Каждый заемщик наверняка слышал о таком понятии, как «кредитные каникулы». Это время, на которое банк дает отсрочку по выплате кредита. Чаще всего, это частичная отсрочка, которая предоставляется на 6 или 12 месяцев. Воспользоваться кредитными каникулами можно не всегда, а лишь в определенных ситуациях.
Кто может взять кредитные каникулы
Многие заемщики, попавшие в сложное финансовое положение, спешат оформить кредитные каникулы. В большинстве случаев банки дают отказ. Кредитные учреждения предоставляют клиентам кредитные каникулы в исключительных случаях. У заемщика должна быть веская причина, по которой он может быть временно освобожден от выплаты долга.
Одной из таких причин является потеря работы. Лишаясь основного дохода, заемщик может рассчитывать на уступки банка. Для этого необходимо подать соответствующее заявление и копии документов об увольнении (трудовая книжка, приказ, справка). Если банк сочтет информацию убедительной, заемщику предоставят право на отсрочку платежей.
Еще одной причиной, на основании которой банк может предоставить кредитные каникулы, является потеря трудоспособности заемщика. В случае травмы или тяжелой болезни заемщик лишается дохода и возможности погашения кредита. В такой ситуации банк может дать длительную отсрочку. Для оформления каникул потребуется предоставить подтверждающие документы о состоянии здоровья.
Особенности оформления кредитных каникул
Больше шансов на предоставление каникул имеют заемщики, оформившие крупные долгосрочные кредиты. Например, ипотеку или автомобильный кредит. По экспресс-кредитам отсрочки предоставляются очень редко.
Полная отсрочка по кредиту предоставляется также редко. В основном, заемщик освобождается от выплаты основного долга. При этом он обязан погашать проценты по кредиту и делать это точно в срок.
Что касается продолжительности кредитных каникул, она рассчитывается с учетом суммы долга и личных обстоятельств, которые сложились у клиента банка. Частичное освобождение от уплаты долга можно получить на 3, 6 или 12 месяцев. Полная отсрочка дается на срок, не превышающий 3 месяца.
Когда стоит брать кредитные каникулы?
Оформление кредитных каникул выглядит заманчиво для заемщиков. Однако не стоит спешить с получением отсрочки. Если вы в состоянии выплачивать долг по кредиту, несмотря на потерю основного дохода или временные проблемы со здоровьем, продолжайте это делать. Дело в том, что общая переплата при оформлении каникул может оказаться очень высокой.
Обращаться за предоставлением кредитных каникул следует только в крайних случаях, когда нет иных вариантов погашения долга. В качестве альтернативы отсрочке можно воспользоваться перекредитованием. Не забывайте, что, используя кредитные каникулы, вы освобождаетесь от уплаты основного долга лишь на некоторое время. Реально оценивайте свои возможности, чтобы не попасть в долговую яму.
Похожие статьи:
- Кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке: новые условия Сбербанк — самый крупный ипотечный банк страны, он обслуживает десятки тысяч заемщиков, оформивших жилищный кредит. И если такой заемщик попал в непростую финансовую ситуацию, он может оформить кредитные каникулы по ипотеке. В 2022 году условия отсрочки изменились. Бробанк.ру изучил, на каких условиях можно оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке в 2022 году. Отсрочка может быть предоставлена в рамках двух ФЗ — 106 и 353. Рассмотрим оба варианта. Каникулы по ФЗ-106 Поправки в ФЗ О Центральном банке были внесены еще в 2020 году, В период серьезных ограничений, связанных с пандемией, правительство приняло решение дать россиянам законную возможность получить отсрочку по всем…
- Банки активно одобряют кредитные каникулы по ипотеке В НБКИ сообщают, что в России наблюдается всплеск числа одобренных кредитных каникул по жилищным кредитам. Согласно данным бюро, в марте 2022 года российские финучреждения одобрили кредитные каникулы по 1200 заявок ипотечных заемщиков, уже в апреле этот показатель превысил 6000. Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, подчеркивает, что это значение гораздо выше, чем в самые сложные месяцы пандемии COVID-19 в 2020 году, когда в нашей стране была запущена первая программа кредитных каникул. В бюро сообщают, что в предыдущий кризис максимальное число одобренных кредитных каникул по ипотеке в рамках различных программ достигало 4000 (июнь 2020 года). В остальные месяцы это значение не…
- Центробанк рекомендует давать кредитные каникулы… Россияне, которые мобилизованы в соответствии с Указом Президента РФ, могут обратиться в банк или МФО за отсрочкой по регулярным платежам или снижением их размера по любым кредитным продуктам (включая ипотеку и микрозаймы) на период мобилизации. Центробанк рекомендует банкам, микрофинансовым организациям и иным профессиональным кредиторам оказывать содействие таким заемщикам и предлагать им специальные программы реструктуризации и кредитных каникул или адаптировать имеющиеся. Кроме того, рекомендуется не начислять по кредитным договорам неустойку (пени, штрафы), приостановить взыскание залогового жилья или просроченной задолженности, не требовать досрочного исполнения обязательств, не выселять из ипотечных квартир, на которые было обращено взыскание. При этом банковские учреждения, микрофинансовые организации и…
- ЦБ предлагает сделать постоянными кредитные каникулы Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. Регулятор хочет сделать возникшие в связи с пандемией кредитные каникулы доступным и постоянным инструментом, который позволит россиянам сохранить положительную кредитную историю в сложной финансовой ситуации. По словам экспертов, опыт прошлого года показал, что каждый четвертый заемщик, который воспользовался кредитными каникулами, так и не смог вернуться в график. В связи с этим кредитные организации опасаются увеличения доли просрочки в своих портфелях и роста недобросовестности клиентов. Представитель Центробанка…
- АСВ предоставит кредитные каникулы заемщикам ликвидируемых… Агентство по страхованию вкладов будет предоставлять кредитные каникулы россиянам-заемщикам ликвидируемых банковских учреждений, которые испытывают временные трудности с исполнением кредитных обязательств. Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщики могут снизить сумму выплат или приостановить внесение платежей по кредиту на срок до полугода. Пени и штрафы в течение 6 месяцев начисляться не будут. Льготный период не будет оказывать влияния на кредитную историю и поможет сохранить статус ответственного заемщика. Отсрочка предоставляется гражданам в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ и отдельными законодательными актами РФ. Претендовать на кредитные каникулы могут индивидуальные предприниматели и граждане, чьи среднемесячные доходы в текущем году снизились на…
