Любая семейная пара еще до регистрации брака должна решить жилищный вопрос. Конечно, день бракосочетания – важное событие в жизни, поэтому готовиться к нему следует достаточно серьезно и долго. Но после свадьбы молодоженам нужно ехать домой. Хорошо, если их дом – это квартира в новостройке, подаренная родителями. На деле же получается совсем по-другому: молодые супруги, финансовое положение которых еще не стабилизировалось, вынуждены снимать жилье или жить со своими родителями, что крайне неудобно.
Но благодаря развитию кредитно-финансовой системы в нашей стране у молодых супружеских пар появилась возможность приобрести жилье на заемные средства банковских учреждений, то есть оформить ипотеку. Но ипотечный кредит относится к разряду долгосрочных займов и предоставляется заемщикам на 10-15 лет (некоторые банки продлевают срок ипотечного заимствования до 30 лет). Естественно, когда-то влюбленные друг в друга супруги за столь продолжительное время могут стать совсем чужими людьми и задуматься о разводе. От этого, к сожалению, не застрахована ни одна семейная пара.
Но как в случае развода будет поделена ипотечная недвижимость? Кто из супругов будет освобожден от кредитных обязательств по ипотечному займу?
Жилое помещение, купленное в ипотечный кредит, это совместно нажитое в законном браке имущество, поэтому при разводе оно будет разделено поровну между супругами. Но кредитная квартира принадлежит не только супругам-заемщикам, но и банку-кредитору, пока ипотечный долг не будет погашен полностью. Так что без согласия кредитно-финансовой организации бывшие супруги вообще никак не смогут разделить залоговое жилье, поэтому они обязаны уведомить банк о предстоящем расторжении брака заблаговременно.
Варианты раздела ипотечной недвижимости и долговых обязательств при разводе супругов-залогодателей:
- Досрочное погашение ипотеки. Такой вариант для кредиторов является самым предпочтительным, ведь, выплатив ипотечный займ раньше срока, супруги становятся полноправными собственниками жилья, купленного в ипотеку. Обременение в виде залога с ипотечного объекта недвижимости снимается, следовательно, при разводе он делится между мужем и женой по законодательным нормам, прописанным в Семейном Кодексе. Но для залогодателей такой вариант не всегда допустим. Ведь остаточный долг по ипотечному займу может быть очень большим, а у супругов может не быть необходимой суммы на его погашение.
- Общая квартира и общий долг. Если разводящиеся супруги-заемщики не спешат делить между собой кредитные квадратные метры, то ипотеку они могут выплачивать вместе, как и прежде. Банковскому учреждению абсолютно все равно, кто из них будет вносить в счет погашения займа большую сумму, а кто меньшую. Для банка-залогодержателя важно только одно: ипотечный кредит должен выплачиваться регулярно и в полном объеме согласно графику платежей. Но такой способ погашения ипотеки не подходит для большинства супружеских пар, расторгающих свой брак. Ведь в этом случае каждый из супругов-заемщиков несет ответственность за другого супруга. К примеру, если муж по какой-то причине не сможет выплачивать ипотечный кредит, то все кредитные обязательства перейдут на жену, и именно с нее банк будет требовать погашения кредитного долга, ведь она является вторым заемщиком(созаемщиком).
- Раздел кредитного жилья на доли. Если супруги после развода не желают отвечать за долговые обязательства друг друга, то они могут разделить ипотечную квартиру на доли (официально, естественно) и выплачивать ежемесячно кредит по отдельности в соответствии со своей долей. В этом случае потребуется переоформление договора ипотечного кредитования.
- Один из супругов может вообще отказаться от своих прав на кредитную недвижимость, тогда обязательства перед банковским учреждением будет исполнять второй супруг. Он же станет единоличным и полноправным владельцем ипотечного жилья.
Вот основные варианты раздела залоговых квадратных метров при разделе жилья, купленного в ипотеку.