарплаты

В течение десяти лет число специалистов, считающих свой заработок достойным, возросло среди разработчиков, директоров, инженеров и квалифицированных рабочих, сообщает сервис по поиску высокооплачиваемой работы SuperJob. В числе профессий, где количество довольных зарплатой выросло по сравнению с прошлым годом, — финансисты и маркетологи.

Размером своего заработка довольна почти треть разработчиков ПО (32%) и трое из десяти руководителей. Медработников, удовлетворенных размером заработка, — 23%. Среди региональных представителей и инженеров зарплатой доволен каждый пятый.

На последних строках рейтинга специалистов, считающих свой заработок достойным, — офис-менеджеры (12%), специалисты по работе с клиентами (11%) и менеджеры по рекламе (8%). И если среди последних число довольных заработком в течение десяти лет одинаково невысоко, то офис-менеджеров и менеджеров по работе с клиентами, удовлетворенных зарплатой, еще в прошлом году было значительно больше (по 17%).

В опросе приняли участие представители 25 наиболее популярных профессиональных групп, имеющие постоянную работу.

Banki.ru

30.08.2020.

Эксперт рассказал, как могут пропасть деньги с вкладов

Размещение денежных средств на банковских счетах — один из самых надежных способов не потерять их. Вместе с тем деньги порой исчезают, и зачастую к хищению средств с депозитов оказываются причастны сотрудники банков, рассказал агентству «Прайм» заведующий филиалом московской коллегии адвокатов «Защита» Анатолий Миронов.

По его словам, при первом посещении банка человек, как правило, собран и внимателен, а когда это происходит на регулярной основе, тогда клиент расслабляется и может стать легкой добычей мошенников.

«К сожалению, к хищению денежных средств с банковских вкладов физических лиц, как правило, причастны сотрудники банка. Именно к их действиям и к документам, предлагаемым на подпись клиентам, необходимо относиться с особым вниманием», — говорит юрист.

«Предположим, банковский сотрудник рассказывает о выгодных процентах, о замечательных условиях вклада с определенным названием, и клиент соглашается на эти условия. После этого он получает на подпись договор, в котором и слова, и название банковского продукта — именно те, о которых только что рассказывали. Не читая весь мелкий текст, человек ставит свою подпись и тем самым передает собственные средства в полное управление сотрудников банка, но совершенно на иных, отличных от оговоренных устно условиях. В этом случае в последующем денежные средства, скорее всего, вернуть не удастся», — предупреждает эксперт. Первое правило: в банке необходимо читать и осознавать то, что вы подписываете.

По словам Миронова, не обходится без информации от банковских работников и самая распространенная схема хищения денежных средств с вкладов физических лиц. Так, группа профессиональных мошенников за деньги получает информацию о вкладах и паспортные данные их владельцев. Затем весьма «высококлассно» подделывают паспорт и под видом вкладчика приходят в отделение банка, где получают чужие денежные средства. «Отсюда правило второе: постарайтесь не хранить все сбережения в одном банке», — отметил Миронов.

Не исключена ситуация, когда вы разместили деньги на депозит и забыли про них. В наши дни такое поведение вкладчиков не редкость — хищения с так называемых спящих счетов переживают настоящий бум. Сотрудники банка видят, что владелец счета пожилой человек и давно не был в банке. «Такой клиент может быть болен или уже и вовсе оставил этот мир, и у сотрудника банка возникает соблазн осуществить перевод процентов вклада, а то и весь вклад в собственный карман. В связи с чем правило третье: чаще получайте выписки по счету и проводите банковские операции по вкладу, например снятие процентов», — говорит эксперт.

Случается, что проблема произошла не со счетом в банке, а со всем банком — Банк России отозвал лицензию. В таких случаях необходимо следить за информацией на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов и следовать изложенным там инструкциям. Если вклад был в сумме до 1,4 млн рублей, то вкладчик получит полную компенсацию и денежных средств не потеряет. Чтобы избежать подобных потерь, стоит размещать вклады в надежных банках и некрупными суммами.

Юрист также советует без крайней необходимости не выдавать никому доверенностей на управление банковскими вкладами, а если выдаете, то указывайте конкретные операции, которые доверяете совершать, и разумный срок действия доверенности.

Banki.ru

30.08.2020.

Исследование: россияне перестали влезать в долги из-за 1 сентября

Впервые за последние три года количество обращений за микрокредитом на подготовку к школе уменьшилось, причем вдвое, показали данные микрокредитной организации Creditter. Однако средний размер целевого займа, наоборот, вырос. При этом самые крупные суммы брали не в столичных городах, а на Чукотке, в Еврейской АО и Республике Тыва.

По данным исследования, во второй половине августа за займами с целью «подготовка ребенка к школе» обратились лишь 40,5 тыс. человек, что в два раза меньше, чем в прошлом году (81 тыс.), и на 46% меньше, чем в 2018 году (59,13 тыс.). Максимальный спрос, который зафиксировала компания, пришелся на 24—26 августа, то есть примерно за неделю до Дня знаний.

Однако средняя сумма целевого займа, наоборот, выросла (по сравнению с прошлым годом). Так, если в 2019 году размер выданного микрокредита варьировался от 6,5 тыс. до 11,6 тыс. рублей в зависимости от региона, то в 2020 году этот коридор составил уже 8,1 тыс. — 17,4 тыс. рублей. Максимальные суммы были выданы на Чукотке (17,4 тыс. рублей), в Республике Тыва и Еврейской АО (по 15 тыс.), Москве (12,7 тыс.), Санкт-Петербурге (11,2 тыс.), Самаре (9,55 тыс.) и Саратове (9,1 тыс.).

«Безусловно, карантин отразился на потребительском поведении россиян, заставил более внимательно и тщательно планировать свой бюджет, — комментирует исполнительный директор компании Creditter Фарида Валуева. — Снижение доходов, неопределенность с работой, вероятность второй волны пандемии и нового карантина — все это заставляет заемщиков проявлять бдительность и трезво оценивать свои финансовые возможности. Именно с этим мы связываем снижение обращений за микрокредитами в преддверии такого затратного 1 сентября. Уверена, что если бы не пандемия, то праздник знаний был бы намного ярче и стоил бы родителям намного дороже».

Banki.ru

30.08.2020.

Банки и «цифра»: что изменилось в сервисах за неделю

Некоторые банки на текущей неделе представили новые услуги, запустили цифровые сервисы и внесли изменения в действующие продукты. Разберемся, что изменилось.

Клиенты Сбербанка — физические лица теперь могут одновременно открыть счет эскроу и аккредитив в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» без визита в банк. Клиент получит СМС-сообщение с прямой ссылкой на открытие аккредитива в приложении. Затем останется только указать сумму аккредитива и одним кликом утвердить заявление.

Первый Инвестиционный Банк, банк «Кремлевский» и Газтрансбанк подключились к Системе быстрых платежей. Система позволяет мгновенно и в режиме 24/7 переводить деньги себе или другим лицам по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, на любой счет в любом банке — участнике СБП. Платежи до 100 тыс. рублей в месяц осуществляются без комиссии.

Телекоммуникационная компания «МТС» запустила платежи в push-уведомлениях. Пользователи приложения «МТС Деньги» в один клик могут оплатить услуги мобильной связи МТС с помощью сервиса Google Pay.

Banki.ru

30.08.2020.

Изменения по картам за неделю

Некоторые банки на текущей неделе запустили новые карточные продукты и скорректировали условия по действующим картам. Разберемся в нововведениях.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) расширил возможности клиентов, оформляющих дебетовую карту «Пора». Теперь при ее активации автоматически подключается проморубрика «Супермаркеты» и до конца первого календарного месяца на покупки в ней действует повышенный кешбэк.

Банк «Акцепт» предложил бесплатное обслуживание по новым картам «Акцепт VISA Classic» и «Акцепт «Мир» Классическая». До 12 декабря 2020 года можно получить карту банка с отдельным счетом бесплатно. Для этого необходимо оформить ее через мобильное приложение или интернет-банк.

Banki.ru

30.08.2020.
Ваши предложения или комментарии расчета калькулятора, направляйте на адрес: calculator-ipoteka@mail.ru